高盛交易員公開 8 大投資心法：4％法則、資產配置術、何時再平衡？

發表於 2023-02-10 14:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

曾在高盛（Goldman Sachs）工作、專門分享加密貨幣、美股投資，並擁有 14.5 萬追蹤數的推特帳號 WOLF，發文分享他多年來的投資法則。 （前情提要：比特幣跌破 22500！聯準會四官員齊放鷹：通膨尚未終結，堅持進一步升息） （背景補充：比特幣減半的69%定律：市場已觸底，將啟動新一波漲幅 ）

一位專門在推特分享加密貨幣、股票投資消息，自稱曾在華爾街巨頭高盛集團（Goldman Sachs）就職、擁有 14.5 萬追蹤數的推特帳號 WOLF，在昨日分享了多個他多年來依靠的投資守則。以下為動區為您做整理補充

I worked at Goldman Sachs and helped manage over $5.5 billion.

Rules of thumb were crucial for making split-second decisions.

Here are 10 investing rules of thumb I rely on:

— WOLF (@WOLF_Financial) February 8, 2023

1）4％法則

你應該達成每年可以從投資組合中獲得 4％ 報酬的目標，讓你永遠不會擔心會用完錢。

舉例來說：如果你希望每年可以有 60 萬維持生活開支（每月 5 萬*12），那你就應該先累積 1,500 萬元的投資組合。

有人說應該是 3％、也有人說是 6％，但目前主流是以 4％ 計算。

2）72 法則

如果你現在投資了 100 萬元，需要多久時間可以翻倍？有一個快速的公式：「72 / 年化報酬率 ＝ 本金翻倍年數」。

據例來說：如果你當前投資年化報酬率為 8%，那 72/8＝9，代表約需要 9 年的時間讓 100 萬元翻倍。

另一種衍伸運用則是，如果你想知道假如 10 想翻倍，需要多少年化報酬率？那就將 72 / 10（年數） = 7.2（年化報酬率）。也就是說，你需要 7.2% 的報酬率，才能在 10 年內將你的資金翻倍。

3）多少比例投資債券？

投資組合中適合在債券分配多少比例？傳統上會說依照你的年齡，分配債券百分比。

舉例來說，假如你是 30 歲，那你的投資組合中，債券適合佔比 20%。但 WOLF 認為這太保守了，即使對保守型的投資人來說也是如此。

所以他建議，如果想在你的投資組合中加入債券，可以將 120 減去你的年齡，再進行絕對值換算。

舉例來說：

如果你現在 30 歲，120 – 30 = -10，那就可以投入 10%。

如果你現在 50 歲，120 – 50 = -30，那就可以投入 30%。

4）5 / 25 法則

如果你的大比例投資組合，增加或減少了其規模的 5%，那麼就該重新平衡。

如果你的小比例投資組合，增加或減少其規模的 25%，則麼就該重新平衡。

5）7 年法則

如果你想保守一點，請不要動用你預計在未來 7 年內需要的資金。

如果您想更積極一點，請不要投資未來 5 年內需要的資金。

6）維持股市平均回報率

平均而言，股票市場在其生命週期中每年的報酬率約為 10%。

如果你偏向積極進取的投資屬性，那目標可以設為 10%；如果你想更保守一點，則可以預訂為 8%；另外別忘了計算通貨膨脹的影響。

7）5%法則

請不要讓任一支股票佔比，超過你投資組合中的 5%，將您的淨資產與單一家公司掛鉤是有風險的。

請限制在投資組合的 5% 以下來對沖風險。

8）10/5/3 法則

股票、債券和其他現金等價物的長期平均年回報率，可以依照下列年化報酬率作為目標。

– 股票：10%
– 債券：5%
– CDS（貸款違約保險）、HYSA（銀行儲蓄帳戶）等：3%

小結

雖然上述法則的年化報酬率，在 Web 3 世界裡並不是那麼難以達成，但加密世界也比較容易發生駭客攻擊、或是如 FTX 這樣中心化平台倒閉的風險，投資者務必要做好資產安全管理、以及投資組合分配，以分散風險。

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