Cloud-bitcoin交易所|銀行業危機影響加密產業

發表於 2023-03-15 17:45 作者： Cloud-bitcoin數位資產交易所

Cloud-bitcoin交易所|銀行業危機影響加密產業

美國監管機構在當地時間3月12日，關閉了總部位於紐約的大型銀行Signature Bank，以避免銀行業危機蔓延，該銀行是加密貨幣產業的重要貸款機構。

3月11日，全球第二大穩定幣、與美圓掛鉤的USDC一度“脫錨”，跌破0.87美圓，USDC是一種與美圓1：1錨定的穩定幣，價錢通常穩定在1美圓左右。

前一日，USDC發行商Circle表示，矽谷銀行管理著約25%的USDC現金儲藏，約400億美圓的USDC儲藏中仍有33億美圓留在矽谷銀行。

在矽谷銀行忽然倒閉引發的恐慌中，閱歷了一年持續動亂的加密貨幣產業高管和投資者，抓住這個時機停止說教和批判集中式銀行業務（Centralised Banking）。

“徵稅人不會承當任何損失”

當地時間3月10日，矽谷銀行在遭受存款擠兌後倒閉，成爲美國歷史上第二大範圍的銀行倒閉事情，矽谷銀行是一家專注於PE（私募股權投資）/VC（風險投資）和科技型企業融資的中小型銀行，資產範圍達2000億美圓。

3月12日，聯準會、美國財政部、美國聯邦存款保險公司（FDIC）發佈結合聲明稱，從3月13日開端，儲戶能夠支取他們一切的資金，與矽谷銀行破產有關的任何損失都不會由徵稅人承當。

FDIC的存款保險基金將用於維護儲戶，其中許多人由於25萬美圓的存款擔保而沒有保險。

這些銀行業監管機構在結合聲明中表示：“我們還宣佈紐約Signature Bank的相似係統性風險例外狀況，該銀行今天被其州特許機構關閉。”

銀行業監管機構表示，Signature Bank的儲戶將能夠完整運用其存款。“該機構的一切存款人都將完好無損，與矽谷銀行的決議一樣，徵稅人不會承當任何損失。”監管機構表示。

Signature Bank是加密貨幣產業的主要銀行之一，範圍僅次於上週宣佈行將清算的Silvergate。

依據FactSet的數據，截至3月10日，其市值爲44億美圓，一份證券備案文件顯現，截至2022年12月31日，Signature的總資產爲1104億美圓，存款總額爲886億美圓。

分散式金融的連鎖反響

在矽谷銀行倒閉事情中，穩定幣成爲首當其衝的涉及對象。

穩定幣是一種加密貨幣，普通的加密貨幣價錢動搖性比擬高，而穩定幣背後通常有實踐資產背書，因而價錢相對來說比擬穩定。

普通來說，穩定幣都會錨定一種法定的資產，如美圓，以此來維持其價錢的穩定。

美圓代幣或USDC是加密市場的關鍵支柱，完整由現金儲藏和短期國債支持，但在發行商Circle大約400億美圓的儲藏中，有33億美圓在矽谷銀行。

在監管機構10日查封矽谷銀行後，投資者正在等候存款返還的進一步明朗化，在這種真空狀態下，截至11日倫敦時間上午9點2分，USDC跌破1美圓，買賣價錢約爲0.92美圓；DAI和Pax Dollar等較小的穩定幣也從錨定匯率中下跌，這些都是更普遍慌張心情的跡象。

到目前爲止，這種擔憂還沒有蔓延到最大穩定幣Tether，其價錢爲1美圓，Tether此前曾面臨對其儲藏的檢查。

CoinGecko數據顯現，USDC的流通供給量約爲410億個代幣，市值約爲370億美圓，區塊鏈研討公司Nansen稱，過去24小時內有20億美圓的USDC被贖回。

像USDC這樣的穩定幣有多種方式，有些像Circle一樣以現金和債券儲藏爲支撐，投資者在加密貨幣買賣之間轉移時，通常會將資金寄存在穩定幣中。

隨著USDC的兜售加劇，總部位於美國的加密貨幣買賣所Coinbase Global表示，將在週末“暫停”將USDC兌換成美圓，並將在13日銀行開門時恢復。

USDC的下跌對多個分散式金融（DeFi）應用程序產生了連鎖反響，這些應用程序允許用戶買賣、藉入和藉出代幣，並且常常嚴重依賴觸及穩定幣的買賣配對。

加密貨幣投資公司Satori Research的首席執行官Teong Hng向彭博社表示：“除非本週末有詳細的救助方案，否則我以爲下週市場將再次表現不佳。”

加密企業試圖安撫用戶

除了穩定幣，更普遍的加密貨幣市場也閱歷了痛苦的一週，比特幣在漲跌之間動搖，而Solana和Avalanche等較小的代幣則處於虧損狀態。

自2021年11月以來，加密貨幣產業曾經從長期的潰敗中擺脫出來，這場潰敗使數位資產的價值縮水了2萬億美圓，引發了一係列內爆，觸及TerraUSD穩定幣、三箭資本對衝基金和FTX買賣所。

其中，TerraUSD代幣（UST）試圖分離運用觸及姐妹代幣Luna的算法和買賣者獎勵來堅持其價值，結果該係統損失了600億美圓，招致全球增強對穩定幣的監管檢查。

機構買賣平台Apifiny的CEOHaohan Xu向彭博社表示：“我以爲被市場‘恐慌定價’的USDC就像Luna崩盤前後給USDT定價一樣，這是由Circle在SVB的風險敞口和Coinbase關閉其USDC兌換功用所推進的。”

不過，包括全球最大數位資產買賣所幣安（Binance）和Tether在內的加密貨幣公司，在推特上試圖安撫客戶。

幣安CEO趙長鵬在推特上表示，該公司沒有風險敞口，其資金是平安的。

Pax Dollar的發行人Paxos Trust和加密貨幣買賣所Gemini表示，他們與矽谷銀行沒有任何關係，Tether的技術長Paolo Ardoino在一條推文中表示，Tether沒有接觸矽谷銀行。

相比之下，依據一份法庭文件，破產的加密貨幣貸款方BlockFi在洗古銀行的帳戶中，具有約2.27億美圓。

“聞起來像煙”

在這場影響普遍的銀行業危機中，一些加密倡導者抓住時機稱，集中式金融（CeFi）是罪魁禍首，他們更看好脫離大銀行和其他守門人的替代金融體係，並以爲最近打擊加密公司的政府監管機構曾經播下了銀行內爆的種子。

加密貨幣倡導者將矽谷銀行的倒閉視爲一個時機，能夠強調他們自2008年金融危機以來不斷在提出的論點：ㄣ相似動亂標明金融係統過於集中，從而激起了比特幣的降生。”

但責備是雙向的，一些科技投資者以爲，加密貨幣世界的不良行爲和一夜之間解體的重復演出，曾經使金融業感到恐慌，爲矽谷銀行的危機埋下了伏筆。

2022年11月，由山姆-班克曼-弗雷德（Sam Bankman-Fried）營運的加密貨幣買賣所FTX，在暴顯露帳戶中的宏大破綻後倒閉。

《紐約時報》評論稱，責備遊戲是科技產業派係主義的標誌，搶手新創企業和各種產業趨向來來去去，危機能夠用來推進議程。

隨著矽谷銀行的解體，加密倡導者責備傳統金融體係的構造播下了不穩定的種子，一些風險投資者將引發銀行擠兌的緣由歸咎於社交媒體恐慌，其別人則將其經濟政策歸咎於政府，或者將管理不善和溝通不暢歸咎於銀行自身。

這場爭辯展開前，科技產業閱歷了一年動亂，加密產業進入長達數月的解體，一些最大的矽谷公司停止了大範圍裁員。

“人們只是遭受了創傷，他們在經濟上感到震驚。”加密貨幣項目Frax的興辦人Sam Kazemian通知《紐約時報》， “一看到什麼東西，妳就會疑心那邊是不是著火了，由於它聞起來像煙，然後妳就像一切都在熄滅一樣，趁還來得及就趕快分開。”

截至目前，矽谷銀行似乎對加密產業的參與度相對較小，鑒於盤繞大局部業務的法律不肯定性，從歷史上看，許多大型銀行回絕與加密公司協作。

“很多加密貨幣新創企業都很難參加矽谷銀行。”風險投資公司Dragonfly的加密貨幣投資者Haseeb Qureshi說， “所以我們的風險敞口比預期的要少得多。”

也有人慶幸，幸而矽谷銀行不是以加密產業爲中心。

“假如這是一家不受監管的加密貨幣銀行，那麼這筆錢可能會消逝。”風險投資公司Human Ventures的投資者Joe Marchese說，事實上，雜亂無章地介入處置這種狀況標明“係統正在運轉”。

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