金融海嘯前兆》美國銀行存款一週「流失544億鎂」！190家銀行處SVB類似風險中

發表於 2023-03-18 17:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

聯準會週五發佈數據顯示，截至 3 月 8 日當週，美國商業銀行總存款一週內減少 544 億美元。本週，一份報告指出，有近 190 家銀行面臨與導致矽谷銀行倒閉的類似問題，有 3,000 億美元的投保存款面臨風險。 （前情提要：快訊》矽谷銀行現金不足22億鎂！正式申請「第11章破產保護」） （背景補充： 矽谷銀行倒閉「沒那麼嚴重」！諾貝爾經濟獎得主：雷曼兄弟不會重演）

美國三家銀行，Silvergate、矽谷銀行（SVB）和 Signature Bank 自 3 月 9 日以來的連環倒閉引發全球金融劇烈動盪。

週五，聯準會發布的最新數據顯示，截至 3 月 8 日當週，美國商業銀行總存款一週內減少 544 億美元至 17.6 兆美元。銀行業存款已從去年 4 月創下的 18.1 兆美元高點流失約 5,000 億美元，持續加劇金融體系壓力。

銀行存款流失，導致信貸增長放緩

彭博今（18）日指出，在矽谷銀行和另外兩家加密貨幣友善銀行倒閉之後，聯準會每週發布的美國銀行業資金狀況報告突然成為市場關注的關鍵數據點。有人擔心，儲戶存款搬家或尋求更高收益率產品可能會導致更多銀行陷入困境。也有人擔憂，銀行將在提高自身財務狀況的同時收緊貸款標準，這將遏制經濟增長動能，過去幾週已經出現信貸增長放緩的跡象。

Capital Economics 的經濟學家 Simon MacAdam 評論道：「我們可以相對有信心的一件事是，銀行現在可能會比其他情況下更積極地限制家庭和企業的信貸供應。 未來幾個月，對實體經濟的信貸刺激可能會進一步陷入衰退。」

銀行融資壓力升溫，持有現金已降到三年來最低水平

在上週末矽谷銀行崩潰後，聯準會出手救助，為需要流動性的銀行提供資金支持。聯準會週五公佈的另一份數據顯示，近一週內，美國銀行業從 Fed 的兩項貸款窗口總計取得 1,648 億美元的資金，出現融資壓力升級的跡象。

報告：近 190 家美國銀行處於 SVB 類似風險中

隨著銀行業接連傳出暴雷，本週來自美國四所頂尖大學和美國全國經濟研究所（NBER）的五位研究人員發表的論文受到關注。他們的研究表明，有近 190 家銀行處於風險之中，這些銀行面臨與導致矽谷銀行倒閉的類似問題。SVB 倒閉的主因是銀行的債券、抵押貸款等資產價值因市場利率調升而減少，這讓擔憂的客戶提取了未投保的存款，出現擠兌潮。

報告指出，未投保的槓桿（即未投保的債務/資產）是了解這些損失是否會導致美國某些銀行資不抵債的關鍵。最近倒閉的矽谷銀行 (SVB) 很能說明問題。10% 的銀行有比 SVB 更大的未確認損失。SVB 也不是資本最差的銀行，10% 的銀行資本低於 SVB。另一方面，SVB 在未投保的資金中佔有不成比例的份額，只有 1% 的銀行具有較高的未投保槓桿。結合起來，損失和未投保的槓桿為 SVB 未投保的儲戶擠兌提供了激勵。

即使只有半數未投保的儲戶決定提款，近 190 家銀行仍面臨對投保儲戶造成損害的潛在風險，可能有 3,000 億美元的投保存款面臨風險。

沒有保險的存款提款引起即使只是小規模的拋售，也會有更多的銀行面臨風險。 總體而言，最近銀行資產價值的下降極大地增加了美國銀行系統中未投保儲戶擠兌的脆弱性。

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