專家 : 50歲階段理財最精明「這年紀」壓力最大、生活最慘

發表於 2024-05-15 16:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

人生階段不同，財富管理選擇大不同，該怎麼理財最精明？專家盤點「20、30、40」歲理財陷阱。（路透）

吳孟峰／核稿編輯

〔財經頻道／綜合報導〕人生階段不同，財富管理選擇大不同，該怎麼理財最精明？專家盤點「20、30、40」歲當中，以20歲階段的年輕人最容易落入金錢陷阱，50歲階段的理財狀態最成熟、也最精明，金融知識和素養登峰造極。

專家指出，20歲年輕人是荷包最容易大失血的年紀，在理財上容易犯「3項錯誤」，包括支出太多、儲蓄太少，缺乏長線投資的目光。財務規劃師Mark Kravietz稱，這些錯誤是出於沒有盡早養成儲蓄習慣、沒有意識到隨着時間而發揮的「複息力量」。

Abacus Financial Consultants財務規劃師Adam Dalby表示，20歲族群存錢觀念較薄弱，屬於衝動型消費，部分人已經使用信用卡、並以累計高息債務。

但專家指出，20多歲是作出良好財務決策的最佳年齡，因為年輕人腦筋靈活，能短時間內吸收同處理大量資訊，運算能力強勁，建議投資可從小額投資ETF當入門磚，並終生持續，而不是等到50多歲時才開始大筆投資。

所謂的「複息效應」（Compound interest effect），是把上一期的投資本金和利息，一併存入下一期的新帳單當中，經過長時間堆疊後，初始投資不僅可賺取以本金計算的回報，還可賺取累積的利息回報，從而產生指數級增長。

到了30歲後，人們所犯的錯誤就是忽略對保險需求，或者誤解了哪些保險範圍是最重要。這個族群正在職場拚搏期，很容易太過醉心事業，也認為自己身體健康，不需要保險。

專家指出，即使你「英年早逝」的可能性很低，也不代表可以忽視至親突然失去經濟支柱、缺乏現金緩衝的風險。Mark Kravietz強調，對於有伴侶和孩子的人，建議關注人壽和危疾保險等事宜，購買適當的保險。

踏入40歲之後，也代表將邁進開支壓力沉重的十年，包括面臨抵押貸款和子女不斷增加的學費。專家坦言，40多歲往往是人一生中最昂貴的，生活變得愈來愈複雜。

50歲出頭正值壯年，人生歷程上也累積足夠的知識和經驗，同時分析認知能力未開始衰退，可以作出明智的理財決策。根據澳洲ARC人口老化研究卓越中心（ARC Centre of Excellence in Population Ageing Research）指出，一個成年人的金融知識和素養在53至54歲時登峰造極，理財狀態最成熟、最精明，在信用卡使用、利息和費用方面犯下的財務錯誤最少。

專家指出，50歲以上的中年人，通常專注於在退休前盡量儲蓄，特別是考慮到正處於收入高峰期，但距離退休只有很短的時間，亦會審視醫療保健方面的選項和公共福利等，並制定明確退休計劃，減少轉變策略。

儘管50歲階段理財已踏入成熟階段，但專家也示警，通常50歲財務爆雷，所造成的破壞性就愈大，通常挽回錯誤的時間將減少，甚至根本沒有時間。20歲年輕人因一次在投資、花費錯誤損失數萬元，但55歲左右的人，若失去一半身家可能是涉資數百萬元，退休計畫或生活也受影響。

專家強調，「年過半百」最容易犯的一個財務錯誤，是低估自己的預期壽命，這可能導致退休規劃出現決策失誤。根據研究顯示，一般50歲的人預計自己能活到76歲，但保險精算認為壽命還能再長10年、直至86歲。

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