商業地產貸款陷爆雷危機？穆迪對美6家地區性銀行發出警告

發表於 2024-06-10 08:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

商業地產貸款陷爆雷危機？穆迪對美6家地區性銀行發出警告（美聯社）

高佳菁／核稿編輯

〔財經頻道／綜合報導〕美國地區性銀行，再遭突擊！國際知名評級機構穆迪將美國6家地區性銀行列入負面觀察名單，基於這些銀行在商業房地產貸款面臨大量曝險風險，其信用評級面臨被下調的風險，美金融股恐面臨拋售潮。

遭穆迪列為負面觀察名單的地區銀行包括第一招商股份（FRME.US）、富爾頓金融（FULT.US）、歐德國家銀行（ONB.US）、皮帕克格拉德斯通金融（PGC.US）、華盛頓聯邦儲蓄（WAFD.US）、F.N.B.Corp.（FNB.US）。

外媒報導，當前，美國商業地產正面臨壓力，小型銀行商業地產曝險部位遠大於大型銀行，繼今年3月底，評級機構標普全球將美國5家地區性銀行的評級展望下調至“負面”。

穆迪也在近日，將富爾頓金融等6家持有大量商業房地產貸款部位的美國地區性銀行，列為負面觀察名單。

穆迪表示，由於利率持續居高不下，加劇了長期存在的風險，尤其是在週期低迷時期，擁有大量商業地產貸款的地區性銀行，面臨著持續的資產質量和盈利能力壓力。

穆迪指出，在聯準會升息週期開始前的低利率環境期間，許多地區性銀行選擇建立並維持可觀的商業地產部位，而商業地產是“不穩定的資產類別”。以富爾頓金融為例，截至3月31日，該資產類別（商業地產）佔有形普通股權益的267%。

有銀行業內人士指出，隨著未來3年大量房地產債務到期，越來越多的猜測認為，如果商業地產貸款違約率攀升至難以控制的水平，美國銀行業可能會陷入另1場重大危機。

在美國，商業房地產貸款價值2.7兆美元（約新台幣87.21兆元），約佔銀行平均資產的4分之1。在過去10年的低利率環境中，許多貸款都是以最低利率放貸，借款人以今天大幅提高的利率償還商業地產貸款的痛苦經歷，給美國貸款人帶來了巨大壓力。

此外，令商業地產貸款人雪上加霜的是，經濟放緩和疫情後對遠程和混合工作安排的強烈偏好等因素，不僅進一步導致了美國商業地產市場的困境急劇上升，而且對美國商業地產價格也相當悲觀。

根據Green Street的商業地產價格指數（CPPI），商業地產價格在過去1年下降了7%，自2022年3月的高峰下降了21%。去年，與商場、辦公室和工業單元等商業地產相關的拖欠貸款總額估計高達243億美元（約新台幣7849億元），是2022年112億美元（約新台幣3618億元）的兩倍多。

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