Allscoin交易所中心：央行：貸款利率切換成LPR加減點更公平

發表於 2022-03-25 19:37 作者： 區塊鏈情報速遞pro

Allscoin交易所中心 證券時報記者 孫璐璐

昨日，央行通過官方微信公衆號就存量浮動利率貸款定價基准轉換的相關問題作出回應，涉及外界高度關注的爲何轉換後貸款利率要在貸款市場報價利率（LPR）基礎上加減點而非採用浮動倍數，個人房貸利率轉化成LPR還是固定利率更合適等熱點話題。

Allscoin交易所中心 央行表示，2015年10月以來，貸款基准利率一直保持不變。相比貸款基准利率，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化，2019年8月以來已多次下降。爲保護借貸雙方權益，特別是讓借款人享受利率下行帶來的好處，央行明確自2020年3月1日开始，推進存量浮動利率貸款定價基准轉換。存量貸款定價基准轉換遵循市場化、法治化原則，尊重銀行和客戶的自主選擇權。是否轉換，轉換爲LPR加減點還是固定利率，這些都可由借貸雙方協商確定。

按照轉換規則，若轉換後以LPR爲定價基准，貸款實際利率由LPR基礎上加減點確定，而非過去沿用浮動倍數的定價方式。之所以如此，央行解釋稱，過去參考貸款基准利率一定倍數浮動時，貸款基准利率的變動，會對貸款執行利率產生放大/縮小的不對稱效應。例如，如果兩筆貸款利率分別爲貸款基准利率的0.8倍和1.2倍，則貸款基准利率上升/下降0.1個百分點時，這兩筆貸款實際執行利率將分別上升/下降0.08個和0.12個百分點，影響效果明顯不相同。而轉換後貸款利率在LPR基礎上加減點定價，符合國際慣例，更重要的是，可確保未來LPR變動時，對所有貸款利率的影響都是同向同幅的，更加公平。

值得注意的是，個人按揭貸款利率過去是在貸款基准利率的基礎上通過上浮或下浮一定比例確定，對於上浮或者打折的房貸轉換成LPR定價後，與此前的定價方式相比影響會有所不同。簡單講，對於借款人來說，如果現執行利率比LPR高，未來LPR上升時，加減點方式更有利；LPR下降時，浮動倍數方式更有利。如果現執行利率比LPR低，則未來LPR上升時，浮動倍數方式更有利；LPR下降時，加減點方式更有利。如果現執行利率等於LPR，則兩種方式沒有區別。

Allscoin交易所中心 對於個人房貸利率轉換成LPR還是固定利率更好，央行表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果認爲未來LPR會下降，那么轉換爲參考LPR定價會更好；如果認爲未來LPR可能上升，那么轉換爲固定利率就會有優勢。

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