LTN經濟通》中國高潮戲碼 金融與房地產同歸於盡?
發表於 2024-07-23 08:00 作者: 區塊鏈情報速遞pro
自武肺疫情之後,中國逾3千家小型銀行已陷入「技術破產」。 (示意圖,路透)
中共三中全會前 40家中小銀行一夕消失
歐祥義/核稿編輯
〔財經頻道/綜合報導〕中國經濟持續惡化,房地產崩潰後,隨之而來的是更大的金融危機,首當其衝的是中國的小型銀行。這些銀行正在經歷儲蓄與貸款(S&L)危機。
中國金融業者日子難過,傳出限薪、降薪、退薪等規定,甚至出現一週內40家中國小銀行消失、被大銀行吸收或解散,讓人擔憂中國金融體系出現不少問題。
2019年以來,有幾家中型銀行相繼倒閉,但最複雜、問題最多的是「農村小銀行」。中共20屆三中全會前夕,中國銀行一夜加速出清,一邊催債、一邊解散,外媒直呼,這是中國的銀行以從未見過、如此快的速度消失。
截至6月24日的一週內,40家中國小銀行消失,被大銀行吸收或解散。外媒分析,這跟過去貸款增長迅猛、風險控制不力,及房地產市場低迷等因素有關。近幾年隨著恆大、碧桂園等中國房地產商相繼暴雷,金融業者似乎無法安然躲過這場「浩劫」,又加上現在A股行情低迷,有人說,中國經濟上正面臨巨大危機,這個危機類似2008年歐美出現的金融海嘯。
中國房地產市場持續低迷,多家房地產開發商爆發財務危機,不僅侵蝕大型國有銀行的資產負債表,更對地方銀行財務造成嚴重衝擊。許多小銀行因為向房地產開發商和地方政府放貸,從而暴露於中國房地產危機中。
中國房地產業接連暴雷。(歐新資料照)
小銀行有40%是不良貸款
一些小銀行透露,其帳簿上有40%是不良貸款,而這個數字也只是保守估計,實際情況如何不得而知。而業內人士預計,到2024年底,銀行業金融機構獨立法人數量將進一步減少,退出的機構將以中小農商行、村鎮銀行居多。
根據外媒分析27家地方銀行去年的財報後發現,截至2023年底的房地產壞帳比2022年增約3成。專家警告,自疫情後,中國逾3千家小型銀行陷入「技術破產」。
在2021年恆大之後、碧桂園、遠洋集團、SOHO中國等相繼暴雷,房地產頹靡,整個中國金融體系陷入黑暗,後來恆大更爆出負債清單涉及大大小小180多家銀行等金融公司,多地銀行發生擠兌。
雖然中國官方機構多年來一直在進行各種改革和整合,但就和中共推出各種措施試圖挽救奄奄一息的房地產市場一樣,對於金融業,中國當局束手無策。
至於為何金融業如此慘澹?美國避險基金海曼資本(Hayman Capital)創辦人巴斯(Kyle Bass),在其社群平台X上說,中國的銀行系統正崩潰,因為銀行系統的資產佔中國GDP 340%。
據悉,中國銀行近40%的銀行貸款與房地產有關,在房地產商相繼出事後,民眾對銀行的信任不在,銀行面臨的壓力越來越大,各地爆發擠兌現象。
微博流傳中國一間銀行遭遇擠兌潮的畫面。(圖擷取自微博)
中國各地有3800家小型銀行 管理混亂
據悉,中國各地農村約有3800家小型銀行,其資產約55兆人民幣,佔銀行系統總資產13%,這些中小型、農村銀行,長期以來管理混亂,許多銀行向房地產開發商和地方政府放貸,累積了大量不良貸款。
一名中國財經自媒體人表示,銀行最近一邊在招職業催債人(催還不良貸款),一邊小銀行卻在忙著解散,一個月30多家被合併和解散。前者可能說明,不還錢的人越來越多,而後者說明,銀行的壞帳正在增加…。
中國銀行基本上被政府控管,其中大部分由政府把持,因此銀行獲得的收入有一部分會被中國政府拿走,而中國銀行又與房地產業深度綁定,剩下的收入理所當然投入房地產相關借貸,因只要有一方出事,基本上就是同歸於盡。
中國房地產市場的震盪正在動搖整個中國經濟。(法新社檔案照)
房地產的震盪 正動搖整個中國經濟
但政府拿錢這也僅僅是冰山一角,中國房地產市場的震盪正在動搖整個中國經濟,新加坡國立大學商學院的Ben Charoenwong、阮天悅與人民大學的苗萌等專家警告,中國數百家銀行的壞帳越堆越多,成為隨時爆炸的不定時炸彈,一旦爆炸,後果難以設想。
幾十年來,中國經濟嚴重依賴房地產業,如今中國經濟放緩,房地產行業的債務償還變得更加普遍,銀行擠兌可能只會變得更加頻繁和規模更大。
至於中國政府會如何應對?《經濟學人》預測,中國接下來吸收和吞併小銀行的速度會進一步加快。而中國監管機構之所以加倍推動銀行合併,是因為他們缺乏允許銀行倒閉和退出市場的機制。
報導指出,在網路上,支持合併小銀行的人表示,規模較小的銀行越少,監管機構就越容易監管。但也有人批評,這不過是「障眼法」,合併數十家壞帳銀行,只能造就更大、更壞的銀行。
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