Fed最快9月降息 專家：消費者可從5項資金中受益

發表於 2024-08-19 16:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

Fed最快9月降息，金融專家表示，是時候重新檢示自己的財務狀況，並點出，消費者可從5項資金中受益。（美聯社）

高佳菁／核稿編輯

〔財經頻道／綜合報導〕根據最新的通膨數據，聯準會最快9月開始降息，一旦聯準會開始降低利率，從汽車貸款、抵押貸款到信用卡的一切都將受到影響，為此，金融專家表示，是時候重新檢示自己的財務狀況，並點出，消費者可在鎖定高收益儲蓄率、償還信用卡債務等5項資金中，從降息中受益。

CNBC報導，對於面對高額利息的美國人來說，9月可能的降息，可能會帶來一些可喜的緩解。

紐約泰恩律師事務所專門從事債務減免的律師、《生命與債務》一書的作者萊斯利·泰恩 （Leslie Tayne）表示，如果你是消費者，現在是時候檢調，『我的支出是什麼樣的？我的錢在哪裡增長最多，我有哪些選擇？ 」。

專家表示，到明年年底，基準聯邦基金利率可能會從目前的5.25% 至5.50% 範圍降至4%以下。

聯邦基金利率是銀行隔夜互借的利率，儘管這不是消費者支付的利率，但聯準會的舉措仍然影響著他們每天看到的私人學生貸款和信用卡等利率。

隨著利率將往下調整，泰恩建議以下是為未來幾個月安排財務狀況的5種方法：

1.鎖定高收益儲蓄率

由於線上儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶和存款證的利率都將下降，專家表示，現在是鎖定數十年來最高回報的時候了。

目前，收益最高的線上儲蓄帳戶的利率超過5%，遠高於通貨膨脹率。

儘管一旦央行降低基準，這些利率就會下降，但支票或儲蓄帳戶中大約有8000美元（約新台幣25.72萬元）的典型儲戶，透過將這些錢轉移到利率為2.5%的高收益帳戶，每年可以額外賺取200美元（約新台幣6430元）平均利率為0.45%。

Bankrate.com 首席金融分析師 Greg McBride 表示，“現在是將最具競爭力的CD（定期存款）收益率鎖定在遠遠領先於目標通膨水平的絕佳時機。據Bankrate稱，目前，最高收益的1年期CD的利率超過5.3%，與高收益儲蓄帳戶一樣好。

2. 償還信用卡債務

隨著降息，最優惠利率也會降低，可變利率債務（尤其是信用卡）的利率可能會隨之降低，從而減少您的每月還款額。但即便如此，年利率也只會回落至極高水準。

例如，根據LendingTree 的數據，目前新信用卡的平均利率接近 25% 。按照這個利率，如果你每月為1張餘額為5000美元（約新台幣15.58萬元）的卡支付250美元（約新台幣8038元），那麼你將花費超過1500美元（約新台幣4.82萬元）的利息，並且需要27個月才能還清。

如果央行降息1碼，您將節省21美元，並且能夠更快1個月還清餘額。

泰恩說，借款人現在可以改用零息餘額轉帳信用卡，或透過個人貸款合併並償還高利率信用卡，而不是等待未來幾個月的小幅調整。

3. 考慮大額採購融資的適當時機

如果您計劃進行重大購買，例如房屋或汽車，那麼等待可能是值得的，因為較低的利率可以降低未來的融資成本。

泰恩說，將購買時機與較低利率一致，可以在貸款期限內節省資金。

根據房地美 （Freddie Mac） 的數據，30 年期固定利率抵押貸款的平均利率目前約為 6.5% 。

根據資深經濟師Jacob Channel 的計算，與5月份7.22% 的近期高點相比，今天35萬美元（約新台幣1125.25萬元）貸款的較低利率將導致每月節省171美元（約新台幣5498元），或每年節省2052美元（約新台幣6.6萬元），在貸款期限內節省6萬1566美元（約新台幣198萬元）。

4.考慮再融資的適當時機

對於那些苦苦掙扎現有債務的人來說，一旦利率下降，可能會有更多的再融資選擇。例如，私人學生貸款往往具有與優惠利率、國庫券或其他利率指數掛鉤的可變利率，這意味著一旦聯準會開始降息，這些私人學生貸款的利率也會下降。

高等教育專家馬克·坎特羅維茨表示，最終，擁有可變利率私人學生貸款的借款人也可能能夠再融資，獲得更便宜的固定利率貸款。

他表示，目前私人再融資的固定利率已從高點11%降低至 5%。

然而，將聯邦貸款再融資為私人學生貸款將放棄聯邦貸款附帶的安全網，例如延期、延期、以收入為導向的還款以及貸款減免和解除選擇。此外，延長貸款期限意味著您最終將支付更多的餘額利息。

因此，弗吉尼亞州裏士滿彼得斯職業教育公司的創始人戴維·彼得斯警告說，要注意潛在的貸款期限延期。考慮在再融資後維持原來的付款，以在不改變自付費用現金流的情況下盡可能地削減本金。

類似的考慮因素，也可能適用於房屋和汽車貸款再融資機會，部分取決於您現有的利率。

5.完善您的信用評分

信用較好的人有資格獲得較低的利率。例如，就汽車貸款而言，毫無疑問，通膨嚴重打擊了融資成本和汽車價格。根據 Bankrate 的數據，5年期新車貸款的平均利率目前接近 8%。

但在這種情況下，「融資是1個變量，坦白說，這是較小的變數之一」麥克布萊德說。例如，他計算出，1筆3萬5000美元（約新台幣112.53萬元）的5年期貸款利率降低4分之1個百分點就是每月4美元（約新台幣129元）。

麥克布萊德說，在這種情況下， 消費者將從償還循環債務和提高信用評分中獲益更多，這可能為獲得更好的貸款條件鋪平道路。

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