央行破「房貸死局」?今下午召開Q3理監事會 章定煊:全民吞苦果

發表於 2024-09-19 08:00 作者: 區塊鏈情報速遞pro

央行第三季理監事會將於今(19)日下午召開,面對銀行「房貸水位」拉警報,總裁楊金龍將如何面對?財經學者章定煊接受《NOWnews》訪問表示,「房貸水位問題早就該處理了,拖到現在幾乎已經快變死局,恐怕央行也難有作為,頂多針對『第二戶限貸令』再升級、調整土建融放款佔比,幫助很小,難有其它作為,金融系統性風險已然攀升,房市一旦翻轉,全民將一起吞下苦果。」

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▲銀行「房貸水位」拉警報,意味國家金融風險性極高,房市一旦翻轉,恐出現次貸風暴。(示意圖/記者葉政勳攝)
「房貸水位」觸及警戒線 國家金融系統性風險極高
銀行「房貸水位」拉警報,係根據「銀行法」第72-2條規範上限為商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之30%。

另,銀行內部多以28%~28.5%作為內部警戒值,觸及警戒線,代表銀行放款過度集中不動產,將導致國家整體金融系統性風險攀升,房市一旦翻轉,恐出現次貸風暴。

▲全民瘋炒房5年,章定煊指出,不少人早就示警,政府卻一意孤行,如今只能全民共同承擔苦果。(圖/帥過頭提供)
放任全民炒房5年 全民一起吞苦果
章定煊表示,2019年底,新冠疫情爆發、中美貿易戰開打,全球QE大撒幣、瘋狂降息,台灣不落人後,低利、資金多的情況下,建商全台亂竄,搭配政府狂推的台積電設廠、軌道建設話題,瘋狂推案。

然而,當初的預售屋,現在已陸續開始爆量交屋,銀行承作房貸量瞬間爆增,原以為在2023年下半買氣就會下滑,結果政府在總統大選前,祭出新青安政策,二手屋買氣瞬間暴衝,如今,銀行除了面對新建案交屋,同時承受二手屋房貸壓力,水位自然瞬間達到警戒值。

早在2年多前,不少業界專家、學者就在警示此事,顯示早就可以預測,只是政府一意孤行,如今系統性風險攀升,當然,沒爆最好,一旦房市翻轉,全民就必須一起吞苦果。

▲房貸水位拉警報,但美國聯準會降息聲浪來襲,央行如今升降息都為難,極度考驗楊金龍的智商。(圖/記者林柏年攝)
央行升降息兩難 考驗楊金龍智商的時刻到來
要讓房市迅速降溫,最好的方式就是一次升息2碼(1碼=0.25%),但當初各國追隨美國FED瘋狂升息時,台灣用半碼、半碼面對,整體升息還不到3碼,房市繼續失控,如今全球降息聲浪來襲,如果台灣貿然升息,恐怕不利出口,解決房市或貿易問題,央行已面臨死局,所以此次升降息機率都很低。

事實上,央行之前宣布不升息,卻提升「存款準備率」,就是變相希望流入房市資金變少,但利率依舊處於歷史低點,觀看房市熱度,明顯政策已經失敗。如今升降息都不是,已成為一道難解死題,極度考驗央行總裁楊金龍的智商。

▲央行錯過最佳控管房市時機,如今只能思考如何抑制成交量,但未來1~2年仍是新建案交屋高峰期,房貸水位欲降不易。(示意圖/NOWnews資料照)
央行錯過最佳控管時機 房貸水位恐欲降不易
章定煊指出,控管房市最佳時機,央行早已錯過,所以現在已不是打不打房的問題,應該是思考如何抑制成交量,但其實「房貸+土建融」佔比國銀放貸,已高達37.4%,基本上已經快到了彈盡糧絕的地步,所以也無所謂控管不控管。

央行針對房市可能做的事,他推測有三種動作,一、購買第二、三戶限貸令再升級,原本6成,可能調整至更低;二、限貸令縣市擴及原本沒有涵蓋的縣市;三、調整土建融放款至房貸。

事實上,就是做個樣子,本來就近乎無錢可貸,況且原本沒有涵蓋的縣市,就不是炒房熱區。況且,即使現在交易量急速萎縮,這些年賣出的預售屋,未來至少1~2年內,都會持續完工交屋,銀行房貸水位短時間內恐欲降不易。


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