退休儲蓄最少的世代！近7成X世代存款不足 專家提3解方補救

發表於 2024-09-27 16:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

專家建議，X世代可透過補繳供款，將額資金存入享有稅收優惠的退休帳戶等方式，增加儲蓄（法新社）

高佳菁／核稿編輯

〔財經頻道／綜合報導〕要存多少錢，才能支應退休生活呢？富達建議，退休儲蓄目標應是收入的6倍，然而調查顯示，近7成的X世代感覺自己的退休儲蓄落後，是所有世代中比例最高，主要原因之一是，X世代也是「三明治世代」，專家建議，要提高儲蓄可透過補繳供款，將額資金存入享有稅收優惠的退休帳戶，及減少開支如搬進較小的房子等，並將兒童保育費減少的部份重新做資金規劃，來增加存款。

CNBC報導，最年長的X世代今年將年滿 59 歲，一旦年滿59.5 歲，他們就可以開始從 401（k） 計畫和個人退休帳戶中進行免罰提款。

然而，根據Bankrate 的1項新的退休儲蓄調查，近70%的X世代（由 44 歲至59 歲的美國人組成）感覺自己的退休儲蓄落後，根據調查，這是所有一代中比例最高的。

那麼，X 世代實際退休儲蓄是多少？50多歲的人（X世代的大多數）的平均401（k） 餘額為21萬4100美元（約新台幣680萬元）。但根據富達投資 （Fidelity Investments） 的數據，截至今年第2季度，餘額中位數還不到該數字的3分之1，為6萬4700美元（約新台幣206萬元）。

由於退休儲蓄明顯落後，因此，許多X世代已經在努力實現他們想要的退休儲蓄。根據 Bankrate 的報告，近30%的人表示，與去年相比，他們現在為退休投資帳戶做出了更多貢獻。

此外，根據富達第2季退休分析，他們的IRA繳款增加了30%，達到5年來的最高水準。

X世代的退休儲蓄可能沒有像他們希望的那樣累積的原因之一，是因為許多人比年輕一代更晚開始繳款。

根據泛美退休研究中心的數據，X世代開始為退休儲蓄的中位數年齡為 30歲。報導稱，這比千禧世代晚了5年，比Z世代晚了整整10年。

當X世代在20世紀80年代和90年代進入勞動市場時，退休金等固定福利計畫開始消失，僱主才剛開始提供401（k）計畫。此外，員工必須手動選擇參加僱主的401（k）計劃，而不是像現在許多新員工那樣自動加入。

許多X一代也是「三明治世代」的一部分，同時要兼顧撫養孩子和照顧年邁父母的成本。退休專家萊斯特（Anne Lester）說，這可能會影響他們為自己的退休儲蓄更多資金的能力。

儘管您退休所需的金額取決於各種個人因素，例如您計劃居住的地方或您想要旅行的次數，但富達建議您的目標是在您退休時為退休儲蓄大約6倍於您收入的資金。

對於尚未實現這一目標的X世代來說，仍有時間增加您的退休儲蓄。

萊斯特表示，富達建議儲蓄率至少為15%，包括任何僱主匹配的儲蓄率，但迄今為止沒有為退休儲蓄的X世代可能需要將儲蓄率提高1倍，達到 30%。

50歲及以上的人可以以補繳供款的形式，將額外資金存入其享有稅收優惠的退休帳戶，包括 401（k） 和 IRA 。

2024年，合格帳戶持有人可以在年度限額之上額外存入7500美元（約新台幣23.85萬元），用於其 401（k）、 403（b）、政府457（b）或SARSEP 計劃。該年齡層的人可以向其傳統IRA或Roth IRA額外繳納1000美元（約新台幣3.18萬元）。

X一代可能還想考慮如何縮小生活方式，以便增加儲蓄，例如搬進較小的房屋，以及當生活方式發生變化（例如孩子不再需要日托）時如何重新調整。萊斯特說，隨著兒童保育等費用的下降，計劃將這筆錢重新用於退休生活。

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