當比特幣引入牌照，未來將走向何方？

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當比特幣引入牌照，未來將走向何方？

當比特幣引入牌照，未來將走向何方？

發表於 2023-07-26 11:00 作者：區塊鏈情報速遞pro

比特幣的引入常被視爲一項顛覆性技術，任何能夠使以往的做事方式變得無意義的發現都會讓那些希望減緩其採用速度的現有參與者感到不安。盡管歷史表明，對新技術的採用對那些試圖堅守舊方式的人並不好，但這並不會阻止當權者試圖這樣做。

比特幣行業的監管仍處於早期階段，但隨着其剝奪某些參與者的利潤，未來幾年可能會加強監管。隨着比特幣侵蝕其他行業的市場份額，您將看到法律和政治上的打擊。

這將以保護消費者的名義進行，並且您會聽到由於比特幣及其充斥着騙局的山寨幣（altcoin）被歸爲一個市場而導致所有這些法律都是合理的，因爲比特幣及其充滿欺詐的山寨幣被歸爲了一個市場。

監管機構的主要關切是什么？

1、欺詐和操縱風險。加密貨幣市場仍然相對較新且沒有受到監管，這使其容易受到欺詐和操縱的影響。例如，曾經發生過加密貨幣交易所被黑客攻擊和人們被虛假投資計劃騙取的案例。

2、洗錢和恐怖主義融資風險。加密貨幣可以用於匿名轉移大筆資金，這對犯罪分子非常有吸引力。例如，暗網上充滿了接受加密貨幣支付非法商品和服務的網站。

3、市場不穩定性風險。比特幣和其他加密貨幣的價格波動較大，意味着它在短時間內可能會劇烈波動。這會使投資者難以評估他們的投資風險，並且還可能導致市場不穩定。

4、缺乏消費者保護。目前沒有全面的加密貨幣消費者保護框架，這意味着投資者無法得到充分保護，防範欺詐和其他風險。

什么是比特幣牌照（BitLicense）？

第一份比特幣牌照於2015年發布，引起了很多批評，並且至今仍然有爭議。位於紐約州的公司或個人如果要爲該地區的客戶提供服務，必須獲得比特幣牌照來進行虛擬貨幣的傳輸、托管、交易或發行。

尋求比特幣牌照批准的申請者必須通過紐約金融服務部（NYDFS）主管的檢查。主管將調查許可證持有者的財務狀況、業務經驗、品德和適應性。

NYDFS要求持牌人在美元中維持足夠的保證金或信托，以確保個人或公司的財務完整性。托管提供商必須完全擁有所管理的虛擬貨幣的數量和類型。

托管方的最低保證金通常爲50萬美元。比特幣牌照還規定了報告和財務披露、網絡安全和反洗錢計劃的要求。

持牌人必須制定和維護業務連續性和災難恢復（BCDR）計劃作爲額外的要求。BCDR計劃應描述許可證持有者在緊急情況下保護重要文件、數據和關鍵基礎設施的過程。許可證持有者還應根據BCDR計劃維護備份設施、記錄和數據，以確保業務能夠繼續運營。

雖然比特幣牌照適用於任何涉及資金托管的公司，但也存在一些特定的例外情況，例如對軟件公司、商家和使用加密貨幣進行支付或作爲投資工具的消費者的例外。

比特幣牌照的目的是什么？

比特幣牌照可能會給企業帶來負擔，但監管機構有很多失敗交易所的例子，如Mt Gox和Quadriga CX，這些交易所倒閉後讓客戶受損。監管機構認爲，如果他們在當時有適當的規則、指導和執行措施，客戶就不會面臨失去資金的風險。

在比特幣牌照下，公司將：

1、要求加密貨幣業務向監管機構注冊。這將使監管機構能夠監督這些企業，並確保它們遵守法律。

2、要求加密貨幣業務實施反洗錢和反恐融資措施。這將有助於防止犯罪分子利用加密貨幣洗錢或資助恐怖主義活動。

3、向投資者提供有關加密貨幣投資風險的指導。這將幫助投資者在是否投資加密貨幣方面做出明智的決策。

監管是被動的而不是主動的；雖然比特幣牌照是基於過去的失敗經驗，但它無法有效防止比特幣和替代幣市場未來的失誤。那些希望參與這個市場並避免遵守這些規定的人選擇在海外設立，就像FTX在巴哈馬那樣。

雖然離岸公司可以避免合規問題，但它們也找到了進行犯罪行爲和嚴重疏忽的方法，導致客戶損失資金。

比特幣牌照的影響

比特幣牌照並非沒有受到批評和爭議。批評者認爲，高門檻限制了創新，使初創企業和較小的參與者難以遵守和在該州運營。這些問題引發了有關需要更加平衡的方法的討論，既促進創新，又不損害消費者保護和監管監督。

比特幣牌照給企業和消費者增加了監管負擔，因爲它要求符合反洗錢（AML）和了解您的客戶（KYC）等合規程序。

此外，比特幣牌照的影響超出了紐約的邊界。作爲美國首個針對數字資產的綜合性監管框架之一，它影響了其他州和國家尋求制定自己准則的行動。

牌照是雙刃劍

比特幣牌照是一個復雜而具有爭議的監管，對紐約州的加密貨幣行業產生了重大影響，也成爲了一種限制准入的方式。由於擁有豐厚的資金和關系網絡的公司能夠獲得批准，這些牌照成爲了向客戶、股東甚至未來投資者炫耀的標志。

比特幣牌照並不能保證一家公司能夠成功運營或正確管理您的資金；即使一家公司運作正常，也可能失去訪問密鑰或將資金發送到無法找回的錯誤地址，導致財務出現漏洞。

這種批准並不能替代自我托管，如果你涉足比特幣領域，沒有比在只有自己可以籤名的錢包中保存資金更安全的方式了。

我們未來該走向何方？

比特幣牌照的未來尚不確定，但它很可能仍然是紐約州加密貨幣企業的重大問題。由於比特幣是全球性的貨幣，在一個地區經營變得困難只會鼓勵企業家和騙子轉移到其他地方，這在過去的八年中已經很明顯。