人生到了40歲，距離退休年齡剩下不到30年，你規劃好如何存下更多退休金了嗎？你也會擔心自己「退得太早、存得太少、花得太快、活得太久」嗎？財經專家林奇芬認為，就算到了40歲才開始存退休金都不嫌晚，重點是投入多少資金，以及掌握股票與債券的投資比例，做好資產分配。
他一個月花一半薪水投資，不怕通膨找上門！
林奇芬認為定期定額是很好的投資方法，她舉自己兒子為例，每個月強迫投資的比例達50％，並分別投入5檔基金，藉此自動累積一定金額的資產，也讓每月可花費的錢相對縮減，連帶減少衝動性購物的機會。
林奇芬解釋，若以每月1萬5千元的額度進行投資，20年後有機會透過複利存到1000萬元，但前提是投資標的的年報酬率須達10％，如果只有2％或5％，每月就必須投入更多資金，找到投資報酬率高的產品才能省時又省力，可從原本一個月存3萬多元，降到只要1萬3至1萬5左右。
股票型基金怎麼選？美股、台股哪個更有競爭力？
而美國身為資本市場中心，長遠來看會有穩健成長，台灣過去被視為單一股市的新興市場，相對美股而言，穩定性較低，但台股近年表現受科技股帶動，競爭力提升不少，近5年表現更是令人驚豔，長期投資台股基金也是不錯的選擇。
只靠政府勞退根本不夠！掌握「4321」法則存好退休金
面對通膨，也讓人懷疑，透過上述方法存到1千萬元，就足夠退休後的開銷嗎？林奇芬指出，雖然政府的勞退新制規定僱主每月提繳勞工薪資6％作為勞工退休金，但幫助有限，理想中退休後每月可花費的金額應是退休前月薪的6至8成，建議仍要自己做足準備。
40歲和60歲的投資法則大不同！股債比例是關鍵
林奇芬也建議年屆40的投資人，將股票的投資比例提高至8成，債券維持2成左右，由於距離真正退休時間，可採取更積極的投資；到了50歲、55歲再逐步微調股債比例，而不是為了追求短期高獲利，來改變自己的投資決策。
而屆齡退休、已經準備好6、7成退休金的投資人，應更重視資產配置與風險分散，林奇芬認為即將退休的族群若仍想投資股票型基金，可以選擇發展較成熟的區域型基金，但應逐漸拉高債券的投資比例，將股票基金獲利慢慢移轉到債券上，待退休後沒有每月現金流時，再把部分債券基金轉為配息的產品，也可在退休後將手上的股票型基金做循環式投資，分批進場再賣出，如此一來既參與股市成長，也降低投資風險。
最後，林奇芬也提醒，高報酬的金融產品必定存在高風險，不要聽信任何穩賺不賠、年化報酬率極高的投資方案，這極有可能是詐騙手法或缺乏保障的金融產品，如果把錢投進去，很可能血本無歸，慢慢存錢絕對比搶賺快錢的成功率更高。