今年6月政治大學與台灣人壽共同發布「台灣高齡社會退休生態觀察指標」報告，發現台灣民眾開始退休準備之平均年齡為36.99歲，相較去年提早2.16歲，且20歲～29歲就開始布局退休準備的年輕人已突破30%（31.2%）。
報告也指出，以基金作為退休規畫的比例提升許多。規畫上如果依風險承擔能力（目標風險基金）或是退休年齡（目標日期基金）選擇適合自己的基金，以長期投資進行多元資產配置，具有風險分散的效果。
其中，目標風險基金（Target Risk Fund）依風險屬性分為積極型、穩健型、保守型。考量年輕族群距離退休甚遠，重視長期增值，建議可以投資具高報酬的積極型基金；中壯年則可以投資股債兼具的穩健型基金；至於屆齡退休者，建議投資保守型的基金。
為協助民眾做好退休理財，台灣集中保管結算所、投信投顧公會與基富通證券共同推出的「好享退」及「好好退休」專案，目前平台上有52檔目標日期及目標風險基金可以挑選。而近期推出的「好好長大」活動，提供20歲以下開戶享有基富通全平台終身0手續費的優惠，除帶動國人及早做好退休準備，也期盼喚醒年輕父母等族群，協助為孩子準備教育基金，以能「顧老又護小」。
挑選理財商品前，建議民眾可透過中華民國退休基金協會網站上的試算自己需準備的退休金、每月應儲蓄的金額及目標投資報酬率，再挑選適合的商品。而包括國泰投信的「泰享退魔法學院」、台北富邦銀行的「富樂退」、中國信託的「樂退GO」等退休規畫平台，均推出適合不同年齡層的目標日期基金、目標風險基金與ETF連結基金等可供大眾選購。
撰文：王儷玲（中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長）
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