對中國總曝險8400億 富邦金總座:經濟在轉折點、投融資會更謹慎

發表於 2023-08-25 00:00 作者: 區塊鏈情報速遞pro

中國房地產連環爆,外界也關國內金融業對中國曝險情況,富邦金控總經理韓蔚廷今(24)日在法說會表示,由於在中國擁子行富邦華一銀行,截至6月底止,對中國曝險金額新台幣8402億元,其中包含中國子銀行富邦華一銀行及子公司等資產合計5000多億元,若扣除富邦華一等資產,對中國大陸之淨曝險約3000億元,以金控近11兆元總資產,淨曝險低於3%,佔淨值比約4成。不過,他也坦言,中國經濟在轉折點,變數仍多,對中國投資及放款也趨謹慎,包括不動產、小微企業及地方政府融資平台。

我是廣告 請繼續往下閱讀 韓蔚廷也表示,目前富邦金對於中國房地產開發商恆大、碧桂園、中植系、soho中國、寶能地產都0曝險,富邦華一銀行對「不動產開發商」曝險也不到 2%,也因對不動產前景審慎,5年前就開始管控不動產的投融資額度,近年皆已逐年下降。不過,富邦華一上半年增加房貸資產,主要是5月購買花旗(中國)個人房貸資產金額約115億人民幣,房貸戶約1萬戶,主要是為了平衡富邦華一銀行的企金與消金業務,在增加房貸客戶之餘,也希望藉此增加跨售動能。

他也坦言,中國經濟處在轉折點上,經濟動能在疫後不如預期,不動產市場也有比較大壓力,中國政府陸續有救市措施,例如降利率、鼓勵對不動產放款等,他相信後續還有激勵市場措施祭出來,也樂觀看待這些措施,只是中國經濟變數仍多,富邦金在投資與授信方面還是比較謹慎。

對於中國不動產與經濟前景展望,韓蔚廷說,以他定義來看,中國不動產還不到「風暴」程度,可是還會相對審慎,加上中國經濟放緩,除對不動產,及地方融資平台的投融資會較審慎之外,去年下半年也停止對小微企業放款。

富邦金今年上半年自結稅後淨利429.05億元,每股盈餘(EPS)3.18元,稅後淨利、每股盈餘穩居金控業之冠,旗下子公司亦表現穩健,其中富邦人壽上半年稅後淨利262.28億元市場第一,因股市回升及配置增加使國內外股票佔比上升,現金部位仍維持適度水位,將持續觀察市場變化,動態調整投資組合;海外固定收益資產配置持續以投資等級公司債及金融債為主。

富邦人壽上半年總投資資產達4兆8207億元,受惠利率走高帶動債券類資產收益上升、台股配息增加,經常性投資收益較去年同期提升15.6%;惟受資本市場波動影響,投資報酬率下滑,但與負債成本相比仍持續維持正利差。

台北富邦銀行2023年上半年稅後淨利131.29億元,續創歷史新高,若去年獲利排除一次性轉投資廉價購買利益,獲利年成長32%、淨收益年增29.5%,其中利息淨收益年增4.0%、財管及信用卡業務手續費收入成長帶動淨手續費收入年成長27.1%, 上半年發卡量較去年同期成長4.5倍。

台北富邦銀行2023年上半年整體授信餘額年成長2.9%,個人授信部分,房屋貸款餘額年成長7.1%、個人無擔授信餘額較前一季成長3%;企業授信部分,台幣授信年減2.2%、外幣授信年成長3.6%、整體企業授信年減0.3%,中小企業授信年成長5.6%,佔企業授信比重36.7%,佔比提升2%。

至於存款餘額受惠台幣個金存款成長,較前一年度成長4.3%。外幣放款及債券增加,持續強化外幣資金運用效率,帶動淨利差(NIM)及存放利差均較上季成長5bps,第2季NIM若包含SWAP收益為1.29%,較去年同期增加17bps。

信用卡業務方面,台北富邦銀行2023年上半年累積發卡量近170萬張,較去年同期成長4.5倍,主要受惠於COSTCO聯名卡,貢獻約75%。整體有效卡數及簽帳金額分別成長35.9%、27.4%。財富管理手續費收入年成長24.6%,客戶資產穩健成長,財管AuM年成長7%。海外分行營運動能與資產品質穩健,受惠於升息及放款規模成長,淨收益年增90.1%、稅後淨利年增115.4%。

富邦產險2023年上半年稅後淨損32.24億元,其中防疫險損失63.3億元,自今年4月起逐月皆有獲利。防疫保單自留賠款於6月底準備金餘額9.2億元,以因應後續理賠需求,若排除防疫險影響,核保利潤年成長達14.3%,自留綜合率87.6%。富邦產險2023年上半年簽單保費成長1.9%,市佔率達24.6%,續居市場龍頭;由於投資績效持穩,投資報酬率達4.84%。富邦產險已於5月完成增資160億元,6月RBC約267%。

至於富邦華一銀行放款年增8.6%,NIM年減100bps,反映人民幣降息、減降線上貸款及美元存款成本增加。受惠美元利差擴大,若考量SWAP收益,NIM為1.27%,較去年年降幅收窄為22bps,資產品質以維持穩健為目標。


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