幣圈玩家最大的痛點是出入金

發表於 2023-08-28 10:22 作者： 劉紅林律師

01 买賣虛擬貨幣可刺激了

上周參加一個社區在线上的分享活動，大家聊香港交易所合規牌照和PayPal的穩定幣，整體而言大家覺得這事情好是好，但行業價值有限。期間不少朋友提出這樣的觀點：有多個嘉賓達成一個小共識：對於幣圈現有的朋友們而言，最大的痛點其實並不是沒有合規的交易所去交易，而是交易所已經足夠多，大戶被入金的銷售搞得煩的不得了的問題；還有一個不太能擺上台面的問題是：太合規的交易所大家也不喜歡，畢竟誰玩虛擬貨幣還不是圖個資產在哪裏不被人摸個底朝天。

他們頭疼的，是現在中國內地對於虛擬貨幣和法幣之間的兌換監管越來越嚴格的問題，是中國境外的不法分子越來越多使用虛擬貨幣來搞些見不得光的生意導致出入金很容易被誤傷的問題。

好巧不巧的，前兩天老朋友瓜哥發我了他們遊戲圈一個玩家的故事帖，大致的內容是這樣的：

然後瓜哥跟我說“太可怕了，不敢隨意出金了。”

誠哉瓜言啊。

我不止一次的跟幣圈的朋友們說玩虛擬貨幣中國法律不禁止，但要擔心你出金環節涉及到不幹淨的錢，這樣容易被凍卡。經過過去兩年國內各地公安的艱苦奮战，幣圈的老韭菜們基本上是不會使用自己在國內的銀行卡來進行出金了，延伸着就來了另外一種業務，經常在朋友圈看到各種夥伴們銷售某境外銀行卡的虛擬貨幣銀行卡，其功能是可以直接存入USDT，但消費的時候可以直接刷卡來消費，或者直接在海外的銀行账戶來進行取款；反過來，如果你在其銀行存入的是美元等外幣账戶，在銀行账戶內也可以直接兌換爲虛擬貨幣。

那么問題來了，海外的持牌照的合規銀行，在中國面向中國的公民开展零售業務，真的合法嗎？作爲中國公民，通過這樣的方式來進行資產的轉移和使用，是否會構成對外匯管理的突破？會不會被警察叔叔找上門來？這是一個好問題，後面有機會跟大家再單獨來篇文章聊一聊。

這篇文章的主營業務還是跟大家聊聊出金中的大風險。

02 幣圈人必知的幫信罪

在幣圈玩家的眼裏，自己只是作爲公民用自己合法持有的虛擬貨幣換成了人民幣，但在警察叔叔的眼裏可不是這么回事，在人民警察的眼中，這叫「幫助信息網絡犯罪活動」。

數據不會騙人，自2020年10月“斷卡”行動以來，檢察機關起訴涉嫌幫信犯罪案件上漲較快，目前已成爲中國刑事案件數量排名第3的罪名（前兩位分別是危險駕駛罪、盜竊罪）。被起訴人員中，近90%沒有犯罪前科，大學本科以上學歷、科技公司收入較高者涉罪人數持續增加，犯罪行爲主要表現爲开發軟件、提供技術支持。“幫信罪”目前已成爲電信網絡詐騙犯罪鏈條上的第一大罪名，在支付結算環節起到重要作用。

幫助轉账類的幫信罪的較爲普遍的一般作案方式爲：上遊犯罪分子事先找到銀行卡提供者、或者待轉账的銀行卡信息，由行爲人自己操作或配合他人（操盤手）操作提供轉账的信息（告知账號、密碼、配合刷臉等），但是行爲人本身大部分都無法提供上下遊交易對手方的基本信息，對資金用途也並不清楚。

幫信罪規定在《刑法》第二百八十七條之二，其主觀方面表現爲明知，但什么叫明知？相關司法解釋列舉了6類具體情形。

（1）經監管部門告知後仍然實施有關行爲的；

（2）接到舉報後不履行法定管理職責的；

（3）交易價格或者方式明顯異常的；

（4）提供專門用於違法犯罪的程序、工具或者其他技術支持、幫助的；

（5）頻繁採用隱蔽上網、加密通信、銷毀數據等措施或者使用虛假身份，逃避監管或者規避調查的；

（6）爲他人逃避監管或者規避調查提供技術支持、幫助的；

（7）其他足以認定行爲人明知的情形。

具體到幣圈，比較常見的情形有：

• 銀行卡多次被凍結後，還是繼續倒騰买賣虛擬貨幣的；

• 在市場上，以明顯異常的價格來买賣虛擬貨幣的；

• 出借自己在交易所實名認證後的账戶幫人進行交易或者變現的；

• 在電報群等社交群衆領任務幫人刷單領報酬等。

• 等等等

可能幫信罪走的是量大從優的普法路线，其法定最高刑並不高，是在三年以下有期徒刑。但先別开心，很多時候幫信罪和另外的一個叫掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪（簡稱掩隱罪）的罪名，它最高可喜提七年有期徒刑。

根據電信詐騙司法解釋，下列情形按掩隱罪追究刑事責任。

（1）多次使用或者使用多個非本人身份證明开設的信用卡、資金支付結算账戶或者多次採用遮蔽攝像頭、僞裝等異常手段，幫助他人轉账、套現、取現的；

（2）爲他人提供非本人身份證明开設的信用卡、資金支付結算账戶後，又幫助他人轉账、套現、取現的；

（3）次使用或者使用多個非本人身份證明开設的收款碼、網絡支付接口等，幫助他人轉账、套現、取現的；

是不是看起來跟剛才列的幫信罪情形多少有點像？是的。司法實踐中這兩個罪名很容易傻傻分不清楚。“同案不同判”的現象還是比較常見的。

以曼昆團隊辦理過的兩起案例（均已判決生效，2021滬0115刑初4254號、2022滬0107刑初773號）爲例，案情極爲相似，行爲人將自己的銀行卡账號提供給他人使用，本人配合進行掃碼、輸入支付密碼等操作，行爲人對於涉案錢款的來源，資金性質，上家均不了解。關於轉入的款項，僅有部分資金查實有對應的被害人。一個被判處幫信罪，一個被判處掩隱罪。

在刑事辯護中，作爲律師如何來幫犯罪嫌疑人降低自己的刑事罪名，把刑期上限由七年幹到三年，就是一個技術工種了。

所以從務實的角度來說，如果不幸犯事了，公安檢察院都放話非判不可，作爲當事人也好，作爲刑辯律師也好，最好的選擇可能不是一味的去做無罪辯護，而是可以考慮從幫信罪的角度進行罪輕辯護。根據幫信罪司法解釋，支付金額高於20萬元才能夠定罪，並且只有三年以下有期徒刑這一個量刑幅度，其入罪難度相對於掩隱罪要高。

03 曼昆律師建議

很多幣圈的朋友銀行卡被凍結，覺得自己卡裏面沒有多少錢，或者跟公安溝通一次後就被兇巴巴的懟回去等通知，自己也覺得沒啥大不了的所以也就放着不處理了，但這種時候反而最危險。

原因其實很簡單，你的銀行卡被凍結，是因爲你的入金涉及到了犯罪的贓款，這個時候警察會認爲你涉嫌幫信，只是證據還不夠，這個時候對於你來說是自證清白把事情撇清楚最好的時候；如果你坐等公安來推進案件，那么公安可能順手也就按照幫信來直接把你給安排了，這個時候就是一個徹徹底底的刑事案件了。從一個可以簡單溝通處理的事情上升到一個正兒八經的刑事案件了，哪個輕哪個重，大家自己要拎得清。

標題：幣圈玩家最大的痛點是出入金

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