「人老財散」恐成國安危機!預防高齡金融剝削及詐騙,專家建議3大重點

發表於 2023-09-12 07:50 作者: 區塊鏈情報速遞pro

詐騙案件層出不窮,隨著人口老化及少子化趨勢,「人老財散」恐將成為國安危機。(示意照,林韶安攝)

接連的社會新聞令人震驚與遺憾,其中一個是疑似輕微失智的高齡老翁,在贈與上億元房產給基金會後,因承諾生活醫療照護沒有兌現,引發爭議。我們都不是當事人,無從釐清事件緣由,更無法輕易判斷是非,也許真的是出於雙方誠心合意,僅旁人過於善意的揣測,但也可能是將進入超高齡社會常見的高齡金融剝削或詐騙事件。

首先,應及早幫自己安排一份攸關財產管理與保護的制度,如安養信託。除非是重大傷病事故引發失智或失能,否則大部分的人都是隨著年紀增長,失智及失能跟著慢慢發生。

但當事人甚至是家人都很難清楚認知其緩慢改變引發的問題,同時高齡者對家人或親信的依賴度也愈深,這樣易在迷糊時被詐騙,清醒時只能當作是做功德或消業障,也易被居心叵測的家人或親信操弄擺布,導致財產被侵吞,留下家人陷入經濟困窘與財產紛爭。

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最後,呼籲金融主管機關應盡速透過有效政策,引導金融機構改用資產管理規模(AUM)作為第一線銷售人員的績效考核與獎酬機制依據。一直以來,金融機構都是以從業人員銷售金融商品的首年度(首收)業績,來作為升遷考核與獎金傭酬的計算基礎,這不合時宜的制度,讓少數沒有職業道德的從業人員常遊走法律灰色地帶,例如為了創新的業績與高額獎金,誘導客戶不斷購買新單,甚至在損及客戶利益下,慫恿客戶解舊買新。

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金融業未來發展理財規畫的願景,應是讓客戶的資產透過適當投資組合獲得長期穩定的增長。而具備高職業道德的從業人員通常會以客戶利益為優先,他們的價值也需要金融機構給予長期的尊重與對待,不該在一買一賣的銷售作業流程中被現實環境扼殺。


撰文:廖一聰

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