金融商品不像追蹤導彈，豈能射後不理！？通常國人購買或是規劃金融商品後，常常容易產生射後不理的情況，那為什麼會產生「射後不理」的情況呢？原因一：害怕再購買或再推銷，原因二：擔心又購買或又推銷，原因三：恐懼還購買或還推銷。

保險業務員見縫插針

客戶陰錯陽差，領了近千萬理賠

瑪斯一位客戶在2013年殘扶險剛出的時候，請瑪斯為他檢視保單，發現保障缺口，這個保障缺口就是殘扶險，正因在當時是新式的險種，大家也對保障需求的情況一知半解，然而瑪斯對於該險種的條款認知就覺得，「疾病殘廢」這件事如果發生在一般的家庭，根本就是天將降大任於家人也，必先苦其心智、勞其筋骨、傷其錢財、散盡家產，讓人的人生砍掉重練的一件事…...

但當時並沒有任何的理賠案例，瑪斯也沒有經歷過「疾病殘廢的理賠」，但規劃前必定幫客戶熟讀條款的本性，讓當年的我對這個險種充滿信心幫客戶做規劃。

檢視保單與再購保單並不可怕，而是你必需找到一個對你的財務狀況也是相對關心，且中立看待財務狀況的財務顧問。

檢視保單並無不可

本來自己的保險就要檢視，若透過業務員檢視後需調整保單，請先搞懂狀況再來調，瑪斯也曾經透過檢視保單的方式來協助客戶調整投保內容，但必要堅守幾項原則：

1.用險種來討論調整的必要性

2.用保額來討論調整的必要性

每個客戶在小的時候一定「被父母投保過保險」，但在長大後或成家之後，就不能用「我爸媽幫我保了啦」來拒絕理解自身的保險內容，因為那是符合上一個時代爸媽業務員的需求…...長大後應該要根據自身的收入及財務狀況來看待保險了。

3.用數據來討論調整的必要性

每個人都會擔心再購買又要花錢，覺得保險「這樣就夠了」，我們可以思考一下，往往我們覺得「夠了」都是未經評估的「感覺」。

金錢和財務是一項數字，我們需要感性地看待它，也必須理性地處理它。就好像我們看醫生的時候，總是希望醫生要經過「檢查」（越詳細越好），再來下診斷並與我們討論後續的治療，而非單純只用聽診器就妄下診斷而且動手術！對吧？！

結論：

檢視保單的目的在於兵法所說的「隨機應變」是如出一轍，雖然不一定會需要每年調整投保內容，但適時地複習自己所規劃的保障內容也是很重要的，千萬別忽略了檢視保單內容所帶來的效益。

本文經授權轉載自。（原標題：保單不是導彈 射後不理損失近千萬 瑪斯教你操控你的理財導彈!）

責任編輯／林俐