周文輝投資哲學：4萬億美元融資行業潛在詐騙使銀行开始探索區塊鏈

發表於 2022-03-19 17:05 作者： 01區塊鏈

4萬億美元貿易融資行業潛在的詐騙風險使銀行开始探索分布式账本技術。   渣打銀行（Standard Chartered Plc）兩年前在青島詐騙案中損失了將近2億美元，現在和星展集團（DBS Group Holdings Ltd）合作开發發票的電子账本，利用比特幣交易中用到的區塊鏈並聯平台。   美國銀行和匯豐控股（Bank of America Corp和HSBC Holdings Plc）等貸款方表示已經开始探索區塊鏈在貿易融資等銀行業務中的應用。   區塊鏈支持者認爲區塊鏈可以改變銀行業面貌，幫助貸款方縮減幾十億美元的成本。銀行業幾個世紀以來的支柱——貿易融資也許可以成爲區塊鏈技術應用的起點，因爲它可以省去紙質發票，從而排除隨之而來的詐騙風險，只要銀行能圍繞一個共同平台聯合起來。     Accuity是提供反洗錢監控軟件的領先企業，其全球战略事務部主管Henry Balani說，對於區塊鏈應用而言：“發票應該是主要候選項目，因爲它有很高的潛在風險”。
  貸款方往往不會公开貿易詐騙的損失，盡管2015年國際商會（International Chamber of Commerce）調查報告顯示，幾乎20%的銀行都表示詐騙案件增多了。   上文渣打在青島的詐騙案中，新加坡華裔商人被指控多次使用同一批金屬貨物的發票騙取銀行數億美元。   這次詐騙案還導致渣打2014年的商品資產總額降低1.93億美元。還有跨大西洋的詐騙案用虛構的訂單和僞造的發票從摩根大通獲得金屬貨物的貸款，造成當時2008年的損失估算爲7億美元。   負責監控與渣打的共享账本事務的星展銀行一位高管Lum Yin Fong說：“因爲保密性原則，銀行無法過濾其他銀行已經提供融資的交易，所以客戶可能利用這種信息不對稱用同一張發票獲得多個銀行的融資”。
  渣打的交易銀行數字化和客戶端全球主管Gautam Jain說，去年銀行聯合進行了一項代碼爲TradeSafe的試驗，試驗使用了60份僞造發票的共享账本。   發票的詳細信息被用來生成獨特的哈希值，存儲在账本中；如果銀行試圖各自注冊相同信息，前面存儲的信息就會顯示出來。   匯豐和美國銀行的郵件說他們參與了一些區塊鏈項目，包括貿易融資的應用。同時花旗集團（Citigroup Inc）表示剛剛开始評估區塊鏈技術對財務和貿易的影響。只是沒有任何一家銀行透露具體細節。   安永會計師事務所的金融服務高管Liew Nam Soon說，盡管如此，如果銀行同意合作使用中心數據庫，區塊鏈也只能解決詐騙問題。

周文輝投資哲學 “進行大規模或者參與者衆多的合作項目的銀行有競爭和挑战文化；然而有證據顯示，行業目前的數字技術顛覆性創新是迫使銀行合作的主要原因”。

  渣打的Gautam Jain說，分布式账本的合作使參與者同意統一發票平台的相關標准。例如一個發票的數據欄數量會用來生成區塊鏈需要的哈希值，從而與銀行進行溝通。而Accuity的Henry Balani說，銀行還需要通用的通信標准。   ccenture資本市場業務倫敦全球董事總經理Owen Jelf說：“面臨的挑战是通用流程和單一操作系統的建立”。   “把它想象成所有不同語言的人坐在一起，試圖解決同一個問題，這樣的狀況下，該怎么解決貿易融資轉移問題”。 渣打和星展與新加坡政府機構——新加坡資訊通訊發展管理局（IDA ，Infocomm Development Authority）合作，提高技術和電訊水平，推廣TradeSafe試驗中用到的分布式账本技術。   IDA發言人的郵件表示，其目標是實現技術商業化，並在和其他銀行商討相關事項；然而郵件拒絕透露具體負責人名字或時間期限。   IDA表示： “我們需要忠誠的合作夥伴，貿易融資是無國界的，採用區塊鏈技術的銀行都可以從中受益，無論它是來自哪個國家”。  
翻譯：Annie_Xu 轉自：https://chainb.com/?P=Cont&id=998

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