"七問”幣安天價罰單:加密貨幣交易所面臨的法律挑战及其應對策略的合規視角

發表於 2023-11-23 08:55 作者: AiYing Compliance

來源:AiYing Compliance

一、這次美國政府對幣安的判罰當中都證實了哪些違法行爲?

1.違反銀行保密法 (BSA) 和多個制裁計劃:幣安未能實施預防和報告可疑交易的程序,包括與恐怖組織(如哈馬斯、巴勒斯坦伊斯蘭聖战、基地組織、伊拉克和敘利亞的伊斯蘭國)的交易,以及勒索軟件攻擊者、洗錢者和其他犯罪分子的交易,還有在美國用戶和受制裁地區(如伊朗、朝鮮、敘利亞和烏克蘭的克裏米亞地區)用戶之間的交易 。

例如:幣安在美國和伊朗用戶之間實現了近9億美元的交易,它還促進了美國用戶與敘利亞以及俄羅斯佔領的克裏米亞、頓涅茨克和盧甘斯克等烏克蘭地區用戶之間數以百萬計美元的交易。

2.作爲未注冊的貨幣服務業務運營:幣安承認故意作爲未注冊的貨幣服務業務運營,未能建立、實施和維護有效的反洗錢程序。例如,對大量用戶未進行“了解你的客戶”(KYC)審查。此外,幣安未能減輕加密貨幣匿名性帶來的風險,使用戶能夠掩蓋交易的起源和目的地信息,反而促成了數以十億計美元的不受監管的加密貨幣交易,包括美國用戶和受美國制裁用戶之間的、不受監管的數以億計美元交易。

3.未報告可疑交易:幣安未向金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 報告超過10萬起可疑交易,包括與恐怖組織、勒索軟件、兒童性虐待材料、欺詐和詐騙有關的交易。幣安也未報告與專門銷售兒童性虐待材料的網站的交易,以及與大規模黑客攻擊、账戶接管、暗網市場交易非法毒品、僞造和欺詐相關商品和服務的交易

4、非法地向美國客戶提供和執行商品衍生品交易

二、美國政府在對幣安處罰時依據的主要法律對應的監管部門都哪些?

法律 監管部門 具體指控
《銀行保密法》 美國財政部金融犯罪執法網絡(FinCEN) 未對客戶進行有效的KYC審查,允許客戶使用匿名账戶進行交易。未對交易進行有效的監控,未能識別和報告可疑交易
《國際緊急經濟權力法》 美國財政部外國資產控制辦公室(OFAC) 未能阻止美國客戶與受制裁司法管轄區的客戶進行交易
商品交易法(CEA) 商品期貨交易委員會(CFTC) 非法地向美國客戶提供和執行商品衍生品交易

以下是三項法律的具體內容:

  • 《銀行保密法》(Bank Secrecy Act)是美國反洗錢的核心法律,旨在打擊洗錢、1、恐怖融資等違法犯罪活動。該法要求金融機構實施有效的反洗錢計劃,包括:

  • 1.客戶身份識別(KYC):金融機構必須對客戶進行盡職調查,以識別客戶的身份和風險狀況。

  • 2、交易監控:金融機構必須對交易進行監控,以識別可疑交易。

  • 3、報告可疑交易:金融機構必須將可疑交易報告給美國財政部金融犯罪執法網絡(FinCEN)。

  • 《國際緊急經濟權力法》(International Emergency Economic Powers Act)授權美國政府對特定司法管轄區或個人實施經濟制裁。該法允許美國政府凍結被制裁個人或實體的資產,並禁止與被制裁個人或實體進行交易。

  • 美國的《商品交易法》(Commodity Exchange Act,簡稱CEA)是一部聯邦法律,首次於1936年通過,規定了商品期貨和期權交易的規則。該法設立了商品期貨交易委員會(CFTC)來監管這些市場,旨在防止欺詐、操縱和其他不公平的交易行爲,保護投資者的利益。近年來,其還被擴展至覆蓋某些類型的加密貨幣交易。

三、這個43億美金對罰款金額,如何分配?

總罰款金額:幣安需支付給美國政府的總金額約爲43億美元。

按機構分解:

  • 金融犯罪執法網絡(FinCEN):幣安需向FinCEN支付34億美元的民事罰款。其中,FinCEN實際收取7.8億美元,另有1.5億美元的罰款被暫緩,剩余的24.7億美元將計入美國司法部(DOJ)和商品期貨交易委員會(CFTC)。

  • 外國資產控制辦公室(OFAC):幣安需向OFAC支付9.68億美元罰款。OFAC實際收取7000萬美元,其余的8.98億美元將計入DOJ。

  • 美國司法部(DOJ)和商品期貨交易委員會(CFTC):FinCEN的24.7億美元和OFAC的8.98億美元部分將計入DOJ和CFTC。此外,幣安將直接向CFTC支付13.5億美元作爲獨立的和解費用

可以看出大部分款項也是美國司法部和CFTC分的,主要原因還是因爲司法部具有執行權力,可以負責對這些違規行爲進行刑事追究和執法。而CFTC那樣涉及廣泛的市場操作和交易行爲,不僅僅是聚焦在反洗錢上。

四、美國市場僅佔幣安的15%,爲何有能力對它進行罰款43億美金巨額呢?而不是其他國家

這個問題看是很理所應當和習以爲常,但是卻又比較深刻。今天不敞开說,主要說美元交易體系的不可或缺性。

全球金融體系的影響力:想象一下違法蘋果的規定被下架的企業是什么狀態大概能理解,即使幣安在美國的業務佔比不大,只要他們的業務涉及到美國金融系統或使用美元,他們就必須遵守美國的法律和規定,不然你關於所有美元交易對是不可能實現,而剔除掉美元,交易所基本無可交易。

而當中《銀行保密法》就像一個巨大的網,將全球金融交易覆蓋其中。金融機構必須遵守銀行保密法的要求,否則將面臨美國政府的處罰。《國際緊急經濟權力法》就像一把利劍,可以隨時刺向任何違反美國利益的金融交易。任何金融機構與受制裁司法管轄區或個人進行交易,都可能面臨美國政府的制裁。雙劍合璧的情況下,基本很難逃脫它的法律規則,且得嚴格遵守,再結合司法部全球執法權的降龍十八掌,基本上被盯上的,很難幸免。

五、如果你的加密交易所有USDT或USDC的美元交易對,那是否都意味着要遵守美國的法律呢?具體涉及到哪些法律?

  • 反洗錢法(AML):要求金融機構實施措施,防止其服務被用於洗錢活動。

  • 銀行保密法(BSA):要求金融機構保持特定記錄,並報告特定類型的交易。

  • 國際緊急經濟權力法(IEEPA):授權美國政府對外國威脅、緊急情況或外交危機採取經濟措施。

  • 美國愛國者法案:增強了AML和反恐融資的法律要求。

由於USDT和USDC與美元掛鉤,涉及美元的交易可能意味着交易所需要遵循美國的金融法律和規定,特別是在防止洗錢和恐怖融資方面。建議咨詢合規專家或法律顧問,確保交易所的運營符合所有相關的國際和地區性法律規定。

六、上述情況下有什么辦法規避美國的法律監管么?

有,只要你盡量做到以下幾點:

  • 不服務美國用戶:通過限制美國用戶訪問交易所來減少受美國法律管轄的風險。

  • 避免使用美元或美元相關產品:不提供美元或與之相關的穩定幣交易對,如USDT或USDC等

  • 確保公司結構和運營在美國之外:確保公司注冊地、服務器和運營完全在美國境外。

七、以上如果沒辦法規避,那該如何合規?

牌照、法務團隊或顧問、完善的反洗錢、RBA風控體系三件套。

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