每個人生階段，都會遇到不同的理財需求，鉅亨買基金針對不同年齡層，推出系列文章分享配置術，讓你不需要花費太多時間就可以找到適合自己的基金配置法。這篇針對面對最美好也是最艱辛的五、六年級生，進行深入淺出的分析理財的要點與建議。
1. 上有老、下有小的三明治階段，最艱辛卻也最美好
2. 目標怎麼設定？你是積極還是穩健派？
要如何設定投資目標？最簡單的做法是回推你需要靠投資賺多少錢。假設你現在已經存有500萬的存款（45歲），希望在退休之前可以有1,200萬（2.4倍），那麼選擇穩健投資便有機會在60歲達成。而如果希望退休前有3,000萬（6倍），可以選擇積極的投資方法，並且將退休時間往後延至65歲也能樂退。
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資產估計成長倍數：
資料來源：「鉅亨買基金」整理。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。（圖/鉅亨買基金）
3. 五、六年級生的基金這樣投
總結上述幾點，較低波動的長期增長標的是符合五、六年級生的最佳選擇，其中包含全球股票、美國股票、高息債券和全球綜合型債券基金。而每個人可以再依據自己的積極度微調不同的股債比重，一般而言建議穩健的人選擇股債比落於50/50 ~ 55/45，積極的選擇60/40 ~ 70/30。行有餘力的人也可以納入波動較高的單一國家、產業基金，來為短期績效添色。
穩健投資組合（以股債比5:5為例）：
資料來源：「鉅亨買基金」整理，資料截至2023/11/22。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。（圖/鉅亨買基金）
資料來源：「鉅亨買基金」整理，資料截至2023/11/22。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。（圖/鉅亨買基金）
鉅亨投資策略
五、六年級生最適合基金，做對選擇最省力：
五、六年級生是忙碌一族，大量的固定開銷也讓這群人成為最需要理財規劃的年齡層，而對於沒時間看盤的五、六年級生來說，投資基金是最省時省力的方式。在設定自己的風險屬性的時候，建議也同時為「萬一」做好規劃 — 退休時可能剛好遇到較差的市場狀況，可以用延長退休時間或以較低的預期報酬率著手規劃，更可能達到理想的效果。選定了投資組合之後，也需要定時將股債比重調整為適合當下的比重，避免股債比重失衡。