迪拜加密市場調研報告：加密行業的中東之光

發表於 2023-12-06 17:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

撰文：MIIX Capital

據 HedgewithCrypto 研究顯示，迪拜（阿聯酋）是過去三年中採用加密貨幣最多的國家 / 地區之一，僅次於土耳其（該研究根據許多因素來定義採用，包括加密 ATM 的數量、人口接受率、在线對加密的興趣以及支持加密的立法）。隨着迪拜（阿聯酋）邀請政策的放松，中東北非蓬勃發展的加密市場吸引着越來越多的企業和個人來到迪拜發展，如果說阿聯酋是加密行業的中東北非之光，那迪拜就是這束光最耀眼的地方。

Tips：迪拜是阿聯酋的經濟中心，也是阿聯酋加密市場的絕對中心，本文將圍繞迪拜和整個阿聯酋，結合相關數據和信息，對該區域的加密市場進行分析闡述。

迪拜與阿聯酋的關系：

迪拜市是迪拜酋長國的首府，位於迪拜酋長國的中部。迪拜市是迪拜酋長國的政治、經濟、文化中心，是迪拜酋長國人口最多的城市。

迪拜酋長國是阿拉伯聯合酋長國七個酋長國之一，位於阿拉伯半島東南部。迪拜酋長國是阿拉伯聯合酋長國人口最多、經濟最發達的酋長國。

迪拜是阿聯酋經濟的支柱和國際形象，迪拜的經濟主要依靠旅遊業、航空業、房地產和金融服務，是世界上最受歡迎的旅遊目的地之一，也是中東地區的經濟和金融中心迪拜的經濟發展對阿聯酋的經濟發展有着重要影響。

1、區域宏觀經濟指標及現狀

1.1 土地及人口規模

阿聯酋（全稱：阿拉伯聯合酋長國），位於阿拉伯半島東部，西和南與沙特阿拉伯交界，東和東北與阿曼毗連，北臨波斯灣，與伊朗隔海相望，總面積 83600 平方千米，海岸线長 734 千米，由 7 個酋長國組成。截至 2023 年 6 月，阿聯酋總人口爲 1017 萬，外籍人員佔 88%，阿拉伯語爲官方語言，通用英語。

迪拜位於阿拉伯聯合酋長國的阿拉伯灣南岸，迪拜酋長國南部與阿布扎比接壤，東北部與沙迦接壤，東南部與阿曼蘇丹國接壤，面積約爲 4114 平方公裏，佔阿聯酋全國總面積的 5.8%，繼阿布扎比之後排名第二。截至 2020 年 6 月迪拜人口 3,392,408 ，約佔阿聯酋全國人口的 41.9%，爲人口最多的城市；每年增加 177,020 人，增長率爲 5.64%；人口密度爲約爲 408.18 人 / 平方公裏，是全國人口密度的八倍多。

1.2 經濟及相關指標

阿聯酋是海灣合作委員會第二大經濟體（僅次於沙特阿拉伯），是世界上最富有的國家之一，也是擁有世界上人均 GDP (PPP) 最高的國家之一。政府在發展石化工業的同時，把發展多樣化經濟、擴大貿易和增加非石油收入在國內生產總值中的比重作爲首要任務，近年來，阿聯酋大力發展以信息技術爲核心的知識經濟，同時注重可再生能源研發。

2022 年阿聯酋 GDP 爲 4466 億美元，GDP 增長率爲 8.9%，人均 GDP4.77 萬美元，比經合組織平均水平高出約 80%。在過去 6 年中，阿聯酋人均 GDP 增長了 24.7%，2022 年人均 GDP 同比增長 21.1%，而迪拜 2023 年第一季度實際 GDP 達到 1113 億迪拉姆（折合美元約 303 億）,同比增長 2.8%,經濟增速明顯高於歐盟的 1.1% 和美國的 1.8%。據 Kearney 發布的 2023 年全球城市綜合排名顯示，迪拜在全球城市綜合排名中位列第 23 位、中東北非地區首位。

迪拜統計局發布的數據顯示，其中金融保險行業在 GDP 中佔比爲 15%，金融業增長 3.2%，對國內生產總值的貢獻率爲 12.7%。阿聯酋中央銀行的數據顯示，與去年同期相比，信貸余額增長 3.5%，存款余額增長 14.9%；阿聯酋採購經理指數（PMI）證實，非石油私營部門已連續 28 個月擴張，就業增速創 2016 年 7 月以來最快。

1.3 區域經濟發展預測

阿聯酋本國機構和多家國際組織預測，2023 年阿聯酋經濟將回歸穩健增長，經濟前景依然樂觀。渣打銀行在 6 月份發布的《貿易的未來：高增長走廊的新機遇》報告預測，到 2030 年其出口額將達到約 2 萬億迪拉姆，年均增長率達 5.5%，而迪拜將在未來的發展和增長中佔據極其重要的地位。

從全球視野來看，在數字化經濟的不斷崛起下，迪拜也急需尋找下一個經濟增長點，而以區塊鏈技術爲首的 Web3 領域，不僅與其優勢領域金融息息相關，也與數字經濟緊密相融。

迪拜（阿聯酋）雖然存在文化差異、地緣桎梏、環境復雜等客觀問題，但憑借其政策監管與營商環境的優越條件，迪拜（阿聯酋）爲包括加密行業在內的前沿科技和金融創新產業。提供了非常好的試錯環境與要素，尤其迪拜的加密市場，在新日韓印等國的圍堵下，已經初步呈現出了領先的態勢，普華永道估計，到 2024 年，以迪拜（阿聯酋）爲中心的中東和北非地區的區塊鏈市場潛力將突破 32 億美元。

2、產業結構與地緣文化

2.1 產業結構的組成

阿聯酋的石油儲量在中東國家中排名第五，政府在發展石化工業的同時，把發展多樣化經濟、擴大貿易和增加非石油收入在國內生產總值中的比重作爲首要任務，努力發展水泥、煉鋁、塑料制品、建築材料、服裝、食品加工等工業，重視發展農、牧、漁業；充分利用各種財源，重點發展文教、衛生事業。近年來，大力發展以信息技術爲核心的知識經濟，同時注重可再生能源研發，首都阿布扎比於 2009 年 6 月成爲國際可再生能源署總部所在地。

迪拜的石油儲量僅佔阿聯酋的 5%，其石油經濟幾乎不存在可持續性。1979 年，迪拜开始舉國之力大興硬軟件基礎建設，推進多元化產業經濟政策，港口貿易、旅遊業、金融服務成爲了迪拜的支柱性產業。並通過迪拜作爲根據點，切入中東、非洲、南亞以及歐洲合計近 40 億人口的廣闊市場。

迪拜在全球 50 大金融城市中排名第 37 位，中東地區排名第 1。在數字經濟的轉型浪潮下，加密行業進入了迪拜視野，並把加密行業作爲未來產業結構的重要組成部分進行战略鋪墊。其強有力的政策扶持力度加速了加密產業集聚，甚至在某些領域實現了強制性應用，強政府效應凸顯。

2.2 文化與地緣的影響

阿聯酋政教合一，是一個種族多元化的國家。阿聯酋國民僅佔酋長國人口的 15% 左右，其余人口由英國、印度、巴基斯坦、孟加拉國和菲律賓的外籍人士組成，其中英國僑民超過 10 萬人。

而迪拜作爲其中最有名的移民城市，宗教、語言較爲分散，社會環境復雜，文化割裂成爲了互聯網世界發展的瓶頸，導致軟件應用的大規模推行要相當注重本土化改造警惕文化表達。

位於東 4 時區的迪拜，位置優越，與歐美、東南亞的時差確實比較友好，去世界各地出差也很方便是連接中東、亞洲、歐洲和非洲市場的商業中心。但是，地緣方面迪拜崎嶇常年高溫炎熱，降水稀少，不適宜居住；其所在的阿聯酋並非中立國，毗鄰的波斯灣國家關系已是錯綜復雜，而中東與美國等國家間的政治博弈更是會直接影響當地經濟。

3、加密市場的歷史和現狀

3.1 產業布局和發展歷程

阿聯酋區塊鏈中心首席執行官 Marwan Alzarouni 接受媒體採訪曾表示：阿聯酋、尤其是迪拜，在任何未來技術方面一直具有前瞻性和快速發展，加密資產和區塊鏈也不例外作爲阿聯酋的支柱型經濟中心，從很早开始就圍繞加密行業進行規劃並進行強政府的政策引導，截至目前，全球範圍內，迪拜已經成爲加密行業不可或缺的核心區域成員：

• 2013 年，發起「智能迪拜計劃」(Smart Dubai initiative)；

• 2016 年，成立全球區塊鏈委員會；

• 2018 年，宣布 2021 年前實現 50% 政府業務採用區塊鏈技術；

• 2019 年，發布《迪拜區塊鏈战略 2020》打造智慧迪拜（Smart Dubai）；

• 2022 年 3 月，頒布虛擬資產法，並成立 VARA（虛擬資產和監管局）；

• 2022 年 8 月，宣布了元宇宙战略並於同年出元界五年战略；

• 2023 年 8 月，宣布將由 DIFC 頒發頒發 AI 和 Web3 許可證；

• 2023 年 10 月，宣布首屆「迪拜 AI 與 Web3 節」將於 2024 年 9 月 11 日至 12 日在朱美拉古城舉行；

3.2 加密就緒指數全球排名 Top2

在一份報告中，依據由加密稅務軟件公司 Recap 設計的加密就緒指數，迪拜位居第二，該區域的 0 稅率對加密貨幣投資者來說是一個有吸引力的居住地。另外，據 Holborn Assets 發布的信息，在迪拜有 772 家加密貨幣公司爲從業者提供工作崗位，已經成爲大多數加密從業者的第一選擇。

在 Chainalysis 的加密採用指數排名中，阿聯酋位居第二，僅次於土耳其。數據顯示：加密產業爲迪拜貢獻了約 1000 億迪拉姆（272.5 億美元）產值，佔阿聯酋 GDP 的 4.3%。目前爲止，Binance、ALPEX 、Metahero、火幣等超過 90 家投資基金和 12 家企業孵化器均集聚於迪拜，據披露，1400 多家區塊鏈或加密初創企業，總估值爲 900 億迪拉姆（245 億美元）。

3.3 全球化讓加密貨幣接受度變高

在整個中東人們對加密貨幣非常看好且接受程度很高，酒店、餐館和政府機構等各個行業已經开始接受加密貨幣進行支付，在迪拜（阿聯酋）支持用 USDT 進行購物支付，比如購买房屋、車輛、手表等。

• 阿聯酋知名酒店企業 LucidPay，使用區塊鏈系統支付並推出基於 Tezos 區塊鏈網絡的穩定幣；

• 一顆黑鑽石在一次使用加密貨幣的拍賣中以 430 萬美元的價格被企業家理查德·赫特 (Richard Hert) 买走；

• 2014 年，商業灣比薩店在迪拜啓動了加密貨幣交易，接受比特幣付款；

• 部分醫院和診所接受比特幣作爲患者付款，一些醫院還接受加密貨幣捐贈；

• 阿聯酋政府許可組織 Kiklabb 已开始接受加密貨幣付款；

• 房地產行業也鼓勵使用加密貨幣，阿聯酋开發商宣布接受狗狗幣作爲付款方式；

作爲擁有比特幣 ATM 的國家之一，迪拜的第一台比特幣 ATM 於 2019 年在五星級迪拜 Rixos Premium 酒店安裝。在自助服務終端，遊客可以插入現金並立即購买比特幣。

另外，根據人力資源平台 Deel 的最新研究，迪拜員工在加密貨幣提款方面，位列該地區榜首。以太坊成爲首選虛擬貨幣，提款率超過 51%，其次是 USDC 和比特幣。Deel 擴張主管 Tarek Salam 說：「加密貨幣在迪拜的採用頻率激增，其他區域的居民也在積極參與加密貨幣生態系統。」

3.4 該區域人們對 CEX 和 DEX 的偏好

不同國家之間存在顯著差異，參考下面的熱力圖，該圖按平台類型比較了中東和北非地區一些頂級加密經濟體去年的活動。

迪拜（阿聯酋）用戶在 CEX 和 DEX 上的熱力分布，分別爲 45.7% 和 48.4%，相差很小，當地最佳經紀商評論網站 Business24–7，在篩選、評估、比較了阿聯酋現有的 174 個 CEX 和 89 個 DEX 後，對區域內最受歡迎的 CEX 和 DEX 做了排名：

• eToro：初學者最喜歡；

• OKX：衍生品多，流動性高；

• Binance：全球最大，代幣最全；

• HTX：高收益儲蓄，用戶喜歡；

• ByBit：最佳使用體驗；

• DyDx：最佳保證金交易去中心化交易所

• PancakeSwap：新加密資產的最佳去中心化交易所。

• Uniswap (v3)：交易量最高的交易所

• Kine Protocol ：最佳衍生品交易所

• Curve Finance：最佳穩定幣 DEX

3.5 相信加密貨幣將改變金融和遊戲行業

在 KuCoin 對阿聯酋區域的調研中，最引人注目的是，66% 的受訪者相信加密行業對金融業的潛在影響，53% 的受訪者認爲加密貨幣將會在遊戲行業中起到極其關鍵作用。這凸顯了加密貨幣在重塑傳統金融服務方面和在加強遊戲創新和體驗方面的變革潛力。

還有 37% 的受訪者認爲房地產是另一個即將發生重大變化的行業，區塊鏈在房地產交易中的透明度可以有效減少購买過程中的摩擦，這可能會徹底改變房地產行業，使交易更加高效和安全。

這些表明人們越來越意識到區塊鏈對各個行業的潛在影響，並突顯了加密貨幣在當今世界不斷擴大的影響力。 隨着各行各業擁抱區塊鏈和加密貨幣，我們可能會見證生活各個方面的變革，從我們的房地產交易方式到我們體驗娛樂和參與治理流程的方式。

3.6 迪拜（阿聯酋）區域熱門賽道和應用

現階段，迪拜的 Web3 生態系統高度多樣化，包含了如協議、web3 基礎設施、DeFi、加密貨幣交易所、NFT 平台、Metaverse 和 Web3 遊戲等廣泛的領域，各種頂級的加密貨幣項目正以前所未有的數量遷往迪拜。

迪拜王儲兼執行委員會主席哈姆丹宣布推出元宇宙战略，並宣布成立「未來科技和數字經濟高級委員會」，設計政策、分析趨勢並監督與數字經濟和未來技術相關的战略的實施，包括元宇宙、人工智能（AI）、區塊鏈、Web3 等領域，積極打造 Web3 之都。

據區域報道顯示：在以迪拜爲中心的中東地區，DEX 和相關代幣因爲本身在技術上並不符合當地伊斯蘭教法，在迪拜區域並未有很高的普及度，相關項目也很少在迪拜落地；但 NFT 行業預計將經歷 45.5% 左右的年增長率，從 2022 年到 2028 年的復合年增長率預計達到 32.1%，同樣的 GameFi、SocialFi 項目都很受當地普通用戶歡迎。

在支付方面，據 ResearchAndMarkets 報告稱，2018 年至 2022 年，該區域預付卡和數字錢包市場（按價值計算）復合年增長率爲 9.2%，在 2023 年至 2027 年的預測期內，市場預計復合年增長率爲 12.3%，從 2022 年的 56.6 億美元增至 2027 年的 103 億美元，加密貨幣平台正在與支付提供商建立合作夥伴關系，這一趨勢在世界各地都很明顯。

4、用戶特徵和投資偏好

迪拜（阿聯酋）的加密貨幣普及率非常高，最近的一項 YouGov 調查發現，三分之二的阿聯酋成年人對加密貨幣感興趣。該國約 11.4% 的居民擁有或已投資加密貨幣；從全球範圍來看，阿聯酋已經躋身加密投資居民最多的十大國家之列。

4.1 年輕投資者更看好加密資產

根據金融服務公司 Holborn Assets 的一項研究調查，阿聯酋對加密貨幣投資的興趣正在增長，年輕的阿聯酋投資者比西方投資者更看好加密資產。

在調查的 1,000 多名受訪者中，30% 的受訪者是 18 至 30 歲，45% 的受訪者是 30 至 40 歲，40 歲以上的投資者則僅佔 25%。相比較年輕的投資者更看好加密貨幣市場；較年長的投資者認爲在自己的投資組合中，投資加密貨幣讓他們感到感到滿意。

另外在接受調查的國籍中，阿聯酋人是最熱衷於投資加密貨幣的群體，佔 33%，其余爲阿拉伯僑民 (23%)、亞洲居民 (24%) 和西方人 (19%)。

4.2 人們更看好加密貨幣的長期投資

該調查揭示了參與加密貨幣的多種原因：59％的用戶出於長期投資目的而參與加密貨幣，這凸顯了人們越來越愿意把加密貨幣作爲一種價值儲存手段，投資者越來越多地將數字資產作爲可靠的投資選擇；有 35% 的受訪者被加密貨幣作爲投資組合多元化的手段所吸引，11% 的受訪者主要是出於對衝通脹想法。

與傳統金融相比，29% 的受訪者認爲加密貨幣是更便捷的資產持有方式，因爲加密貨幣正在被認可爲除了金融投資之外還有更多用途：

• 34％的人熱衷於參與短期交易；

• 22% 的人使用加密貨幣進行日常支付和交易；

• 12% 的人進行跨境匯款；

• 9% 的人購买 NFT 和其他數字資產；

4.3 BTC 和 ETH 是大多數人的投資首選

比特幣通常被稱爲「數字黃金」，是阿聯酋用戶最喜歡的加密貨幣投資選擇，72% 的用戶表示偏好。 這種響亮的支持反映了比特幣作爲可靠的價值儲存手段的全球聲譽，體現了其作爲首選數字資產的持久地位。

以太坊已成爲第二受歡迎的加密貨幣投資選擇，52% 的阿聯酋用戶表示更喜歡它， 以太坊的多功能性和實用性，包括其智能合約功能，引起了阿聯酋投資者的共鳴。相比起來，穩定幣略爲落後，爲 45%，這表明阿聯酋用戶可能更看重區塊鏈應用而不是穩定保值。

另外，基礎設施項目和 Layer 1 區塊鏈在阿聯酋投資偏好中也佔據顯著地位，分別有 24% 和 21% 的受訪者表示有興趣；還有 22% 的受訪者表示對人工智能相關加密項目的興趣，突顯了該區域人們更傾向於將人工智能融入區塊鏈技術發掘該技術在高級數據分析和自動化方面的潛力。

4.4 加密貨幣匯款和交易已進入生活

調查顯示，除了投資之外，對匯款、日常交易和購买的強烈興趣正在形成，這表明加密貨幣越來越多地融入迪拜的金融格局。在 Ripple 和 FPC 的數據中也顯示：大多數支付公司認爲，短期內全球商家將使用更多的加密貨幣。有 64% 的中東支付公司代表認爲，超過 50% 的商戶將在未來三年內开始接受加密貨幣支付。

調查顯示，阿聯酋用戶在個人生活中接受數字資產的意愿不斷增強。對於跨境匯款，近 40% 的調查參與者將加密貨幣視爲更高效、更具成本效益的國際匯款途徑；40% 的人認爲加密貨幣的實用性對支付交易很有吸引力；36% 的人愿意使用加密卡進行日常購物，這突顯了人們對加密貨幣在日常金融活動中實際應用的渴望日益增長。

此外，20% 的用戶對加密貨幣禮物感興趣，17% 的用戶愿意以加密貨幣接收和支付工資。 這種不斷擴大的採用表明加密貨幣在阿聯酋從投機資產轉向實用工具。 這些多樣化的加密貨幣興趣不僅反映了不斷變化的金融觀點，還意味着人們更廣泛地接受區塊鏈在阿聯酋生活各個方面的作用。

5、創新趨勢和市場優勢

5.1 人們更期望加密領域結合 AI 和身份驗證的創新

調查顯示，在阿聯酋人們對各種加密貨幣創新充滿興趣， 位居榜首的 AI 與加密行業的融合，有高達 62% 的受訪者表示看好；另外，有 32% 的參與者對基於加密行業的更安全和去中心的身份驗證解決方案更爲關注； 29% 的受訪者則更關注使用區塊鏈技術的供應鏈跟蹤，凸顯了提高供應鏈管理透明度和可追溯性的愿望。

去中心化金融（DeFi）仍然是引人注目，吸引了 26% 的受訪者的興趣。 DeFi 創新爲從借貸到流動性挖礦等更具包容性和更便捷的金融服務提供了機會。

調查中的數據顯示，人們對加密世界和加密生態系統的興趣日益增長，並從遊戲擴展到社交互動、商業和教育等各個領域。凸無論是通過人工智能和加密領域的融合、基於區塊鏈的身份的安全性，還是供應鏈跟蹤的透明度，這些創新正在重塑加密貨幣格局，並爲更先進、更具包容性的金融和數字體驗鋪平道路。

5.2 強大的金融基礎和全球網絡優勢顯著

阿聯酋作爲加密貨幣行業發展的新興中心正在掀起波瀾，53% 的受訪者認爲，迪拜（阿聯酋）最獨特的優勢是資金和資本聚集能力，這爲加密貨幣初創公司和企業家提供了創新和規模化企業所需的資源，爲成功奠定了基礎。同時有 46% 的受訪者強調，迪拜（阿聯酋）強大的金融基礎設施爲加密貨幣公司奠定了堅實的基礎，對無縫交易、培養信任創造了理想的創新環境。

擁有才華橫溢的勞動力、有利的監管環境和稅收政策（分別得到 34% 和 32% 的認可）進一步增強了阿聯酋作爲加密貨幣熱點的吸引力。全球網絡和活動（佔 42%）進一步凸顯了阿聯酋的加密貨幣吸引力。 這些國際網絡和行業活動爲知識交流、協作和培養全球關系創造了寶貴的機會。

此外，創新型初創企業和社區的存在，推動了一個動態的加密生態系統，促進協作和知識共享，提供豐富的見解、創新和合作夥伴關系，推動阿聯酋作爲一個蓬勃發展的國家的地位 加密生態系統登上世界舞台，這些優勢使阿聯酋加密貨幣行業的未來看起來非常具有朝氣。

6、投資環境和投資機構

迪拜（阿聯酋）蓬勃發展的創業場景已成爲風險資本和投資者尋找下一個重大事件的溫牀，尤其是以加密和 AI 爲代表的前沿行業，這裏擁有充滿活力的商業社區和投資環境，爲加密行業的創業者和投資者提供了大量機會。

6.1 良好投資環境聚攏更多資源

報告顯示，2021 年中東和北非地區 (MENA) 的風險投資達到創紀錄的 23 億美元，其中迪拜一馬當先，成爲風險投資的首選目的地；2022 年傳統互聯網時代大放異彩的風投巨頭，如紅杉資本、Tiger Globa、Bridgewater Associates 等機構也开始密集出現在加密世界的投融資事件中，動輒上億美元的基金規模屢屢見諸報端，進一步推高迪拜的投資熱度；2023 年加密市場的熱度有所下降，但隨着 Bannce、Bybit 等頭部機構的資源傾斜，在迪拜區域內各種投資機構仍然不斷湧現，吸引了大量的加密行業的創業者。

6.2 熱門賽道更容易得到機構青睞

在對在迪拜（阿聯酋）投資機構的深入調研中發現，基礎設施、DeFi、GameFi 和支付幾個熱門賽道更容易得到機構投資者的關注和青睞。

因爲政策的傾斜和政府的引導，阿聯酋本土的投資機構大多有參與加密市場投資或項目孵化。在我們對 18 家位於迪拜（阿聯酋）投資機構的調研中看到，包括傳統資本、新興加密基金、迪拜（阿聯酋）本土風投以及迪拜王室的私人投資公司，68.2% 都更愿意投資基礎設施項目和區塊鏈應用項目，除此之外就是 DeFi 和 GameFi，但 GameFi 的佔比在 2023 年开始逐漸走高。

7、區域內加密市場監管政策

2023 年 1 月 23 日，阿聯酋部長 Thani bin Ahmed Al-Zeyoudi 在瑞士達沃斯舉行的世界經濟論壇上表示，加密資產將在阿聯酋的全球貿易中發揮重要作用，並將在 2023 年將虛擬資產納入國家貿易政策，並進一步強調「當阿聯酋爲虛擬資產創建監管框架時，重點將放在使海灣國家對虛擬資產的友好及安全上」。

7.1 走在全球監管框架的前列

相比很多國家對加密貨幣採取敵視或漠視的態度，迪拜（阿聯酋）選擇了正視：

• 2016 年迪拜首次啓動了區塊鏈战略；

• 2018 年阿布扎比建立了世界上第一個加密貨幣監管框架；

• 2020 年阿聯酋證券和商品管理局（SCA）發布了 Crypto Assets Activities Regulation（CAAR）；

• 2021 年聯邦層面明確 SCA 爲阿聯酋境內本土的虛擬資產監管部門負責虛擬資產活動以及投資服務的許可、監督；

• 2022 年迪拜成立了自己的虛擬資產監管局（VARA）；

事實上，印度、菲律賓和巴基斯坦在阿聯酋的採用指數中均名列前十，這對阿聯酋來說也是個好兆頭。這些國家佔阿聯酋外籍人口的很大一部分，這些國家的加密貨幣受歡迎程度飆升也可能與阿聯酋加密貨幣採用率的增加有關。

7.2 司法轄區多且監管框架多樣

阿聯酋存在多個有關加密資產的監管機構，分別針對各自的司法轄區以及特定的具體業務，要確定具體適用哪套監管框架，需要先了解阿聯酋 UAE 的主要司法轄區：

• 境內本土管轄區（Mainland or Onshore）：指的任何可以讓公司通過其經濟部門進行注冊的阿聯酋 7 個酋長國，如迪拜經濟部（DED）、阿布扎比經濟發展部（ADDED）；

• 經濟自由區（Economic Free Zones）：共 40 多個經濟自由區（迪拜 佔了 30 多個），其中迪拜多種商品交易中心（Dubai Multi Commodities Centre, DMCC）是最大的一個經濟自由區；

• 金融自由區（Financial Free Zones）：分別是阿布扎比全球市場（Abu Dhabi Global Market, ADGM）和迪拜國際金融中心（Dubai International Financial Centre, DIFC）；

• 境內離岸司法管轄區： Jebel Ali Free Zone 和 RAK International Corporate Centre，這兩個經濟自由區提供了離岸司法管轄權，適合家族信托和家族基金會的法律架構；

對於境內本土公司（Mainland or Onshore），由阿聯酋證券和商品管理局（Emirates Securities & Commodities Authority, SCA）和阿聯酋央行（UAE Central Bank）負責監管；兩個金融自由區也用字自己的監管機構迪拜金融服務管理局（ Dubai Financial Services Authority, DFSA）和金融服務監管局（Financial Services Regulatory Authority, FSRA）；另外，阿聯酋的 40 多個經濟自由區可以針對爲特定的商業活動發放許可證；阿聯酋 7 個酋長國也可以制定自身的法律來對虛擬資產進行監管。

多樣化的 Web3 監管框架，一方面積極探索合適的監管策略以促進創新，一方面也爲市場參與者提供多個選擇，以適配自身需要开展的具體虛擬資產業務。

7.3 主要監管框架的適用簡析

VARA 的職權範圍包括協同在聯邦層面 SCA 以及阿聯酋央行的加密資產法規，對整個迪拜酋長國的加密資產服務提供商（包括交易所、風險投資基金、NFT 平台等）的監管，因此從事相關的所有活動都將納入監管，包括但不限於交易所、經紀商、托管商、服務商等。

DFSA 嚴格限定了能夠接受虛擬貨幣的種類，只有被接受的虛擬貨幣（Accepted Crypto Token）才能被納入監管，其他類型的虛擬資產，如實用性代幣和 NFT 都被明確排除在金融監管範圍。DIFC 的監管比較適合：投資於虛擬資產的對衝基金、家族辦公室、傳統的金融服務公司（包括投資咨詢、交易中介、交易和托管等）和比特幣有關的金融活動。

ADGM 對 FSMR 進行了修訂，將「虛擬資產行業」納入監管，在 FSMR 項下還包括有關 Digital Assets、ICO、Digital Securities（證券型代幣）、Market Rules 的多項規定。ADGM 的監管比較適合：Web3 風險投資公司、虛擬資產托管商、投資於 Web3 項目股權的控股公司。

經濟自由區與 SCA 籤訂了相關諒解備忘錄，包括：迪拜多種商品中心（DMCC）；迪拜環球貿易中心（DWTC）；國際自由區管理局（International Free Zone Authority, IFZA）。經濟自由區的監管比較合適：Web3、Metaverse 或 NFT 項目；個人控股公司（管理投資自有資金或爲高淨值人士管理虛擬資產）單一家族辦公室。

7.4 加密用戶支持明確的監管法規

人們對加密貨幣監管的各種態度，反映了加密貨幣行業的微妙本質。 約 41% 的受訪者表示強烈支持明確而全面的監管，強調需要結構化監管，認爲這將促進行業增長並保護投資者。

有 23% 的參與者主張自我監管，認爲加密行業應該建立自己的標准，強調了加密貨幣社區可以在沒有外部監管的情況下有效應對挑战的信念。僅有 13％的人處於中間立場，支持務實、合理的監管，強調公平和明確，在監管監督與靈活、適應性強的加密貨幣行業的需求之間取得平衡。

另一方面，也有 7% 的人堅決反對法規，擔心它們可能會扼殺創新並阻礙財務自由；以及 7% 的人對監管表示懷疑和保留，對潛在的負面影響表示擔憂，這表明仔細考慮和評估監管行動後果的重要性。顯然，阿聯酋圍繞加密貨幣法規的討論非常復雜，需要採取微妙的平衡措施來滿足利益相關者的不同需求和期望

8、總結

迪拜近幾年 GDP 一直處於高速增長中，其中金融行業佔據比重持續上升。這個過程中迪拜也成爲了過去三年中採用加密貨幣最多的國家 / 地區之一，僅次於土耳其。雖然這裏有开發者數量少、知名資方少、氣候炎熱和經濟健壯性弱等缺點，但是它的的 0 稅率、安全度高和友好的監管政策，讓越來越多的加密機構和項目或向這裏遷移或建立分部。

在阿聯酋，大部分人口是由英國、印度、巴基斯坦、孟加拉國和菲律賓的外籍人士組成，各大洲和國家的從業者在這裏交流碰撞，讓加密行業從最初就已經是全球化的模樣在發展。在這裏越來越多的年輕人熱衷並喜歡加密貨幣投資，對行業創新充滿了熱情，對各種類型的加密應用和加密企業抱有極高的友好度。一批優秀的區塊鏈技術开發者和加密經濟生態建設者正齊聚迪拜、共謀未來。

目前中東已經成爲很多項目方生態的根據地，兼容性非常強，金融、數字化經濟、加密貨幣、AI，這這裏深度融合。對於加密市場的建設，迪拜政府的政策和監管一直在爲行業提供基石，構建加密行業創業的理想環境，隨着越來越多的機構和人員進入，迪拜的加密市場勢必成爲中東經濟的下一個增長點。

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標題：迪拜加密市場調研報告：加密行業的中東之光

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