LTN經濟通》蘋果新業務突槌 高盛吞巨虧

發表於 2023-12-14 08:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

高盛因Apple Card業務虧損嚴重，外傳將與蘋果分道揚鑣。（路透）

Apple Card讓高盛虧損數十億美元

歐祥義／核稿編輯

〔財經頻道／綜合報導〕美國跨國投資銀行高盛與蘋果於2019年共同推出Apple Card，以及2023年推出的儲蓄帳戶，蘋果當時曾表示，兩家公司皆致力於為客戶提供最好的體驗，Apple Card也經常受到消費者的青睞，未來也會攜手創新，提供更多更好的工具與服務。

兩家公司的合作結果都呈現相當不錯的成效，高盛之所與會與蘋果提出收益存款帳戶，主要是希望拓展消費者業務的計畫，後來雙方也將這項合作計畫延長制2029年，雙方看似合作無間的氛圍，近期卻發生的巨大變化。

根據《華爾街日報》曾報導，高盛及蘋果合作的Apple Card與高收益儲蓄帳戶廣相當受市場歡迎，但這對高盛現在來說恐怕未必是件好事，因為這些項目以讓其嚴重虧損超過數十億美元，因此雙方有很大的機會分道揚鑣，沒想到近日卻有消息人士傳出，蘋果已決定1年後終止雙方合作關係，但兩家公司目前尚未出面證實。

Apple Card信用卡因擁有高達4.15%的年利率，初期就深受青睞。（法新社）

iPhone儲蓄帳戶 蘋果付4.15%年息

今年4月蘋果高調宣布與高盛合作，為旗下的Apple Card信用卡用戶提供高息存款功能，一度被譽為矽谷和華爾街兩大巨頭的創新合作，據了解，高盛先是投入巨資，再與蘋果推出「先買後付」的支付服務，上線首日就吸引將近4億美元（約台幣125.52億）的存款，短短4個月便突破100億美元（約台幣3138億）。

主要受青睞的原因正是在於高達4.15%的年利率，當時蘋果表示，儲蓄帳戶無最低存款或餘額要求，餘額上限為25萬美元（約台幣784.5萬），而用戶能從iPhone上的Apple Wallet App設置儲蓄帳戶，前提是必須先開通Apple Card（當時僅向美國用戶開放），再加上現在iPhone的普及，所以當蘋果深入金融服務市場，也讓當時面臨存款外流的銀行業者壓力倍增。

高盛執行長蘇德巍（David Solomon）2019年10月受訪時，將Apple Card稱為「有史以來最成功的信用卡」，不過後來外媒報導，Apple Card隨後在初期就出現不少問題，例如信用額度的計算方面出現性別性偏差，雖然不久後就解決這項問題，但也導致高盛在2022年虧損近12億美元（約台幣376.56億），總消費貸款業務則損失高達30億美元（約台幣941.4億），以致於部分高盛高管當時一直想放棄這項合作，更直言「我們本不應該簽署相關合約，這是一個錯誤」。

高盛因為與蘋果的信用卡合作業務虧損數十億美元。（路透）

高盛早想退出合作 兩大原因曝光

事實上，高盛除了業務上虧損之外，更讓其困擾的還有與監管機構的衝突，其中美國消費者保護局（Consumer Financial Protection Bureau），針對高盛對於信用卡的錯誤及退款的處理方式進行調查，發現由於與蘋果合作的Apple Card與其他卡別的帳單處理方式不同，客服人員也面對許多更龐大的業務壓力，但高盛仍無說服蘋果改變方式。

高盛內部也傳出，許多人開始抱怨消費者貸款業務遇到的問題及麻煩遠比想像的多很多，並將該責任歸咎於高盛執行長蘇德巍，以及信用卡和負責消費者貸款業務的GreenSky在內的部門。

專家指出，如果高盛無法減少信用卡部門的支出，未來一定會面臨嘗試出售蘋果及通用汽車的合作關係，但因為現在高盛已虧損數十億美元，要做這決定也愈發困難，也就是說，蘋果一旦轉移資金，高盛也將被迫去籌集另外一筆高昂資金來彌補缺口。

高盛執行長David Solomon當時相當看好與蘋果的合作，結果卻遭員工不滿。（法新社）

接手Apple Card 美國運通猶豫

《華爾街日報》報導，有消息人士指出，蘋果已決定在12個月至15個月內要與高盛終止合作關係，終止內容涵蓋雙方在2019年推出的Apple Card，以及2023年推出的儲蓄帳戶，兩者都是透過iPhone上的錢包app提供服務，但後台由高盛負責。

雙方分手也意味蘋果需要另尋新的金融合作夥伴，不過現在還不知道蘋果是否已經找好下家，以及在退出高盛的合作之後，是否還對金融產品進行大幅調整，但據報導，高盛與美國運通已討論將該項目移交給美國運通這間信用卡公司的可能性，不過目前因為該公司對損失率等問題還有疑慮，因此討論進度與結果尚未可知。

當時還傳出，曾與高盛競爭蘋果業務的Synchrony Financial也在研究接手的可能性，因為該公司一直將自己定位為能與科技公司擁有密切的合作關係，提供信用額度或金融卡的機構，其合作夥伴已有亞馬遜和PayPal。

不過根據《華爾街日報》12月8日報導，蘋果與美國運通已進行無數次談判，美國運通執行長Steve Squeri受訪時坦言，公司跟蘋果合作的最大阻礙是Apple Card並不符合其鎖定高端客戶的定位，「我們考慮品牌合作時，希望達到1加1等於3的效果，需要考量這個合作能否能增加兩個品牌的價值，是否創造了溢價經濟學，這就是我們必須衡量的角度」，並暗示雙方合作機會並不大，「我們和達美航空、希爾頓或萬豪酒店等企業建立合作關係，為了我們鎖定的顧客群，必須針對合作的品牌進行取捨」。

外傳美國運通最可能接手高盛業務，但其執行長Steve Squeri卻暗示機會並不大。（法新社）

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