加密行業該爲美參議員 Warren 的反洗錢法案緊張嗎？

發表於 2023-12-21 14:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

撰文：jk

美國當地時間 12 月 19 日，美國參議員 Elizabeth Warren 向加密行業團體和 Coinbase 發送了一封信件，指責行業團體「動用了一個並不祕密的武器」，即僱傭前國防和執法官員，企圖破壞國會應對加密貨幣在資助（包括哈馬斯等）恐怖組織中所扮演角色的努力。她說：「加密行業正在花費數百萬美元來給自己披上合法性的外衣，同時奮力阻撓旨在限制加密貨幣用於恐怖融資的常識性規則——這些規則可能削減加密公司的利潤。」

Elizabeth Warren 的這些行爲與她一直以來的強監管的立場是一致的，坊間猜測這是她推動自己起草的法案的一部分。去年年底，她提出了有關加密貨幣的《數字資產反洗錢法案》，爲加密貨幣的匯報加入了種種條款；而今年她提出了這一法案的新版，並且在上個月已經獲得了五位參議員的支持。

在上個月的比特幣回撤的波動中，英文加密媒體和社區中普遍有一些聲音，提到這一法案的起草可能會對比特幣的前景不利，而對於這個法案的討論在中文加密社區中鮮有出現。那么這一法案到底說了什么，會讓各路加密 KOL 如此緊張？

讓我們從 Elizabeth Warren 开始說起。

Elizabeth Warren 是誰？

Elizabeth Warren 是一位美國政治家和教授，以其對消費者保護、經濟公平和社會正義的倡導而聞名。她是馬薩諸塞州的聯邦參議員，也是民主黨的重要成員。Warren 曾在哈佛大學法學院任教，並在 2008 年全球金融危機後扮演了關鍵角色，幫助創建了美國消費者金融保護局（CFPB）。她以其批評大銀行和富裕階層的不平等政策而著稱，並曾參加 2020 年美國總統選舉的民主黨初選競選。之前在中文互聯網大熱的波士頓首位華裔市長 Michelle Wu 就是 Warren 的學生。

這一法案包含什么？

根據 Elizabeth Warren 官網文件，這一名爲《 2023 年數字資產反洗錢法案》旨在應對數字資產日益被用於洗錢、勒索軟件攻擊、盜竊與欺詐計劃、販賣、恐怖主義融資等犯罪行爲的問題。據估計，受美國制裁的國家，例如朝鮮的導彈計劃有一半資金來自於網絡犯罪和數字資產，僅 2022 年就盜取了價值 17 億美元的數字資產。勒索軟件攻擊者幾乎專門要求用數字資產支付，去年在美國攻擊了超過 2400 個地方政府、學校和醫院。去年，數字資產的非法使用達到創紀錄的至少 200 億美元，其中 44% 的交易與受美國制裁實體有關。

這一法案旨在「《數字資產反洗錢法案》旨在通過關閉漏洞，使數字資產生態系統更加符合反洗錢和反恐怖主義融資（AML/CFT）框架，從而減輕數字資產對美國國家安全的風險。」

這一法案的細則非常細致入微，極大擴展了目前監管的範圍：

將《銀行保密法》（BSA）的責任，包括 KYC 要求，擴展到數字資產錢包提供商、礦工、驗證者以及可能參與驗證、保障或促進數字資產交易的其他網絡參與者。

針對「非托管」數字錢包（允許個人繞過 AML 和制裁檢查）的重大漏洞，指示金融犯罪執法網絡（FinCEN）完成並實施其 2020 年 12 月提出的擬議規則，該規則要求銀行和貨幣服務業務（MSBs）驗證客戶和交易對手身份，保留記錄，並就涉及非托管錢包或在非 BSA 遵從性司法管轄區托管的錢包的某些交易提交報告。

指示 FinCEN 向金融機構發布指導意見，以減輕處理、使用或與使用數字資產混合器和其他匿名增強技術匿名化的數字資產交易的風險。

通過指示財政部爲 MSBs 和其他具有 BSA 義務的數字資產實體建立反洗錢 / 反恐怖主義融資（AML/CFT）檢查和審查流程，並指示證券交易委員會和商品期貨交易委員會爲其監管的實體建立 AML/CFT 合規檢查和審查流程，從而加強 BSA 合規性的執行。

將 BSA 關於報告外國銀行账戶的規則擴展到包括數字資產，要求從事一項或多項海外账戶交易的美國人，如果交易價值超過 1 萬美元的數字資產，則須向國內稅收局提交外國銀行和金融账戶報告（FBAR）。

通過指示 FinCEN 確保數字資產 ATM 的擁有者和管理員定期提交和更新其擁有或運營的自助服務亭的實際地址，並驗證客戶和交易對手身份，來減輕數字資產 ATM 的非法金融風險。

根據以上的條款可以發現，如果這一法案一旦實施，那么錢包提供商、礦工、網絡驗證者等加密世界的參與方全部都要提供 KYC，對於非托管錢包，個人的身份和交易對手身份全部需要驗證且上報給銀行和金融服務商，有關數字資產混合器等加強匿名身份的科技使用會被減弱，且增強國外數字資產的匯報。綜合來看，這一法案削減了美國加密貨幣使用者的匿名性，一旦成功通過，銀行等機構將會掌控大部分加密世界參與人敏感的個人信息，中心化的風險將大大加強。

而對於加密消費者的影響也是非常直接的。假如這一法案得到通過，那么未來的用戶使用 Metamask 等錢包服務時需要先完成 KYC 流程，而這些信息最終會被銀行和金融服務商掌握，而他們也有合規義務，在適當的時候需要對監管匯報。這對於一直宣揚去中心化的加密世界顯然不是一個好消息。

更遠一點說，目前账戶抽象等技術尚未走得很遠，使用交易所和非托管錢包等服務通過網絡發送數字資產遠比銀行轉账復雜，若是再加入多一層的手續，那么加密資產相比於傳統的金融業將進一步失去優勢。

加密 KOL 如何反應？

Cointelegraph 的說法是我們不用太過緊張，因爲在 Warren 十數年的政治生涯當中，她一共提出了 330 項法案，而僅有 11 項法案獲得了通過。

Galaxy 的研究主管 Alex Thorn 提到：

法案特別要求大幅擴展《銀行保密法》，以涵蓋开源軟件，包括非托管錢包、礦工和驗證節點。但非托管和去中心化軟件無法合理地執行中心化的合規功能，因此法案實際上將在美國禁止加密貨幣。以礦工或驗證者爲例，這些實體被動地將交易數據添加到區塊鏈上。雖然他們可以排除已知的受制裁地址，但他們在結構上無法「知道」每個用戶的身份。礦工或驗證者不可能對每個公共區塊鏈交易者執行 KYC。事實上，甚至不能說這些實體有一個「客戶」去「了解」。

Warren 的法案還試圖將《銀行保密法》強加於非托管錢包，其中許多是免費的开源軟件。需要明確的是，沒有所謂的「非托管」數字錢包——這些只是錢包而已。要求非托管的开源軟件執行類似銀行的合規性是比特幣的敵人一直威脅的大攻擊。例如，比特幣核心不可能遵守這一點，所以這相當於在美國直接禁止比特幣。

這些規則實際上在美國禁止了加密貨幣，並從根本上破壞了核心創新本身——點對點數字現金。如果你認爲人們應該有權在沒有中介的情況下進行交易，你必須反對這項法案。

加密行業遊說團體 Coin Center 認爲，該法案可能是違憲的。公關總監 Neeraj K. Agrawal 提到，《數字資產反洗錢法案》是對技術進步的直接攻擊，同時也是對我們個人隱私和自主權的直接攻擊。

他說：「毫無疑問，雖然該法案被提出是爲了解決潛在的洗錢和恐怖主義融資問題，但實際上它是對自由價值觀的否定。不幸的是，這項法案無法改善；只能完全反對。Coin Center 將盡其所能保護美國人的權利，並擊敗這種對個人隱私和自主權的無端攻擊。」

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