即使你完全同意投資的必要性，要踏入投資的世界仍需跨過兩種門檻：「沒有投資的錢」與「投資好難」。
投資從儲蓄開始
第一桶金必須靠儲蓄，你可能會受周遭「只儲蓄要什麼時候才能變有錢人」之類的耳語幹擾。沒錯，光存錢是很難成為有錢人的。但如果跳過儲蓄直接進入投資，你會更難過，這跟沒熱身直接跳進水裡是一樣的行為，為了能安全地遊泳，你需要充分準備跟練習。
有句話說：「股票投資一定要用閒置資金」，但在現實生活中，幾乎不可能有所謂的閒置資金。當你拿到績效獎金或定存到期後，很奇怪的，總有需要用錢的事情發生，你突然覺得家電用品或家具看起來很舊、想換車、租金漲了等等。因此，盡量不要抱著有閒置資金之後要拿來投資的想法，最好是連閒置資金都必須存起來，才能開始投資，而這時能有意識地存起來的方法就只有儲蓄。
退休金用累積型投資開始
就投資目的來說，不需要第一桶金即可開始的投資應屬退休金了，透過年金基金或年金保險每月固定累積的方式，即使沒有第一桶金也可進行。退休金之所以適合累積型投資有兩種原因：
1.投資期間非常長
投資期間愈長，虧損的可能性就愈低，而退休金正適合長期投資。因此在累積型投資的過程中，即使暫時發生虧損，也能撐到能夠領出年金的時機。
2.年金商品的結構與稅制優惠設計，很適合累積型投資。
投資很困難
投資是很困難的事情。就連有公式跟答案的數學都很難了，充滿各種不確性定的投資更不可能是簡單的。「 Risk」通常會翻譯成風險或不確定性，它是源自古義大利語risicare，即「有膽挑戰」（ to dare）之意。假使你面對的東西是確實且安全的話，根本不需要用上勇敢之類的詞語。若說在銀行存款需要勇氣，應該會有點奇怪吧？所謂的投資，即是在不確定中以某種原則、標準、分析為基礎，並鼓起勇氣的行為。