68歲的王奶奶，雖然有兩個兒子，以及6個孫子女，但卻幾乎不來看她。所以，她想藉由信託規劃，既能按照自己的意願，來處理資產及後事（把錢留給兒子），同時又能享受天倫之樂。
身懷大筆退休金，但又擔心子孫口蜜腹劍怎麼辦？
1.資產隔離、保全及管理運用
2.保單部分
把所有自己的保單，都設定到信託專戶中，並指定長照中心，做為啟動安養照護的住所。
3.不動產部分
將三棟房子交付信託，並委由與信託業者合作的物業管理公司代為出租。
4.有關「希望兒子、孫子來看她」部分
且在信託契約中，訂一個「到期指示日」。信託後，兒子每年至少兩次，帶著孫子與王奶奶相聚。且在洪奶奶身後（過世後），兒子要幫她做一個有親友來祝福的告別式。
而信託監察人（「老人福利聯盟」），就會代替王奶奶進行監督：確定「王奶奶的兩個兒子，每年至少兩次，帶孫子去看她」這件事情是否有發生？如果有的話，受託人（銀行）才會把她剩下應繼分的財產（現金、不動產及保險金），交給指定的信託受益人。
作者介紹｜李雪雯
擁有壽險、信託業務、理財規劃人員、投資型保單、產險、證券高級業務員、期貨業務員、外幣保單、照顧服務員、高齡金融規劃師、不動產經紀營業員等相關證照，目前擔任多家財經雜誌的特約撰述，從事相關文章與書籍的寫作，並獨立經營「李雪雯的健康財富百寶箱」臉書粉絲團。
本文／圖經授權轉載自時報出版。（原標題：身懷大筆退休金，但又擔心子孫口蜜腹劍）
責任編輯／林俐