FOREX嘉盛：香港金管局強調金融體系有足夠“抗震力” 港府新政推動二手樓成交大增

發表於 2023-01-19 04:45 作者： 區塊鏈情報速遞pro

FOREX嘉盛 特約撰稿朱麗娜香港報道

近月來香港修例風波持續，香港經濟面臨下行壓力，金融體系風險增加。

香港金管局新任總裁余偉文11月4日在立法會表示，最近四五個月港元兌美元匯率一度逼近7.84的水平，其間也因月結、季結及IPO等原因而稍微轉強，但他強調，“整體港匯市場運作正常，反映市場對聯匯制度的信心。”

“聯系匯率不需要也不會改變，香港不會實行資本及外匯管制，香港金融體系有足夠的抗震力，我們有能力、資源及決心維持香港貨幣金融穩定。”他強調。

他指出，聯系匯率制度運作超過30年，市場信心很強，按照自動利率調節機制，如果出現資金流出港元，港元供過於求，令市場匯率轉弱至7.85港元兌1美元的弱方兌換保證匯率，金管局隨時准備向銀行买入港元，使總結余（貨幣基礎的一個組成部分）減少及推高港元利率，港元匯率隨之由弱方兌換保證匯率水平回復至兌換範圍內。

FOREX嘉盛 余偉文表示，目前香港整體貨幣基礎保持約1.6萬億港元，對整體機制是個很大的緩衝。香港銀行亦持有約1萬億港元外匯基金票據，是過去10年流入並在香港留存的資金，也可提供很大緩衝。

未見大規模“走資”

余偉文強調，整體香港金融體系保持穩定，銀行信貸質素非常穩健，但需要關注兩大外來風險，包括全球經濟增長放緩、貿易摩擦風險。他指出，有需要時，金管局會採取適當措施，確保監管金融穩定。

金管局副總裁阮國恆表示，6月香港零售銀行特定分類貸款比率0.54%，整體銀行體系特定分類貸款比率0.56%，目前貸款質素非常良好。

10月28日，匯豐銀行財務總監邵偉信（EwenStevenson）在電話會議上強調，香港業務資產質素仍然穩健，減值貸款率仍徘徊在極低水平。然而，該行當日宣布，針對香港市場在第三季額外增加9000萬美元的減值撥備，是對香港經濟前景所做出的准備。

此外，爲了幫助本地中小企業渡過難關，香港金管局於10月中，將香港銀行“逆周期緩衝資本”由2.5%，下調至2%，預計將可釋放約3000億港元的額外放貸額度。

近期，市場對香港資金流出的情況十分關注。金管局主要從港元匯率，銀行存款等指標來監測資金流入流出香港市場，目前並無大規模資金流出香港的情況出現。他表示，港元1個月同業拆借利息與同期美元拆息走勢基本一致，視乎貨幣供求情況而有些波動，而9月數據顯示，銀行存款大致平穩，並無資金流出港元或銀行體系，銀行資本及流動性充裕。

同日，香港財經事務及庫務局局長劉怡翔表示，雖然近期投資者开設海外账戶的情況有所增加，很多銀行表示接獲相關查詢及有开戶個案，但從近數個月存款等數據顯示，未見有大規模資金轉移。

金管局10月底公布的數據顯示，截至今年9月底，認可機構存款總額按月跌0.3%，其中港元存款增加0.6%，外幣存款減少1.2%。人民幣存款減少3.2%至6234億元人民幣。金管局指出，由於資金調撥安排，外匯基金存放於認可機構外幣存款減少。若撇除外匯基金存款因素，外幣存款在9月微跌0.4%，存款總額升0.1%。

二手樓市成交激增

爲協助首次置業人士，10月16日，特區政府宣布，放寬由香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃的樓價上限，首次置業人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限，將由現時400萬港元提升至800萬港元。至於可申請最高八成按揭貸款的樓價上限，則由600萬港元提升至1000萬港元，後者可以包括自用樓換樓按揭。

這爲香港的樓市注入了一劑強心針。中原地產的統計數據顯示，10月份樓宇买賣合約登記（包括住宅、車位及工商鋪物業）錄5070宗及633.9億港元，按月分別激增24%及74.2%。金額大幅上升，創下今年5月903.2億港元以來的5個月新高。

“施政報告公布調高按保樓價上限，對二手樓市有直接刺激作用，二手交投明顯急升，估計11月份整體登記數字有望迫近7000宗水平，將創今年5月份10353宗後的6個月新高。”中原地產研究部高級聯席董事黃良升指出。

根據香港差餉物業估價署數據顯示，樓價由5月高位至9月跌4%，中原地產數據反映樓價則由6月高位至今跌近6%，成交下跌，但過去幾個星期二手成交活躍，余偉文坦言，樓價及成交方向需要更多數據才可確認。同時，他表示，提高按揭保險計劃的合資格物業價格上限，目的是協助有供款能力但不夠首付的人士。

“過去一段時間，有意見認爲，樓價持續上升，當時按揭保險計劃未必能滿足一批有置業需求的人士，部分人有供款能力，但沒有足夠首付。（新政策）目前在樓市相對不熾熱情況下推出，是希望置業人士有較多選擇。”他坦言。

自2009年10月起，香港金管局至今已推出八輪收緊物業按揭貸款規定的逆周期措施。然而，從某種意義上來說，這些逆周期磋商的真正目的在於提升銀行體系的穩健，抵御潛在的金融風險。目前在香港买樓需要經過一系列嚴格的收入審查和壓力測試，需支付40%-50%的首付，每月供款佔收入的上限不得超過50%，並要通過加息3%的壓力測試。

這也意味着，很多买家因首付不足，而被迫選擇購买一手樓，因爲通常开發商會爲這些新樓提供高達90%的按揭貸款。同時，由於政府推出的各項樓市降溫措施，二手市場成交大幅萎縮。仲量聯行董事總經理曾煥平指出，上述措施導致市場的購买力主要集中在一手市場，二手成交日益萎縮，市場越發畸形。

FOREX嘉盛 “在政府的新政策下，600萬至1000萬港元的二手樓成交在未來三四個月仍將維持高位，預計將增加20%-30%，全年來看，樓價將會有1%-2%的輕微升幅，明年的樓價有可能下調5%，但不會出現大幅下挫。”萊坊高級董事和估價及諮詢部主管林浩文向21世紀經濟報道記者表示。

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