FXCM福匯：2019，仍是反洗錢監管大年

發表於 2023-01-27 16:36 作者： 區塊鏈情報速遞pro

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圖片來源@視覺中國

文｜十字財經

2019年以來，非金機構洗錢問題再添一張新罰單。

3月6日晚間，人民銀行營業管理部行政處罰信息公示，隨行付支付有限公司(下文簡稱“隨行付”)因違反《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第一項、第二項、第三項、第四項規定，未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者爲客戶开立匿名账戶、假名账戶被處罰590萬元罰款，並對兩名相關責任人共處以31萬元罰款。

事實上，這並非一種偶然。

僅2019年1月，就整個金融系統而言，涉及反洗錢相關行政處罰就達到128筆，涉及單位和個人的處罰金額合計約3901萬元，與2018年整個一季度相比，數量上將近3倍，金額上超過2.5倍。

而就在2月21日，銀保監會剛剛發布了《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》。就在文件發布的同一天，FATF（(Financial Action Task Force on Money Laundering ，反洗錢金融行動特別工作組）審議通過了中國第四輪反洗錢和反恐怖融資互評估，報告認爲中國反洗錢和反恐怖融資體系具備良好基礎，同時存在一些問題需要改進。

金融市場反洗錢內外承壓下，幾乎可以肯定，2019，仍是反洗錢監管大年。

一

事實上，反洗錢罰單的井噴始於去年。

從2018年央行的罰單數量和金額可以看出，監管對於洗錢的整體處罰力度在四季度進一步加碼。2018年10月9日，央行、銀保監會、證監會、外匯局在京召开的金融系統反洗錢工作會議。兩周後，央行了下發《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（即19號文），开啓了這一輪反洗錢的整肅節奏。

縱觀2018全年，反洗錢行政處罰共計396筆，罰款金額合計13101.86萬元。除“量價齊飛”以外，處罰手段也越來越多地用到了“雙罰制”，不僅僅對涉事單位進行處罰,對處罰單位中的直接責任人員也要進行責任追究。罰款總金額中，對單位做出的罰款金額合計12221.96萬元，對個人做出的罰款金額合計879.9萬元。

雖然從處罰金額看，銀行業佔比61%，仍是主要受罰對象，但與往年相比，反洗錢監管力度在逐漸向非銀機構轉移。

有意思的是，非銀機構中，保險行業收到77張罰單，罰沒金額約2183萬元，支付機構僅佔據7張罰單，涉及金額就達到了1210萬元。處罰金額排名前10的機構中，支付機構列4席，年度最大的一張罰單开給了九派天下支付有限公司，處罰金額是486.6萬，處罰原因是因違反支付結算、反洗錢相關規定。

較之傳統金融機構，支付機構的反洗錢工作起步較晚。

2007年以前，反洗錢工作多局限於銀行業金融機構。2007年，人民銀行开始加大對保險機構、證券機構的監管。但支付機構被正式納入反洗錢監管範圍是直到2012年，人民銀行發布《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》。2012年以後，支付機構的監管力度逐漸上升。

2013年开始，移動支付步入了高速發展的周期，支付效率大幅提升的同時，洗錢犯罪也逐漸轉向移動支付陣地，方式越來越多樣化和隱蔽化。這對支付機構和監管的反洗錢工作都帶來了更大的挑战。

一家支付機構高管人士坦言，此前各家支付機構雖然都設置了反洗錢的相關崗位，但對反洗錢的重視程度仍有輕忽。去年以來，隨着處罰力度的攀升，反洗錢預警分析監測、崗位設置、相關培訓均在加碼，反洗錢工作的重視程度明顯提高，但迄今爲止，就整個行業而言，無論是人才儲備還是經驗積累都有所欠缺。

二

FXCM福匯 事實上，自2007年中國正式加入FATF以來，反洗錢監管力度不斷提升。目前，中國正在接受FATF第四輪評估，相關監管要求進一步與國際趨同，打擊發洗錢力度進一步加碼。

密集出台的文件來看，國家推動反洗錢工作的決心可見一斑

此外，從一些條款細則來看，隨着移動支付的發展，資金流轉效率的提高，監管對於交易報送的周期要求也在不斷縮短。2012年，針對支付機構的反洗錢要求中，只需要報送可疑交易，報送的時間節點是10個工作日以內，到眼下執行的大額及可疑交易實時報送，不過短短六七年的時間。

但盡管如此，央行依然多次官方明確表態，反洗錢監管力度不斷細化和強化，是今後的趨勢所在。

一些業內人士表示，現行的監管法律法規確實存在滯後之處，這也是多部法律法規密集出台、不斷升級的重要原因。

“迄今爲止，《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》作爲支付機構反洗錢監管的重要制度，層次偏低僅爲部門規章，法律效力和調整範圍較窄，約束力相對薄弱。其次，支付業務種類繁多、交易和清算模式較爲復雜，反洗錢監管部門人員數量較少，存在新興支付業務缺乏實操經驗或知識結構更新不及時等情況，監管仍存在相當的滯後性。”一位支付行業人士告訴十字財經。

“比如，2013年發布的《收單管理辦法》仍然是管理支付機構的重要依據，但是從市場發展的角度來講，其中一些條款，比如一味要求线下巡檢已經與市場發展現狀存在一定的脫節。反洗錢是一個高度依賴信息技術的工作。商戶數、用戶數、交易頻次、交易規模都在高速發展，完善的信息系統和高度的數據處理能力才是核心，單純的人力投入並非關鍵。”

不過，該人士亦坦言，大多數金融機構自身在反洗錢的人才儲備和技術建設的速度與反洗錢內外環境巨變存在相當落差。

和硬性要求的崗位設置、工作體系相比，監管要求的“風險爲本”的工作核心相對軟性，而反洗錢工作的目標設置也相對模糊，在此前提下，對存量用戶、商戶和交易的淨化則顯得尤爲重要。

而事實上，身份識別正是反洗錢工作中的攻堅難點。

每個字母符號代表的處罰原因如下：

從機構違規具體內容看，“未按照規定履行客戶身份識別義務”爲違規類型之首，此外同時涉及“未按規定履行客戶身份識別義務”和“未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”兩項原因排名第二。

在過去兩年的時間裏，因實名制落實不到位，多家支付機構被罰，其中連支付寶、財付通兩大支付巨頭也未能幸免。

要打贏這場反洗錢攻堅战，除了人才儲備、經驗積累，還需要扎實的技術基礎和相應的監管配套，必須由產業各方一起努力。前路漫漫，道阻且長。

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