引言：

买賣虛擬貨幣，最怕的就是收到黑錢。

一旦被凍卡，解凍有多難，經歷過的朋友都知道。據我們的辦案經驗，各地公安對买賣虛擬貨幣的當事人普遍抱有負面印象，即使被凍卡的當事人本身是無辜的，在與公安機關溝通解凍銀行卡時，也會被要求以“退賠被害人涉案款”爲解凍的前提條件，更有甚者，還會被扣上“幫信罪”、“掩隱罪”的帽子（可參閱這篇文章了解→《【吐槽貼】买U賣U，會遇到的一些魔幻事》）。

所以怎么才能不被凍卡？這是幣圈人，尤其是遊走幣圈從凍友們普遍關心的問題。

最近就有個凍友咨詢邵律師，給我發來了網上看到的一些資料（如圖），問：好多人都在用的萬事達U卡，能用嗎？用U卡出金是不是就不會被凍卡了？

所以今天寫篇小文，來聊聊各種U卡，以及使用U卡的利弊，爲有此類疑問的朋友做個解答。

U卡是什么？

U卡的使用方式，可以簡單概括爲，將虛擬貨幣（包括但不限於USDT）從錢包地址發送到萬事達卡的鏈上地址，用戶可以在中國境內直接使用該卡刷卡消費，也可以直接在ATM機從該卡中提現爲人民幣。

持卡人可綁定支付寶、美團、餓了么等APP，絲滑的將U卡作爲支付工具在國內消費，無需再通過OTC的方式走一道虛擬幣兌換法幣的流程。

 根據我國相關政策，比特幣等虛擬貨幣被視爲一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，在我國不能且不應作爲貨幣在市場上流通使用。但使用國際U卡的支付方式，似乎神奇的實現了將虛擬幣等同於法幣的功能？

 其實並非如此。用戶充值進入U卡的虛擬幣會被卡片的運營方結算爲外幣，用戶在國內使用U卡交易，和其他具有國際支付功能的銀行卡並無區別，因爲存在國際結算協議，國內的商戶、支付寶等平台收取的仍然是法幣。

 U卡可分爲實體卡和虛擬卡，例如， “銀聯U卡”和“萬事達U卡”等爲實體U卡，“dupay”爲虛擬U卡。各類卡的費率及使用條件略有不同，詳見下圖。

（來源：up大話闲遊）

使用U卡的利弊

1、可遠離凍卡風險

我們經常說买賣虛擬貨幣雖然國內並不禁止，但風險確實還挺高的，輕則凍卡，重則涉及刑事犯罪。你把U賣給別人，如果別人轉給你的款項是其或者其上遊違法犯罪所得（比如殺豬盤騙來的，或網賭跑分洗錢的等），那么被凍卡的概率非常大。

 所以，被凍卡的原因在於，一、你使用的是國內的銀行卡，二、你收到了異常的往來款（法幣），觸發了銀行的風控系統。

 但是U卡這個東西，本身就是國外的銀行卡，而且卡裏收到的也不是法幣，是虛擬貨幣，和國內的銀行也沒啥關系，當然不會被凍卡了。

 那有人會問：假如我的萬事達U卡收到了黑U呢？會有什么風險？會被凍結嗎？

2、U卡收到黑U怎么辦？

有了U卡，就不需要將自己手中的U通過OTC的方式變現爲法幣，自然不會存在收到贓款的問題。但卡裏會不會收到黑U，這個問題確實難以完全避免。

 但需要明白一個概念，U本身是不會被標記爲黑U的，只有地址會是黑的。如果在一個案件當中，行爲人是通過U來走账的，幣安、OK等大型交易所會將涉案相關的地址拉黑，如果收到了從被交易所拉黑的地址中轉入的U，那么收U的账號就會被交易所封掉，账戶內的幣只進不出。

 用U卡收U，不走交易所，就不會觸發交易所的風控機制。所以收到黑U，也不影響消費和取現。除非，這些U卡的發卡機構有相關的KYT風控措施（Know Your Transaction，了解你的交易。KYT是一種金融機構用來監控和跟蹤金融交易是否存在欺詐或可疑活動的過程，可以幫助金融機構識別每筆交易的來源和去向，評估交易風險，採取相應的措施，以及向監管部門報告可疑交易），在此前提下，收到黑U會確實存在卡被凍結的風險。

據網傳，中國央行要求萬事達u卡等國際U卡提供取款異常的客戶名單，但似乎沒有看到權威的官方消息。

3、使用U卡交易能避免幫信罪、掩隱罪等刑事風險嗎？

涉及幫信、掩隱罪的原因在於，自己的銀行卡中收到了上遊的涉案贓款。所以很多人認爲，卡裏收到的是U，不涉及銀行卡收款，那么就不存在刑事風險。但並非如此。

各類U卡均不支持轉账，只能消費或取現，所以不存在通過U卡本身與他人交易，進行上下遊的轉入轉出，確實大大降低了不法交易的可能。但是還是會有人利用U卡做搬磚套利生意：雙方約定好U兌法幣的差價後，利用自己的U卡幫他人收U，從ATM上取現的差額就是自己的利潤。如果轉入的U是詐騙所得，上遊將詐騙所得的¥→USDT→匯入你的U卡→套現爲¥，這一整個鏈條下來，不是掩隱是什么？

並且，以萬事達U卡爲例，开卡費300U，月管理費1歐，充U費率1%，ATM取現費率2%，成本那么高都有人愿意給你U讓你給他套現，這不明擺着有問題嗎？這種交易模式還主張自己主觀不明知？么有律師能救得了你。。

4、被認定爲非法买賣外匯的法律風險

關於买賣USDT涉及非法經營罪的法律風險，邵律師此前已寫過多篇文章做過科普→（《越來越多的U商可能會被定非法經營罪》，《OTC商家涉刑風險之非法經營罪》《介紹他人买賣外匯，小心非法經營罪！》，《幫人換匯，被判非法經營罪》），所以本文當中就不再贅述。

在 USDT→匯入U卡→套現爲¥ 的交易鏈條中，如果上遊的U是外幣換來的，那么分爲2種情況：

①兌換人民幣是不以經營爲目的的純自用，系行政違法行爲，被外匯管理機關發現，會被處以行政罰款。

②如果是以賺差價爲目的的高頻次、收取不特定對象的交易，被司法機關認定爲倒买倒賣外匯、變相买賣外匯的，則會被定性爲非法經營罪。

5、U卡騙局

自己申請U卡還是有一定門檻的，所以很多小白會去找代理，但代理也是魚龍混雜，如果不幸遇到了騙子，維權也是很難的。比如，騙子給你的U卡是一張二手卡，在指導你操作過程中，發給你的充值鏈接其實是授權，當你把大額的U充值到卡中，你會發現卡裏的U被神奇的轉走了。

寫在最後：

所以，回到本文最初的問題本身：U卡能不能用？答案是可以，但僅限自用，將自己手中的U變現。它更像是超市的充值卡，即存即用。如果想用它來進行搬磚套利，或者把它作爲換匯的工具，那么由此引發的法律風險還是很高的。

 有問題的從來不是工具本身，而是使用它的人。

 國內U卡代理行業也存在諸多問題，比如，宣傳有了U卡之後出U就不會凍卡了，比如，在講述U卡的優勢的時候，列舉此卡適合網賭人員、斷卡懲戒人員使用，適合公職人員炒幣……等等。這么明目張膽的宣傳，不是等着國家出手么？

（網絡上U卡代理商的宣傳文案）

 邵律師判斷，U卡在我國未來的生命周期應該不會很長。很簡單的道理：

首先，它增加了虛擬貨幣在我國的使用場景，與我國一直以來的相關政策當中，對虛擬幣的否定態度相違背。

其次，國家打擊“兩卡”犯罪，开展“斷卡”行動已經好幾年了，這種U卡代理推廣，有沒有讓被“斷卡懲戒”人員使用此卡的意思在裏面？

所以說，這玩意兒很容易被玩壞的。

 據說小道消息，U卡好幾個項目方被各地警方按頭了，出現了充值不到账以及ATM無法取現的問題，也不知是真的假的。