最後的加密貨幣友善銀行》Signature...

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最後的加密貨幣友善銀行》Signature Bank遭美國關閉，幣圈市場等同死去？

最後的加密貨幣友善銀行》Signature Bank遭美國關閉，幣圈市場等同死去？

發表於 2023-03-14 20:00 作者：區塊鏈情報速遞pro

美國紐約州金融監管機構在週日突然關閉加密貨幣友好銀行 Signature Bank，成為美國史上規模第 3 大的銀行關閉案。但 Signature Bank 董事會成員 Barney Frank 在 13 日表示，該行並未資不抵債，是監管機構刻意針對。（前情提要：CZ酸聯準會：救助會使銀行「失去風險管理能力」！沒人大到不能倒）（背景補充：銀行沒出事強迫關門！Signature Bank：未資不抵債，是美國針對加密貨幣）

美東時間 3 月 12 日晚，美財政部宣布由紐約州金融監管局關閉 Signature Bank，客戶存款可在周一申請取回。這與最近其他兩家倒閉的銀行 Silvergate Bank 和 Silicon Valley Bank 最大相同點在於都涉及加密市場業務。

Signature Bank 作為唯一暫時幸免於客戶緊急擠兌導致流動性危機的銀行，卻遭到監管臨時決定關閉，引起市場嘩然。那麼，究竟是什麼原因導致了 Signature Bank 被監管叫停，對市場後續走勢又是怎樣，本文將會基於現已揭露的訊息，解析背後可能的原因與其對市場的影響。

Signature Bank（SBNY）的背景

Signature Bank（SBNY）成立於2001年，其主要業務在為高淨值人群提供私人銀行服務，2018年一季度開始 SBNY增加了加密業務服務，為包括受監管的穩定幣發行方、交易所、托管方、加密貨幣礦工、機構交易者等提供接入法幣銀行服務。根據上年年報揭露，截止 2022 年末，總資產 1103 億美元、客戶存款（負債）885 億美元。

自動減少加密業務存款

從負債端來看，2022 年四季度，在 FTX 暴雷事件後，SBNY 管理層有意降低其在加密業務上的曝險，主動下降業務佔比，減少了 123.9 億美元客戶存款，最終 22 年 Q4 加密客戶存款為 177 億美元，佔全部客戶存款佔比為20%。從銀行資產負債表集中度分析來看，這個業務佔比相對合理。

從提供的業務範圍來看，SBNY 並沒有投資、持有、或托管加密貨幣的業務，僅限於美元存款業務，並且可以通過 SBNY 內部搭建的 Signet 系統進行 7*24 的實時美元轉帳交易。與 Silvergate Bank 不同，SBNY 也不提供以加密貨幣為抵押品的貸款業務，在業務方向上相對也是保守的。在本月初，SBNY 揭露的23年一季報財務數據來看，全部客戶存款下降 8.26 億美元，存款下降主要是由於加密資產相關客戶存款減少了 15.1 億美元，其他新增存款 6.82 億美元。這一方面是由於加密貨幣市場自身波動；另一方面也是 SBNY 加大力度控制加密業務存款的整體佔比。

從資產端來看，SBNY揭露的資產充足率數據顯示，核心一級資本充足率 11.20%，風險資本充足率 12.32%，槓杆率8.79%，滿足巴塞爾協議III對銀行風險資產的要求，整體資產也是處於比較健康的水平。從資產端明細來看，短期投資174億美元，佔比14.98%。極端情況下，即使全部加密存款全部申請提現，流動性也可以滿足。

美國連帶懲罰「乖學生」

從業務健康程度來看，如果說 Silvergate Bank 是風險偏好激進的“壞學生”，那麼 Signature Bank 可以被認為是遵守監管，看到市場風向變化及時調整業務重點的“乖學生”。因此，如果從業務分析來看，Signature Bank 並不會直接因為加密貨幣市場的影響導致流動性擠兌風險。

然而此時，美國財政部在看到 Silvergate 作為最激進的加密友好銀行，在加息背景下對市場帶來的惡劣影響，而決定保守起見將 Signature Bank 關閉業務，這背後可能有兩方面原因：一是，擔心加密業務波動變化影響到 Signature Bank 其他業務客戶，再繼而延展到傳統銀行市場中，畢竟SBNY 的整體業務體量不小；二是，聯想到最近美國方面從國會、美聯儲、財政部到 SEC、CFTC 不斷提出的對加密行業製定監管規則來看，這有可能是對已經涉及加密業務銀行的懲戒，以及監管將要出台更全面審慎監管框架的一個信號，未來必然會將涉及所有加密市場本身、加密市場到傳統金融市場之間傳導的每個環節，出台完整、深入、合理地有力監管措施。