Fed回應美國會質詢「矽谷銀行倒閉」：一年前早發現問題、有多次提醒

發表於 2023-03-29 20:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

聯準會副主席 Michael Barr昨晚（28）在聽證會回應國會質詢矽谷銀行倒閉事件，Barr強調過去一年多以來多次提醒矽谷銀行利率風險，並持續觀察，不過直到3月9日後，脆弱性才展現出來，並強調正在評估更嚴格的銀行審查標準。 （前情提要：美國矽谷銀行被正式收購，由第一公民銀行接手） （背景補充：自殺或謀殺，美國政府是加密友好銀行倒閉元兇？）

據彭博報導，由於矽谷銀行產生的一系列銀行系統風險問題，美國兩黨議員就此事在昨晚（28）參議院銀行委員聽證會上質詢聯準會副主席 Michael Barr 以及聯邦儲備存款保險（FDIC）董事長 Martin Gruenberg。

當被問到為何矽谷銀行會倒閉時，Martin 認為危機造成的主要原因，是因為這兩間銀行業務嚴重依賴沒有存款保險的存款，Martin 提及 Signature 有 90% 存款沒有保險、而矽谷銀行則是 88% 存款未保。

未投保存款部分加劇了銀行的脆弱性，尤其是在當前環境下，社交媒體使得消息廣泛傳播，資金會以令人難以置信的速度流出機構。

而聯準會副主席 Michael Barr 在聽證會表示，矽谷銀行主要是未能有效管理利率及流動性風險，並表示聯準會正在進行調查，Barr 更表示早在 2021 年底就發現矽谷銀行相關的問題，並且透過六項與銀行流動性測試壓力、應急能力、流動性風險等綜合評估，多次調降矽谷銀行管理評級。

在2022年夏天時將矽谷銀行管理評為「普通」，而在企業治理與控制則是打了「-1」，隨後10月會面了矽谷銀行高層，表明利率風險的擔憂，直到今年2月為止，聯準會的監管人員還在特別強調矽谷銀行的問題：

但直到3月9日意外的銀行擠兌，銀行的脆弱性才完全顯現出來，在我們的審查中，我們關注FED監管是否適應銀行的快速增長和脆弱性。

我們正評估更嚴格的標準，是否會讓銀行能更好地管理避免其倒閉的風險。我們還在評估這些標準下，矽谷銀行的資本和流動性是否會更高，以及更高的資本和流動性是否能夠防止銀行的倒閉，或爲銀行提供更大的抗壓能力。

監察院關注聯準會責任

而關於聯準會的風控以及相關責任的釐清，據彭博報導，聯準會的監察長辦公室（OIG）已在 3 月 14 日啟動調查，評估在華盛頓的聯準會理事會及矽谷銀行所在的舊金山聯準銀行是否盡到監察責任，並將在適當時候提出建議，監察長辦公室計劃在 6 個月內完成調查。

聯準會監察長辦公室透過聲明表示：

根據監察長法案 ，我們擁有與所有監察長一樣的獨立性和權力，可以對委員會進行審計和調查。我們已經、並將繼續對理事會和消費者金融保護局（CFPB）進行獨立和有力的監督。

這一調查與本月稍早由聯準會副主席 Michael Barr 主導啟動的調查無關。本月稍早，聯準會宣布，將由聯準會副主席 Michael Barr 領導針對矽谷銀行崩潰的調查，調查結果將在 5 月 1 日前公布，不過美國兩黨議員都呼籲，應該對導致矽谷銀行破產的問題展開外部調查。

美國參議院銀行委員會共和黨領袖、參議員 Tim Scott  在 28 日出席矽谷銀行倒閉聽證會時抨擊，聯準會理事會的內部調查明顯存在利益衝突，如同狐狸看守雞舍、有所企圖。

據紐約時報報導， Michael Barr 在 28 日出席矽谷銀行倒閉聽證會時表示，矽谷銀行倒閉是因其管理層未能適當處理明顯的利率和流動性風險，聯準會已向該行提出針對這些問題的疑慮，但矽谷銀行未能及時解決問題。

監察長現由聯準會主席任命

聯準會監察長在聯準會內部擁有監察權，由聯準會主席指派，現任監察長 Mark Bialek 是在 2011 年由時任聯準會主席柏南克（Ben Bernanke）所任命，據官網介紹， Mark Bialek 在監察長領域有 40 多年的工作經驗。

民主黨籍參議員 Elizabeth Warren 、共和黨籍參議員 Rick Scott 已提出兩黨法案，要求聯準會監察長的任命須在總統提名後，經過參議院批准才可就任，類似於美國財政部等聯邦政府機構內部監察部門的提名機制。

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