起底Silvergate破產的真相——誰是幕後黑手？

發表於 2024-09-24 10:16 作者： 金色精選

作者：Katherine Ross、Michael Mcsweeney，Blockworks；編譯：陶朱，金色財經

Silvergate Bank 的母公司 Silvergate Capital 已申請破產以結束其業務運營。

我們首次了解到導致該銀行在 2023 年關閉的原因，而且情況相當嚴峻。

一位知情人士告訴我們，簡而言之：盡管面臨壓力，但 Silvergate 並沒有失敗。

母公司前首席行政官 Elaine Hetrick 的一份文件支持了這一結論，她寫道，FTX 之後監管機構的突然轉變“表明，至少從 2023 年第一季度开始，聯邦銀行監管機構不會容忍擁有大量數字資產客戶的銀行，最終阻止 Silvergate Bank 繼續其以數字資產爲中心的業務模式。”

同樣有趣的是，Hetrick 聲稱 Silvergate 應對了 2023 年發生的銀行擠兌。

她寫道：“盡管 Silvergate Bank 擁有足夠的資產來償還對儲戶的債務，並且除了持有存款和提供銀行账戶服務之外，與 FTX 沒有任何貸款或其他業務關系，但對風險的認知和對蔓延的恐懼（可能是由於一系列與加密貨幣相關的破產程序）導致大量存款從 Silvergate Bank 提取。”

她補充說，Silvergate“採取了果斷行動，首先是在行業危機中遏制了銀行擠兌的浪潮，然後在監管方式轉變後，以保護儲戶免受損失的方式對 Silvergate Bank 進行了清算。”

破產後，一個主要說法是 Silvergate 及其高管誤導了投資者，這是美國證券交易委員會在 7 月對高管和現已破產的銀行採取法律行動時提出的指控。

“SCC、[前首席執行官] Alan Lane 和 [前首席風險官 Kathleen] Fraher 在提交給美國證券交易委員會的文件和其他公开聲明中虛假陳述，稱該銀行擁有有效的 BSA/AML 合規計劃，專門針對其加密資產客戶帶來的高風險，從而歪曲了該銀行面臨的運營和法律風險，”美國證券交易委員會表示。

請記住，美聯儲在去年 10 月的一份報告中將 Silvergate 的加密活動歸咎於其失敗的原因。

但似乎 Silvergate 在所有意圖和目的上都遵守了監管機構的規定，直到這些監管機構开始對加密貨幣集中度較高的銀行採取更不友好的態度。

Hetrick 強調了美聯儲、聯邦存款保險公司和貨幣監理署於 2023 年 1 月發表的聯合聲明，這些聲明均對涉及加密貨幣活動的銀行提出了潛在擔憂。

該聲明警告不要讓任何“波動性”轉移到傳統銀行系統。

據 Hetrick 稱，在聲明發表後，Silvergate 試圖通過結束其加密貨幣托管業務並解僱 200 人來重組其業務。

但這還不夠。

同一批監管機構在 2 月份繼續施壓，發表了另一份聯合聲明，與 1 月份的聲明如出一轍。

“在 Silvergate Bank 業務迅速萎縮之後，Silvergate Bank 已經穩定下來，能夠滿足監管資本要求，並有能力繼續爲在 Silvergate Bank 存款的客戶提供服務，”Hetrick 表示，並繼續解釋道：

“然而，Silvergate Bank 和其他專注於爲加密資產業務提供服務的銀行面臨的監管壓力不斷增加，迫使 Silvergate Bank 不得不重塑其業務模式，不再專注於加密資產業務，尋求在監管壓力的陰影下將自己作爲持續經營的企業出售，或者开始逐步關閉業務，以盡可能爲利益相關者保留價值。”

雖然目前無法挽救 Silvergate，但這份長達 132 頁的文件描繪了一幅令人擔憂的畫面——在 Silvergate 倒閉中，監管機構似乎比 FTX 或任何現已破產的加密貸款機構更有責任。

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