高通膨侵蝕消費者 美國信用卡違約率創金融海嘯後最高

發表於 2024-12-30 16:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

美國信用卡違約率達到金融海嘯後最高。（路透資料照）

高佳菁／核稿編輯

〔財經頻道／綜合報導〕美國信用卡貸款違約率已達到2008年金融海嘯後最高，表明低收入消費者的財務健康狀況，在多年的高通膨之後正在惡化。

《金融時報》報導，BankRegData整理的產業數據顯示，2024年前9個月，信用卡貸方轉銷了460億美元（約新台幣1.5兆元）的嚴重拖欠貸款餘額，較去年同期成長50％，為14年以來最高。

當貸方認為借款人不太可能償還債務時，就會轉銷為呆帳，這是衡量嚴重貸款困境一項受到密切關注的措施。穆迪分析（Moody's Analytics）首席經濟學家贊迪（Mark Zandi）表示，高收入家庭的情況還好，但美國後3分之1的消費者已被掏空，他們現在的儲蓄為零。

違約率急遽上升表明，經過多年的高通膨以及聯準會（Fed）將借貸成本維持在較高水位後，消費者的個人財務狀況變得愈來愈緊張。銀行尚未公布Q4的數據，但初期跡象表明，愈來愈多的消費者嚴重拖欠欠款。

摩根大通（JPMorgan）、花旗集團（Citigroup）之後的美國第3大信用卡貸款機構第一資本（Capital One）表示，截至11月，信用卡年轉銷率達6.1％，即被註記為無法追討貸款佔整體貸款的比例，高於1年前的5.2％。

美國消費者在擺脫疫情封鎖後，手中現金滿滿準備消費，信用卡貸方很樂意提供協助，與過去那些以收入來看可能不符合資格的客戶簽約。信用卡餘額激增，2022年和2023年共增加2700億美元（約新台幣8.85兆元），使美國消費者的信用卡欠款總額在2023年中期首度突破1兆美元（約新台幣32.78兆元）。

這類的支出加上疫情期間引發的供應鏈瓶頸，導致通膨狂飆，促使聯準會在2022年開始提高借貸成本。截至9月的12個月內，餘額和利率上升，導致無法全額清償信用卡帳單的美國人，需要支付1700億美元（約新台幣5.57兆元）的利息。

這樣的情況侵蝕了消費者銀行帳戶中多餘的現金，特別是低收入消費者的帳戶，結果就是更多的借款人難以償還信用卡債務。儘管在過去1年內，金融機構已轉銷近600億美元（約新台幣1.96兆元）的信用卡債務，但消費者仍有約370億美元（約新台幣1.21兆元）的欠款逾期至少1個月，這表明消費者正苦苦掙扎。

穆迪數據顯示，被視為轉銷前兆的信用卡拖欠率在7月達到高峰，此後出現回落，但仍比疫情前1年的平均水位高出近1個百分點。

消費者信貸研究公司WalletHub負責人帕帕蒂米特裏烏（Odysseas Papadimitriou）表示，拖欠債務預告著未來將面臨更多的痛苦，並補充，隨著美國總統當選人川普（Donald Trump）放話將大範圍徵收關稅，這可能會推高通膨和利率，這將是2025年美國消費者面臨的兩大問題。

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