許多爸爸媽媽心裡都想替孩子未來早點開始做理財規劃，但是卻不知道應該選擇什麼樣的工具比較好。主打保本的那些商品真的比較好？還是裡頭藏著其他不可告人的祕密？哪種工具又比較能夠長長久久的為孩子打算呢？這篇文章將常見的投資工具剖析給你知。

1. 親子理財第一步，找出最合適的工具

主流親子理財工具優缺分析：

資料來源：「鉅亨買基金」整理。（圖/鉅亨買基金）

2. 不同理財工具，結果大不相同

為什麼說時間拉長到10年以上，投入在基金是較好的作法呢？下表將各種理財工具的滾動10年年化報酬率做比較，包含了定存、儲蓄險（為求真實狀況，以現行可買到的儲蓄險條件為例）、存高股息股票（此處以富時台灣高股息股票指數為例）和投資全球平衡型基金四種不同方法。可以發現在四種不同方法中，投資平衡型基金的最小報酬率比其他三種方法來的高，也就是說即使在最差的情形之下，投資平衡型也比其他方法更好。除此之外，以平均年化報酬率來看，投資平衡型基金也比其他方法高出許多。

延伸閱讀：

資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，以台幣計算，資料期間為2008/3/31- 2023/6/30，指數採台灣央行1年期存款、道瓊台灣高品質股息30指數、80% MSCI世界股票和20%巴克萊全球綜合債券指數。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。（圖/鉅亨買基金）

3. 沒大錢理財？單筆＋定時定額更好

對於上有老、下有小的三明治族群，要有多餘的錢做親子理財可能不是一件容易的事。但其實只要量力而為，並且持續投入，效果也不比一次丟一大筆錢進場差。假設阿豪與小康都打算為孩子理財，阿豪可以一次投入100萬元，而小康只有50萬元，但每個月可以再投入5千 ~ 1萬元，15年後，誰會存到比較多錢呢？答案是小康，平均來說可以存到約376萬元，即使在最差的情形之下，小康也比阿豪多存了約67萬元。

資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，以台幣計算，資料回測期間為1983/10/31- 2023/6/30，指數採MSCI全球股票指數。*定時定額為每月投入5千元，如果指數跌破半年線每月再加碼5千元。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。（圖/鉅亨買基金）

4. 哪些基金最適合做親子理財？

長期理財首重在成長潛力，需要挑選長期有持續成長的標的，這個目標看似很困難，其實透過兩種基金類型便有機會達成。第一，全球股票型基金，把投資範圍擴大到全世界，要找到好公司就不是一件難事，不妨從其中挑出分散佈局的基金，更能持盈保泰。第二種則是平衡型基金，這類基金多了股票以外的資產，長久看來更能提高風險報酬相對的CP值。建議在孩子年紀還小的時候，可以選擇配置比重較為積極的基金（股票比重較高），而在接近需要動用資金前，逐步調整為較穩健的平衡型基金。