從流量交換到共享聯盟 开放銀行如何助力金融數字轉型？

發表於 2022-05-24 14:23 作者： CECBC

“基於數字化的商業創新正在席卷全球，數字經濟的本質是生產力革命，是先進生產力對落後生產力的降維打擊。”在近日的2022年星雲开放聯盟大會上，平安銀行行長胡躍飛表示，數字化轉型是傳統企業適應新時代的必要要素，金融業也要適應數字化轉型。

北京大學數字金融研究中心主任黃益平認爲，擴大規模、提高效率、改善體驗，同時降低成本、控制風險、減少接觸，是數字金融發展的主要驅動因素。過去，數字金融的的很多創新，主要基於消費互聯網，而未來可能會進入新的發展階段，出現一些新特徵、新變化和新業態，可能更多基於產業鏈、供應鏈、物聯網的金融創新。

而產業環境變化的同時，數字金融的監管環境，也發生了一些變化。今年初，銀保監會就出台指導意見，提出銀行保險機構要大力推進業務經營數字化轉型,積極發展產業數字金融,全面深入推進數字化場景運營體系建設,構建安全高效、合作共贏的金融服務生態。

“過去相當長一段時間內，監管對數字金融創新持支持態度，數字金融創新也以科技公司爲主，但隨着部分風險的發生，監管政策开始持續收緊。未來持牌金融機構的數字化轉型和創新，可能將進一步加速。”黃益平說。

在業內人士看來，在數字經濟時代，金融機構的客戶價值，已經發生了較大的變化，基於數據、信用、技術等優勢，开放銀行可能是未來金融服務變革的新方向。從2018年开始，國內商業銀行就已开始嘗試开放銀行的模式，具體做法是向其他市場參與者开放接口的方式，在线上开展存貸款、產品銷售等業務。

與最初作爲流量、場景入口，开展的業務也相對簡單不同，經過幾年探索，开放銀行涵蓋的範圍、業務更爲復雜，商業模式也逐步向搭建生態升級。以平安銀行爲例，就通過搭建开放聯盟。從账戶、交易、數據、开放四個維度進行探索，向縱深擴大業務涵蓋範圍。

數據顯示，目前平安銀行开放銀行平台已對外輸出超7100個接口，已發布近8000個組件化、標准化的API、SDK接口，直接服務3.6萬核心客戶、2000萬小微企業平台商戶。

盡管开放銀行的探索，已經取得一定成效，但仍然存在一些制約因素。“前期面臨着政策監管不清晰、數據割裂、接口不統一等問題，加上銀行、合作夥伴的發展理念存在一定差異，开放銀行的發展可能沒有達到預期。”深圳地方金融監管局局長何傑說，隨着監管對數據治理、網絡安全提出新的要求，技術發展持續迭代，銀行與生態夥伴實現場景連接，融合發展具有廣闊的發展空間，從單打獨鬥走向抱團取暖。

在此背景下，开放銀行應該如何建設、發展？在平安銀行公司業務總監、交易銀行事業部總裁李躍看來，开放銀行的建設，應當從制度建設、利益分配機制、數據安全等方面着力，建立公正的收益共享機制、豐富的標准化入口、規範的產品貨架、強大的开放平台。

“數字技術不斷發展，开放銀行也從一個流量的交換場景，進化到資源共享聯盟，即銀行的客戶也是客戶的客戶，這樣才能凝聚更多共同發展的要素。”

來源：第一財經

標題：從流量交換到共享聯盟 开放銀行如何助力金融數字轉型？

地址：https://www.coinsdeep.com/article/3001.html

鄭重聲明：本文版權歸原作者所有，轉載文章僅為傳播信息之目的，不構成任何投資建議，如有侵權行為，請第一時間聯絡我們修改或刪除，多謝。