周文輝老師：浦發銀行的數字化實踐

發表於 2022-03-19 21:38 作者： 01區塊鏈

周文輝老師          商業銀行數字化轉型是時代的必然要求

數字信息技術正在成爲商業銀行新的發展驅動力。短期來看，“大雲平移”已經被商業銀行廣泛接受和實踐，並已成爲創新和經營重點，主要商業銀行均已建立了 數據中心和災備中心，在客戶關系管理系統的基礎上，开始着手建立新的數據分析應用系統，移動金融近年來也成爲共同的布局重點，獲得了快速的發展。中期來 看，區塊鏈技術在金融業的探索應用越來越多，中國人民銀行已表明要爭取早日推出發行數字貨幣，英國政府更是發布了《分布式账本技術：超越區塊鏈》，並指出 英國聯邦政府和政府首席科學家馬克·沃爾波特（Mark Walport）將會投資區塊鏈技術，來分析區塊鏈應用於傳統金融行業的潛力。區塊鏈技術經歷了以比特幣爲代表的第一代、以“RIPPLE（瑞波）網絡”和“Ethereum（以太坊）”爲代表的第二代，目前，滿足監管需求、隱私需求、高性能、分布式账簿的第三代區塊鏈技術已經逐步成型，將很可能在金融業正式开花結果，並成爲商業銀行數字化發展的新方向。

周文輝老師 同時，“互聯網+”行動計劃的出台，極大地推進了各行各業經營模式的“網絡化、數字化”變革，在此驅動下，物流、信息流、資金流三者都將體現爲統一的 “數據流”，這爲商業銀行开展數字化經營創造了有利條件。政府又相繼出台了《促進大數據行動綱要》和《關於運用大數據加強對市場主體服務和監管的若幹意 見》，明確加快政府數據开放共享，並指出要以社會信用信息系統先導工程爲基礎，充分發揮國家人口基礎信息庫、法人單位信息資源庫的基礎作用和企業信用信息 公示系統的依托作用，建立國家統一的信用信息共享交換平台，這爲商業銀行利用互聯網提高客戶服務水平和服務效率，开展數字化轉型創造了良好的外部環境。

客戶需求新趨勢和服務形式新變化也在要求商業銀行加快數字化轉型。隨着移動互聯網的發展和數字化服務的興起，客戶越來越傾向於選擇透明、簡單、自助的金 融服務消費體驗，商業銀行必須加快科技創新步伐，提高服務能力，推出更具獨特性和原創性的金融服務。同時隨着企業生產和民衆生活的緊密“互聯網+”，金融 服務必須要“無感式”融入生產生活場景的交易環節中，這要求商業銀行必須加快數字化進程，融入各種服務場景，打造能夠支持客戶一站式辦理各項金融和生活服 務的綜合性在线金融服務。隨着企業生產和貿易的线上化推進，上下遊企業通過互聯網來實現信息流、物流、資金流的貫通。商業銀行只有融入公司客戶线上化、平 台化經營趨勢，才能實現金融服務與企業經營的深度融合，才能更加深入地介入企業產業鏈中，更有效地服務實體經濟。

         商業銀行向數字金融轉型的建議

首先，商業銀行需要加強战略引領，明確數字金融轉型方向。商業銀行向數字金融的轉型不是某一項技術、某一項服務創新，而是前、中、後整個流程系統的重 塑，涉及幾乎所有的業務部門和科技部門；不僅是信息技術的進步，更是客戶服務模式、服務理念的變革，也涉及人力資源配置乃至組織體制的變化。商業銀行不僅 要推進“大雲平移”等現有技術的成熟應用，更要前瞻性對區塊鏈等新型數字化技術進行研究和布局。與此同時，在這一輪數字信息技術變革中，商業銀行還面對衆 多互聯網企業的競爭，部分互聯網企業在數字化技術應用方面已經走在前列。商業銀行要從战略高度整體加快數字化轉型步伐，將轉型意識深植入各部門、各層級、 各業務，加強組織領導，堅定發展數字金融的方向和路徑。

其次，商業銀行需要強化數據資產理念，構建數字化經營能力。商業銀行本身擁有海量的數據，但商業銀行的業務類型較多，業務發展方式較爲復雜，內部數據長 期分散在各個系統中，尚未實現完整的數據共享與互聯，所謂的數據倉庫和數據集市多停留在邏輯的層面，甚至部分商業銀行內部的數據整合也才剛剛起步。隨着國 家大數據战略的推進，可共享和獲得的外部數據越來越多，這些數據不僅包括個人，而且還包括企業單位，與銀行自身擁有的數據整合就可能形成強大的金融創新力 和生產力。商業銀行要從整合內部數據、對接各級政府部門共享大數據、外部企業數據合作三個方向齊頭並進，樹立數據是第一資產的經營理念，形成各具特色的數 字化經營能力。

再次，金融不是孤立的服務，金融是聯系各產業主體、促進行業經濟發展的重要紐帶和支撐。企業互聯、共生共合已經成爲“互聯網+”下產業經濟的最重要特徵 之一，核心企業以所掌握的上下遊資源爲基礎，構建起以“物流、信息流、資金流”等數字流爲新驅動力的平台經濟生態圈。商業銀行推進數字化轉型的過程中，要 在自建平台、共築平台的同時，廣泛對接和融入各行業生態圈的經營場景，以平台經濟生態圈的數據爲基礎，提供理財、融資、支付等服務。

        浦發銀行的數字化實踐

浦發銀行主動擁抱信息技術革命新趨勢，積極進行“互聯網+”驅動傳統金融的數字化實踐和布局，推出了“spdb+”集團互聯網金融發展战略，率先促進傳統金融的數字化轉型。

周文輝老師 在個人電腦（PC）端，“spdb+”新門戶有效聚合了集團內銀行、信托、基金等資源，用戶可一站式獲取集團項下優質金融服務。例如，通過 “spdb+”可直接購买上海信托的產品。同時，對傳統網銀進行重構，用戶可在线开放式瀏覽理財、基金、信貸等各項金融產品，僅在最後購买環節進行身份校 驗和交易處理。在移動端，“spdb+”爲客戶提供7×24小時全程在线辦理开戶、購买產品、聯系客服人員等專業服務，並利用指紋、人臉識別、立體觸屏 （3D Touch）等技術，打造良好的用戶體驗。

在個人金融服務上，浦發銀行構建以用戶徵信爲基礎的大數據模型，推出了全程在线自助辦理的“浦銀點貸”消費金融服務，實現實時申請、實時放款、隨借隨 還。在助力產業發展上，“spdb+”着力將金融服務滲透到產業鏈條各環節，圍繞核心企業大數據探索上下遊企業應收账款融資、綜合授信等互聯網產業鏈金融 服務。比如，與中國移動合作 ，創新推出了“和利貸”“和訊通”移動通信產業鏈服務。

另外，浦發銀行建立了貫穿前、中、後的數據“採集—運算—輸出”應用體系，在渠道端創新了用戶足跡管理服務，後台在PCRM客戶關系管理系統的基礎上， 又構建了ACRM和OCRM新型數據管理與分析系統，對用戶的交易數據和行爲數據進行實時採集和智能化運算，形成线索向用戶推薦理財服務方案，用戶並可通 過手機APP，隨時連接到理財經理或在线理財專家。同時，“spdb+”搭建了全流程在线的風險控制體系，對高風險交易進行攔截；並建立專業團隊开展貸後 風險處置。

標題：周文輝老師：浦發銀行的數字化實踐

地址：https://www.coinsdeep.com/article/683.html

鄭重聲明：本文版權歸原作者所有，轉載文章僅為傳播信息之目的，不構成任何投資建議，如有侵權行為，請第一時間聯絡我們修改或刪除，多謝。