美國新《數字資產反洗錢法案》提案：VASP或被視爲金融機構

發表於 2023-12-20 10:24 作者： TaxDAO

作者：Mitch Eiven，來源：TaxDAO

如今，真正的兩黨合作立法在華盛頓特區很少見，但民主黨參議員Elizabeth Warren、Joe Manchin以及共和黨參議員Lindsey Graham和Roger Marshall成功共同發起了一項針對加密貨幣犯罪的提案。

參議員們表示，2023年《數字資產反洗錢法案》的提案旨在填補國家反洗錢規則中的漏洞。該提案將修訂《銀行保密法》，並將部分數字資產提供商視爲金融機構。

《銀行保密法》規定了國家銀行、聯邦儲蓄協會、聯邦分行和外國銀行代理機構的程序、記錄保存和報告要求。擬議提案中，數字資產提供商將被要求遵守許多與傳統銀行相同的法規。

Warren於2023年7月27日代表她本人以及參議員Joe Manchin、Roger Marshall和Lindsey Graham向美國參議院提交了該提案。該提案隨後被提交給參議院銀行、住房和城市事務委員會。該提案尚未經過整個參議院的投票，也沒有送交美國衆議院審議。拜登總統也沒有籤署，目前該提案尚未成爲法律。

該提案將在美國監管機構的金融機構名單中添加幾種類型的加密貨幣提供商。其中包括非托管錢包提供商、數字資產礦工和驗證者（validators）或其他驗證其他第三方交易的節點、礦工可提取價值搜索者（extractable value searchers）、其他驗證者或具有網絡協議控制權的網絡參與者，以及促進或提供與數字資產交易、銷售、托管或借貸相關服務的人。

所有這些組織和個人都將遵守目前適用於美國金融機構的相同監管。該提案也包括那些出於內部業務目的而使用分布式账本、區塊鏈技術或類似技術的人的例外情況。

加密貨幣正在接受聯邦審查

如果該提案成爲法律，美國財政部金融犯罪執法網絡將在其頒布後18個月內宣布，任何擁有10000美元數字資產或海外一項或多項數字資產的美國人都必須提交報告。同時，美國財政部將建立控制措施，以減輕與數字資產混合器、匿名增強型加密貨幣相關的非法金融風險。

該提案頒布後兩年內，財政部將與銀行監管機構協商，爲那些新指定爲金融機構的數字資產參與者創建一個以風險爲重點的檢查和審查流程。他們將確定阻止洗錢和打擊加密貨幣資助的恐怖主義的努力是否足夠，以及加密貨幣提供商和服務商是否遵守新規則。同時，美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會將就完全相同的事項與財政部進行磋商。

對數字資產亭的規制

該提案的下一部分重點關注數字資產亭。該提案通過後18個月內，FinCEN將要求數字資產自助終端(ATM)所有者和管理員每90天提交並更新其自助終端的實際地址。售賣亭所有者還需要使用政府頒發的有效身份證明來驗證每個客戶的身份，並且他們必須收集每筆交易的每個交易對手的姓名和實際地址。

FinCEN將在180天內發布有關任何尚未注冊的數字資產售賣亭的報告。該報告將包括對未注冊售賣亭數量及其位置的估計，以及對 FinCEN 調查這些信息亭可能需要的額外資源的評估。

該立法頒布後一年內，美國緝毒局將發布一份報告，提出減少與數字資產亭相關的販毒和洗錢活動的建議。

對加密行業的影響

Goodwin數字貨幣和區塊鏈業務聯席主席、前美國助理檢察官Grant Fondo告訴雜志，“該提案試圖將數字資產行業的更多參與者納入監管控制範圍，以彌補國會中一些人認爲現行監管制度未涵蓋的空白。”

Fondo 認爲，如果該提案獲得通過，將對DeFi協議施加不可行的制度，從而扼殺美國去中心化金融。Fondo認爲該立法給驗證者和礦工帶來了負擔，並質疑對驗證區塊鏈交易的軟件公司施加類似銀行的要求是否現實。

曾任職於紐約州金融執法監管機構的Reed Smith金融業集團的律師Hadas Jacobi對此表示同意。根據Jacobi的說法，該提案將根據具體情況將《銀行保密法》的要求適用於非金融機構的加密貨幣參與者。

“該法案可以被解讀爲適用於程序員和其他技術提供商，他們爲金融服務運營創建框架，而不是自己提供服務，”Jacobi說。

盡管Jacobi認爲該領域需要立法規範，但她質疑該立法的主要意圖（加密行業對國家安全的威脅）是否相關。她表示，對加密貨幣和數字資產服務提供商進行定點監管是必要的，但數字資產不會威脅國家安全。“關於數字資產對美國國家安全構成威脅的籠統說法既不准確又缺乏遠見。從國家安全和金融穩定的角度來看，數字資產領域的不良行爲者對全球構成威脅，但數字資產行業及其基礎技術卻不會。”

政客們在說什么

Marshall參議員在一份書面聲明中表示，該提案解決了美國對國家安全的擔憂。

“這項立法事關國家安全。來自伊朗、俄羅斯和朝鮮等敵對國家的黑客正在針對美國實施網絡犯罪，造成的損失達數十億美元，他們必須被追究責任。我們立法中說明的改革將幫助我們進行反擊，我們將通過使用國內金融機構多年來一直遵守的行之有效的方法來保護我們的數字資產。”

Marshall表示，該立法將擴大《銀行保密法》的責任範圍，包括對受影響者的“了解你的客戶”的要求；將解決與非托管數字錢包的“重大差距”；將指導FinCEN發布關於金融機構的指南，以減輕數字資產風險；將加強對BSA合規性的執行；將BSA外國銀行账戶規則擴展到包括數字資產；將減輕數字資產ATM的非法融資風險。

Warren認爲，美國當局警告稱，加密貨幣正在被用於各種類型的犯罪，並被敵對國家用來逃避美國的制裁。“伊朗、俄羅斯和朝鮮等國家利用數字資產洗錢、逃避美國和國際制裁，並爲非法武器計劃提供資金。”

Warren暗示該提案將有助於消滅這些威脅，她的發言重點關注朝鮮的導彈計劃。“例如，據估計，朝鮮近一半的導彈計劃是由網絡犯罪和數字資產資助的。2022年，非法數字資產交易總額至少達到200億美元，創歷史新高。”

Manchin要求民主黨人和共和黨人聚集在一起投票支持該提案。“我們的兩黨立法將減少這些安全風險，並要求加密貨幣平台遵守銀行必須遵守的反洗錢規則。我敦促兩黨同事支持這項立法，通過防止不良行爲者使用加密貨幣爲其犯罪活動提供資金來保護美國人。”

Fondo不認爲《反洗錢法》可以最大限度地降低國家安全風險，但確實認識到該提案可能解決與增強匿名性的加密貨幣相關的問題。

盡管如此，他還是希望看到這項立法工作在通過該提案之前經過深思熟慮。“沒有人希望恐怖分子和犯罪分子掩蓋他們的金融交易。但相反，隱私是一種稀有商品，因此正確平衡隱私與國家安全非常重要，”

Jacobi擔心過度監管會導致冗余和過高的成本，進而耗盡整個行業。她表示，該提案將指示 FinCEN 將數字服務提供商作爲貨幣傳輸業務進行監管，盡管她相信他們自 2013 年以來就已經這樣做了。此外，她表示，大多數州監管機構對它們進行審查和注冊的時間幾乎與此一樣長。“該提案有可能破壞美國現有的州和聯邦雙重監管制度的平衡，因爲它會造成對貨幣傳輸業務的監管和審查的冗余，更不用說使數字資產行業面臨資源耗盡、重復執法行動等問題。”

該提案會成爲法律嗎？

這誰也說不准。國會方面，在爲選舉新議長苦苦掙扎了幾周後，衆議院才剛剛恢復元氣。美國參議院仍然需要絕對多數票才能批准幾乎所有立法，而國會議員和總統拜登一直高度關注以色列/哈馬斯衝突和烏克蘭战爭等地緣政治問題。

此外，大多數美國聯邦級政客即將進入2024年選舉季，參議院、衆議院和總統的控制權都將展开激烈爭奪。有爭議的立法肯定會拖延到選舉之後，但一項潛在受歡迎的加密貨幣提案可能會受到兩黨候選人的歡迎，並最終登上總統的辦公桌。如果《數字資產反洗錢法案》成爲法律，許多加密貨幣提供商將必須學習如何遵守與傳統金融機構相同的法規。

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