Opaycoin交易所觀察：美國司法部無意中將“高風險產業”引向了比特幣

發表於 2022-03-23 15:39 作者： 01區塊鏈

美國司法部（DOJ）的程序操作遭遇瓶頸。瓶頸在於，通過美國的支付基礎設施，消費者每年創造了大約五萬億美元的消費額，超過八百萬的商戶們使用它來處理信用卡和借記卡支付。美國司法部針對銀行和支付公司（如PayPal）發出令人震驚的傳票，提出了代價昂貴的其他合法要求——讓其拒絕進行那些“有爭議”的合法生意往來，美國司法部正在用自己的道德標准來規制誰可以參與市場競爭。

電子交易協會首席執行官傑森?奧克斯曼在華盛頓特區Watchdog The Hill上（四月二十四日）表示：“這個執法程序背後有粗淺的邏輯：通過增加對某些冷門商戶類別提供服務的法律和合規成本，支付公司就會停止提供對此類商家的服務。這確實起到了作用——全國各地的支付公司都切斷了對這些商家的服務往來——盡管他們提供的是合法服務——這種切斷破壞了重要的金融潛力，也失去了信譽…”

銀行如果不這樣做的話，將面臨北卡羅來納州的四橡樹銀行（ the Four Oaks Bank）這樣的遭遇。聯邦政府起訴稱，四橡樹知道或應該知道其他“可疑”企業之間的網絡賭博是錯誤行爲。四橡樹不承認自己的不法行爲，爲此付出了120萬美元的罰金。

什么樣的合法企業會被排斥於主流之外呢？

4月28日，福克斯新聞報道，摩根大通的子公司已經通知色情產業的數百人，即將關閉他們的账戶，不再繼續做此類業務了。（司法部否認了任何有關的操作瓶頸），PayPal 也緊隨其後。豔星可能佔據了新聞的頭條，但迄今爲止，最爲常見的相關行業，依然是發薪日貸款產業。下一個是誰？

2011年，聯邦儲蓄保險公司（FDIC）一份題爲“第三方支付處理商關系管理風險”的報告中顯露出一個跡象。30個企業的調查報告指出，具有高風險欺詐的交易是販售軍火、貨幣貿易、吸毒用具、護送服務、武器銷售、以家庭爲基礎的慈善機構、郵件列表、在线賭博、煙草銷售、種族主義的材料、藥草銷售和旅行俱樂部。

聯邦儲蓄保險公司爲“每個儲戶[被]至少在銀行投保了250000美元”，如果聯邦儲蓄保險公司顯示那種實力的話，那么將會有多少銀行將面臨失去受保資格的風險。

據《華爾街日報》（2013年8月7日），聯邦儲蓄保險公司在以上操作瓶頸裏是一個不可或缺的參與者。《華爾街日報》聲稱該計劃最初是在2009年，由美國總統奧巴馬籤署的行政命令，建立了金融欺詐特遣部隊。後祕密會晤美國司法部、聯邦儲蓄保險公司，和新成立的消費者金融保護局（CFPB），在2013年初，操作瓶頸就顯現了。盡管國會請求，美國司法部也無法向公衆提供信息，因爲無法掌握細節。

2013年8月22日，31名國會議員要求司法部長裏克?霍爾德和聯邦儲蓄保險公司的主席 Martin Gruenberg進行報告，請求說：“我們已經注意到，美國司法部和聯邦儲蓄保險公司攜手共同努力，爲了讓短期債權人生存下來，司法部官員的用意是“改變金融系統的結構。”“報告中尤其困擾我們是，美國司法部和聯邦儲蓄保險公司出於對安全性的管控，來威懾一些社區銀行和第三方支付公司，禁止他們繼續網上銀行的借貸業務。”國會還表示擔心，該程序沒有法定權限，“Dodd-Frank（多德-弗蘭克法案被認爲是“大蕭條“以來最全面、最嚴厲的金融改革法案，核心內容就是在金融系統當中保護消費者。）或其他任何國會通過的法案，這些法案並沒有賦予司法部和聯邦儲蓄保險公司或者其他任何邦聯機構“封殺網上銀行業務”的權利。

9月下旬，司法部代表會見了國會議員，但他拒絕回答有關操作瓶頸的問題，他聲稱美國司法部沒有義務這么做。根據布萊巴特（ Breitbart News）1月8日的新聞，“這名官員也拒絕提到她的名字，只在她離开後才發現她把名片放在了桌上。”“官員後來拒絕再接受布萊巴特的採訪。”然而，“同一周…她的下屬…在一個重要的由聯邦金融機構檢查委員會發起的銀行審查會議上，渴望提供具體的關於操作瓶頸的細節。”聯邦金融機構檢查委員會(FFIEC)是自稱爲“一個正式的、跨部門的聯合體，合法授權的，統一原則、標准、並向聯邦檢查金融機構提交報表的機構。”兩個強有力的聯合機構，協調了CFPB和聯邦儲蓄保險公司。

“誰將是下一個？”

這是每個人都在問的問題。色情業和發薪日貸款行業是暴利行業，因爲很少有局外人知道內幕。如果布萊巴特的消息是無誤的，那么這項“不爲人知的項目”會廣泛認爲是計劃摧毀【所有】私人借貸產業的三個領域：第三方支付處理商、發薪日貸款，和網上銀行。簡而言之，目的在於清除主流銀行以外的競爭對手。

然後，輪到誰呢？奧巴馬政府已經有了追蹤記錄，那些在聯邦法律上、在意識形態上有分歧的機構。當自己的行爲受限於聯邦憲法或是法律時，在壓力之下，私營部分的殘余就轉變成促使政策執行的國家主力。

例如，聯邦政府可能受限於憲法第一修正案，但可以被賄賂或威脅的媒體是私營實體，他們可以更自由地炒掉員工或對其進行審查。聯邦政府可能受到憲法第二條修正案的限制，但是它可以賄賂或威脅私人銀行拒絕與槍支交易商有業務往來。

第二條修正案積極分子們已經引用了Martin Niem?ller德國納粹那句名言，“起初，他們追殺社會主義者，我沒有說話，因爲我不是社會主義……”他們的擔心是合理的。在過去，一些銀行已經終止了與火器行業的交易。此外，一些在线服務，像谷歌、eBay和PayPal——已經採取了反銷售槍支和彈藥的措施。

結論：

操作瓶頸的一個意外後果是：那些“高風險業務”轉向了數字貨幣，尤其是比特幣。Cryptocoins 五月一日的新聞報道稱，“bitpay已經被證明了是色情產業難以置信的好夥伴，將比特幣導向了高拒付行業。”Porn.com和Verotel現在使用bitpay接收比特幣，兩者都可以不用承擔拒付風險，並且費用更低。OKCupid一年多來一直使用比特幣。或多或少，美國司法部已經無意中把這些產業推向了比特幣。合法大麻的商戶也被推向了比特幣。

當然，下一個不可避免的問題是：“數字貨幣處理器的瓶頸有多脆弱？”幸運的是，雖然在瓶頸期，企業仍有空間來接受比特幣（在沒有第三方支付機構情況下）作爲自己的銀行。最後諷刺的是，可能正是聯邦項目鼓勵了私人銀行業務的發展。

原文：https://www.thedailybell.com/editorials/35306/Wendy-McElroy-First-They-Came-For-The-Porn-Stars/

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標題：Opaycoin交易所觀察：美國司法部無意中將“高風險產業”引向了比特幣

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