周文輝波段實踐者：國際清算銀行：新冠疫情給央行數字貨幣設計帶來新的啓示

發表於 2022-03-23 19:48 作者： 01區塊鏈

周文輝波段實踐者

周文輝波段實踐者 國際清算銀行簡報（BIS Bulletins）是4月1日开始剛上线的BIS刊物，刊登由BIS經濟學家們撰寫的評論文章，發表對當前新冠疫情之下銀行業、市場和經濟事件的觀點，算得上是一個短平快載體，最新一期簡報刊登了Auer等人的評論文章：《新冠、現金與未來支付》，對這個近期的熱門話題發表了以下看法。

新冠疫情爆發以來，現金是幫助人們度過危機的必備工具，還是傳播病毒的幫手，一直爭論不休，最近由於疫情在全球擴大，幾乎成爲各國貨幣當局、支付機構、媒體和加密貨幣社區的熱門話題，表現爲一是公衆對“現金”和“病毒”等關鍵詞的互聯網搜索數量創歷史新高，遠遠超過對豬流感、中東綜合呼吸症、埃博拉等疫情流行期間一些國家公衆對這些詞匯的搜索量，說明這次疫情傳播範圍、影響都是空前的。二是使用小面額鈔票較多的國家對這些關鍵詞的關注度更高，反映出公衆對現金是否攜帶病毒的高度關注。三是不少國家央行對現金採取了各種處理措施，通過消毒、隔離、關閉存取一體機循環功能等措施來阻止病毒傳播的可能性。同時通過各種方式宣傳解釋，讓公衆放心使用現金。

但是要消除社會公衆對現金傳播病毒的恐懼，不僅僅是要採取這些措施，還要用科學檢測的數據說話才有說服力。文章引用了一些科學家的研究發現，承認鈔票和硬幣能夠攜帶包括新冠病毒在內的病原體，而且能夠存活多日。但其他物體表面也一樣可以攜帶病毒，而且光滑無孔的材料表面上病毒更有可能存活得更久（見下圖）。這一點發現意味着，使用塑料、金屬等材料的各種銀行卡及其受理終端也能傳播病毒，而且由於病毒在這些物體表面存活的時候更長，對公衆的感染機率就有可能更大。所以，無論是使用哪種支付工具，重要的是疫情期間要聽從衛生防疫機構的指導，養成勤洗手的良好衛生習慣，這才是降低病毒傳播風險的有效措施，而不是對現行任何一種支付手段採取棄用的處置措施。

來源：BIS簡報

二、新冠疫情有可能改變公衆的支付習慣，要防止出現支付鴻溝

在以往的危機時期，公衆出於預防心理會有加大持有現金的傾向，但這次的危機情況特殊，是高傳染性、高死亡率、大面積爆發的流行病，呈現出與以往不盡相同的情況：有些國家如目前已成爲疫情風暴中心的美國，流通中現金有明顯增長；而英國卻表現出櫃員機提現交易量下降的現象。

來源：BIS簡報

Auer等認爲，這些差異現象可能和各國消費者的消費行爲和支付習慣有關，比如非接觸卡支付的使用在疫情之前就已出現增長，只是疫情發生以來，由於人們對於有形接觸的擔憂，加大了這類卡支付應用的速度，如非接觸卡因爲不需要接觸受理設備去輸入密碼，過去只適用於小額交易。新冠疫情流行後，奧地利、德國、匈牙利、愛爾蘭、荷蘭、英國和其他國家紛紛提高了非接觸式支付的交易限額。

周文輝波段實踐者 但是各國貨幣當局和BIS等國際組織擔心，如果現金使用量下降到像瑞典那樣，只佔GDP很小比例，對於無銀行账戶、不會使用非現金支付工具的老年用戶等，會不會帶來新的不公平？比如美國有將近佔人口20%的無銀行账戶和得不到銀行服務的人，英國也有130萬類似人群，疫情期間政府採取什么方式向這些人支付經濟援助？美國國會兩黨的提案中都曾經提到過建立數字美元錢包發放的方案，無奈遠水不解近渴，央行數字貨幣不可能一蹴而就。目前只能是通過直接支付（納稅記錄的）和寄支票（無納稅記錄的）方式。

實際上，各國政府、央行對於現金在維護社會公平、保護弱勢人群權利方面已經採取了很多積極的措施，英國、瑞典、加拿大等央行都聯合立法機構，呼籲維護現金使用權益，要求商業銀行要滿足客戶現金需求。人民銀行這幾年大力开展現金拒收整治工作，規範社會經濟主體對支付方式的選擇和應用，目的也是爲了保護公衆合法權益，鼓勵多元化支付方式和諧發展。這次疫情期間，各國央行在保障多種支付工具正常運行的同時，也在竭力維護現金使用者的合法權利，避免產生新的支付鴻溝。上述科學研究也證實，現金攜帶病毒可能帶來的感染概率並不高於其他支付工具。疫情不應當成爲取消現金使用的一個理由。

三、新冠疫情對央行數字貨幣設計提出了新的要求

CBDC的救災功能在以往方案中少有述及，談得較多的是它能夠在系統故障、斷網情況下的應急恢復能力。而對現金則強調在災害期間能夠不依賴於網絡或電力的優勢。但這種優勢在瘟疫面前無從發揮。Auer等人認爲，新冠疫情對於未來支付方式的發展帶來兩重影響，一是疫情的大流行凸顯了央行數字貨幣的重要性，其設計要考慮到流行病和網絡攻擊，在技術方案的設計上要考慮能夠覆蓋全社會所有人群，包括那些沒有銀行账戶的人群，同時還要考慮設計成非接觸式的使用方式。二是疫情期間各國的支付現狀也說明多元化支付手段和諧共存和發展重要價值，因爲在沒有遭遇未知的威脅之前，誰也無法斷定哪種支付手段更靈活、方便，能夠更好地應對這種威脅。所以保護現金使用和保護其他支付手段一樣重要。

標題：周文輝波段實踐者：國際清算銀行：新冠疫情給央行數字貨幣設計帶來新的啓示

地址：https://www.coinsdeep.com/article/1108.html

鄭重聲明：本文版權歸原作者所有，轉載文章僅為傳播信息之目的，不構成任何投資建議，如有侵權行為，請第一時間聯絡我們修改或刪除，多謝。