專注資產託管的紐約梅隆銀行：加密行業最後一個「避風港」？

發表於 2023-03-20 20:00 作者： 區塊鏈情報速遞pro

與加密行業關係緊密的Silvergate、Signature、矽谷銀行一一倒閉，當下僅有接受數位資產業務的紐約梅隆銀行（BNY Mellon）能成為加密與傳統金融的最後避風港嗎？本文源自艾盈說合規的著作《風暴中的加密友好銀行-紐約梅隆銀行 行業最後的避風港》，由DeFi之道整理。 （前情提要：美國金融業吵著要糖！中小銀行聯盟要FDIC「給全部存款保險2年」避免擠兌爆發 ） （背景補充：聯準會印鈔 3000 億鎂救銀行！誰借最多、真能解決危機？ ）

本月13日消息，USDC穩定幣發行商Circle的執行長 Jeremy Allaire發推文稱：

「我們很高興地看到，美國政府和金融監管機構採取了關鍵措施，以減輕部分銀行系統帶來的風險。矽谷銀行100%的存款是安全的，明天將在銀行開放。100%的USDC儲備金也是安全可靠的，我們將完成矽谷銀行剩餘現金到紐約梅隆銀行的轉移。」

最近的加密友好銀行毫無徵兆的一個個倒下，很多亞洲時區的朋友們都是在醒來後被一個接一個的新聞給震驚了，從Silvergate bank到的矽谷銀行，再到看起來資產負債表很健康的Signature bank，很多人都被震驚了，人們不禁要問，美國的銀行要完了嗎？加密市場要完了嗎？結果當然很戲劇化，銀行股大跳水，加密市場激烈反彈。

那做完喫瓜群眾以後，大家還是回歸到一個跟自身發展息息相關的問題，這三家加密友好銀行都出現了大問題：清盤、倒閉、被關停，那以後大家用什麼銀行呢？這個應該是大部分機構用戶最關心的問題，從文章開頭的新聞可以看出，紐約梅隆銀行似乎成為了行業的諾亞方舟，承載著全村人的夢想和希望。

但可以很明確的說出結論，紐約梅隆銀行很重要，但它不是全村人的希望，它只是村裏大戶的希望。因為紐約梅隆銀行不是一家普通的銀行，它是宇宙第一大托管行。今天我們重點來聊聊紐約梅隆銀行。

紐約梅隆銀行是一家以托管、資產管理、清算業務為主的專業性銀行，同時也是全球最大的托管銀行，具有230多年的歷史（截至2022年第三季度的總托管資產是42.2萬億美元，市場佔有率大約為20%），全球第9大資產管理公司（2022年第三季度AUM共計2.4萬億美元）。同時也是最大的美國國債的清算行、券商交易第一大的清算行、全球最大的存托憑證服務提供商。

公司前身為1784年成立的紐約銀行，是歷史最悠久的美國銀行、以及第一家於紐交所上市的公司；自上世紀80年代起，公司經過多輪並購與業務拆分，逐步剝離傳統銀行業務。2007年，紐約銀行與梅隆金融公司合並，誕生了目前的專注於資產托管與資產管理的行業巨頭。

不同於傳統銀行，營業收入以手續費為主

紐約梅隆銀行不同於傳統商業銀行，存貸業務的凈利息收入僅佔19%。從業務結構來看，公司營收主要來自投資服務（Investment Services）和投資管理（Investment and Wealth Management）：投資服務包括資產托管、清算與結算、存托憑證、公司信托、國際支付、流動性管理、抵押品管理等；投資管理包括資產管理和財富管理。公開數據的2020年公司手續費收入中投資服務、投資管理共計90億美元/37億美元、分別佔比達71%/29%。以多元化手續費收入為主的輕資本運營模式，使公司能夠在經濟周期、利率周期波動中保持韌性較強的收益；同時以托管和資管為核心的全方位金融服務體系，為客戶提供一站式金融服務解決方案，有效的交叉銷售與業務合作有助於提升客戶綜合金融貢獻、增強用戶粘性。

圖表：紐約梅隆銀行托管-清算-資管-財富運營體系

圖表：紐約梅隆銀行收購轉型核心事件

通過以上圖表和數據可以看出，說紐約梅隆銀行是一艘金融航母也不會覺得誇張。不僅歷史悠久，也始終在進化的前沿。

那麼紐約梅隆銀行對加密資產的態度怎麼樣呢？可以通過一些早期的新聞報道一窺究竟。

2023年1月14日，紐約梅隆銀行（BNY Mellon）首席執行官Robin Vince在周五的財報電話會議上表示，數位資產是該銀行「最長期的投資」，並承認銀行必須適應技術變革。然而，Vince也指出，重點不會放在加密貨幣本身，而是更多地放在「數位資產和分布式帳本技術中存在的更廣泛機會」。Vince在電話中還表示，他不相信加密貨幣在不久的將來會成為銀行的主要收入來源。

2022年10月22日，據《華爾街日報》11日消息，紐約梅隆銀行股份有限公司現在開始提供加密貨幣業務。紐約梅隆銀行獲紐約監管機構批準將從本周二開始接收精選客戶的加密貨幣，包括比特幣和以太坊。該銀行為這些加密貨幣提供與其股票、債券、商品和其他資產投資組合相同的簿記服務。紐約梅隆銀行表示，它是美國八家具有系統重要性的銀行中第一家存儲加密貨幣並允許客戶為其傳統資產和加密資產使用同一個托管平台的銀行。

2022年2月23日，全球最大的資產托管機構紐約梅隆銀行（BNY Mellon）將集成Chainalysis產品套件以實現加密貨幣合規性，並成為第一家計劃利用Chainalysis的合規軟件作為其風險管理計劃一部分的全球系統重要性銀行。該集成將構成紐約梅隆銀行為其客戶開發加密貨幣服務戰略的一個組成部分。

2021年3月18號，紐約梅隆銀行股份有限公司(Bank of New York Mellon Corp., BK)將投資一家加密貨幣初創公司，這是華爾街老牌銀行擁抱數字資產的最新舉措。這家名為Fireblocks的初創公司為比特幣和其他加密貨幣的安全存儲和轉帳構建工具。紐約梅隆銀行計劃利用Fireblocks的技術來支撐該行上個月推出的一項新業務；在這項新業務中，該行計劃代表機構投資者充當數位資產托管人。

不管是開展托管業務，還是與chainalysis和fireblocks的合作，都能看出紐約梅隆銀行在基礎設施領域做了很多的布局，並非一時跟風，而是建立在對行業認知基礎之上的理性布局。

那紐約梅隆銀行服務了哪些加密機構呢？

1. CoinShares：CoinShares是一家數字資產投資管理公司，為機構客戶提供加密貨幣投資解決方案。紐約梅隆銀行為CoinShares提供資產托管服務，確保其客戶的數字資產安全可靠。
2. Grayscale Investments：Grayscale Investments是一家數字資產管理公司，專注於為機構客戶提供加密貨幣投資產品。紐約梅隆銀行為Grayscale提供資產托管和金融服務，支持其客戶進行數字資產投資和管理。
3. Bakkt：Bakkt是一家數字資產平台，提供數字貨幣交易和支付服務。紐約梅隆銀行為Bakkt提供資產托管和支付處理服務，支持其客戶進行數字貨幣交易和支付。
4. Paxos：Paxos作為穩定幣技術服務提供商和發行商，為機構客戶提供數字資產交易和結算解決方案。紐約梅隆銀行為Paxos提供資產托管和金融服務，支持其客戶進行數字資產交易和管理。
5. Circle:Circle作為USDC的發行商，正在把全部的美元現金資產全部轉移到紐約梅隆銀行。

寫在最後，紐約梅隆銀行，作為一家大型金融機構，對客戶本身條件有十分高的要求，不管是業務的合規性，還是對於公司的架構、股東都會有考察，對持牌機構來說，紐約梅隆銀行會是一個不錯的選擇。

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