與退休基金相似，小孩教育基金有著可投資時間較長的優點，就算每個月扣款金額較少，仍可透過長期的複利效果滾出龐大的教育基金。建立教育基金前先該分清楚自己是哪類父母，一切隨緣型與有確切目標這兩種截然不同的分類，就該對應不同的投資策略與扣款金額。

1. 一切隨緣型，每月固定扣三千

資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，採MSCI世界、美銀美林美國公債與投資級債券指數，及前者60%加上後者40%，資料期間:1973-2023。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。（圖/鉅亨買基金）

是要存大學學費？還是研究所學費？在台灣念還是出國念？這幾個選項對應的教育基金金額大不相同（金額從數十萬到數百萬）。一切隨緣型屬於想幫小孩存教育基金，但心中並無確切目標的父母。假設小孩出生時開始每月定期定額扣款3,000元，買進全球股票型基金，等小孩18歲時，該教育基金有75%的機率增加至119萬元以上，50%的機率將成長至142萬元以上；若是定期定額扣款一般平衡型基金，75%的機率增加至117萬元以上，50%的機率成長至129萬元以上。想盡可能讓教育基金快速成長的父母，可以全球股票型基金為扣款標的；覺得100萬差不多，不太想離目標金額太遠的人可以平衡型基金為選擇。

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2. 目標確定型，可接受較高扣款金額

相較於沒有特定目標，但知道每個月有多少錢能扣，另一類是心中有確切金額的父母。假設小孩成年時需要100萬元，而這100萬一毛都不能少時，就不能用樂觀的假設來看投資。從1973年以來，假設在波段最高點的月份開始定期定額扣款，全球股票型基金必須每月扣款4,500元，平衡型與美國優質債券基金分別必須扣款3,500元與4,000元，才能有較高的信心認為教育基金一定會超過100萬元。

18年後教育基金金額變化：

資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，採MSCI世界、美銀美林美國公債與投資級債券指數，及前者60%加上後者40%，資料期間:1973-2023。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。（圖/鉅亨買基金）

3. 教育基金還可轉型成子女買房基金

其實教育基金不只能拿來念書，還可以轉成孩子的買房或退休基金。假設小孩出生時定期定額扣款3,000元在全球股票型基金，到18歲時發現教育費用不如想像中高，而不需要動用到這筆資金，且扣款也沒因此暫停。等到小孩畢業找到工作後，改由子女繼續維持每月3,000元的扣款，到子女35歲時，該筆教育基金很可能落在568萬至716萬間（扣除掉最幸運與最倒楣的10%），這筆錢足夠成為子女的買房或創業基金。若是仍未用到，且繼續扣款至65歲，原先的教育基金將進一步成長至3,200萬元至4,100萬元間（假設之後的年化報酬率為6%），充分發揮長時間複利成長的威力。