投資新手如何養成 專家教你這兩招累積資產

發表於 2023-09-15 18:29 作者: 區塊鏈情報速遞pro

經歷AI熱潮與美國經濟將軟著陸的預期,美國股市、已開發國家及新興市場股市都從近一年低點反彈。投資新手如何掌握市場曙光,開啟投資之路?「鉅亨買基金」建議,可根據人生不同階段規畫,初步運用定期定額應對多變市場、累積資本,隨年齡增長,適時單筆投入,更能擴大投資效益。

「鉅亨買基金」表示,投資若只靠定存,存款孳息速度恐怕趕不上通膨速度,但年輕人可以善用時間優勢,定期定額紀律投資。根據「鉅亨買基金」統計,投資人每月以5000元定期定額進場美國股票,扣款20年後投資回報為225萬至402萬元,平均投資回報可達298萬元。年輕族只要把握「投資時間長」的優勢,不但可享受長期投資帶來的複利效果,更能為自己賺到未來投資的資本。

「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示,年輕族群有足夠的時間度過景氣循環,因此受到股價短期波動的影響不會太大,可以選擇較積極的股票型基金,加快財富累積的速度。不過,隨著逐漸邁入中年,除了追求報酬,也需衡量風險,避免市場震盪帶來的傷害,建議可隨著年齡增長逐步拉高固定收益型基金的比重。

張榮仁指出,剛出社會的投資人因薪資所得普遍較低,每月定期定額的規律投資是較佳的投資策略,也能建立定期儲蓄及理財的習慣。到了中年,所累積的資本較充裕後,建議可利用「單筆+定期定額」雙管齊下策略,更能加速累積資產。根據「鉅亨買基金」歷史數據回測,單筆投入10萬元加上每月5000元的定期定額,15年可累積200萬元、20年則可達323萬元。從報酬率來看,定期定額15年的報酬率為87.8%,使用單筆加定期定額的報酬率則高達99.9%。可看出相對於單純的定期定額投資,單筆加上定期定額的投資機制,長期而言確實能夠累積更好的回報,投資人有望以接近翻倍的績效來打造財富。

另外,張榮仁提醒,透過降低投資費用,也能提高投資報酬。鉅亨買基金現在全平台基金定期定額投資終身免收手續費,想要以單筆+定期定額投資策略進行理財規畫,可考慮「鉅亨好日子」的投資組合,現在申購也享零手續費優惠,投資人不妨把握時機建立自己的理財配置。

單筆+定期定額投資績效表格。圖/鉅亨買基金提供

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