什么是Web3.0?爲什么銀行要保持關注

發表於 2022-03-17 14:51 作者： 點滴科技資訊

基於區塊鏈技術的新一代網絡正在賦予期望和快速發展。盡管這一趨勢有反對者，但 Web 3.0 的元素已經在使用，包括新一批具有顛覆性的非銀行競爭對手。

如果“Web 3.0”這個詞已經引起您的注意，並且您想知道它是什么以及是否值得开始探索，我們有四個詞給您：Eco、Valora、Compound 和 TrueFi。

Eco，其宣稱它不是銀行也不受 FDIC 保險保護的事實，它提供以穩定幣持有的账戶，既可以作爲支出账戶，也可以作爲儲蓄账戶，但回報更高。

Valora是一款可通過 App Store 和 Google Play 獲得的應用程序，它使用區塊鏈從移動加密錢包中提供一個 P2P 服務版本。

Compound將自己描述爲“一種爲开發人員構建的算法、自主利率協議，用於解鎖一系列开放金融應用程序。” 使用它的服務包括 Compound Treasury，它承諾將美元存款轉化爲穩定幣，年化回報率爲 4%。

TrueFi是一家市場貸款機構，爲借款人提供無擔保貸款，並爲有資金的人提供投資貸款以獲得更高回報的機會。TrueFi 是一種使用穩定幣的去中心化金融形式——“DeFi ”。

許多技術和加密貨幣投資者支持這些新興公司，所有這些公司都通過“Web 3.0”的某些方面开展業務，也稱爲“Web3”。一位共同的投資者是安德森霍洛維茨。

這家風險投資公司正在通過對衝基金大力投資加密貨幣。2021 年底，它發起了一場遊說活動，以支持其關於萬維網應該如何發展的想法，以及與之相關的許多業務和活動——包括金融服務。迄今爲止，這一推動包括爲塑造網絡未來的世界領導人發布十項Web 3.0 原則，並發布主要的Web 3.0白皮書“如何贏得未來：第三代互聯網的議程”。

關於金融服務，該文件指出：“我們的金融系統需要進行改造以實現快速支付。它還需要更具包容性；例如，通過整合更多數據源的更好的信用評分來改善獲得信用的機會。Web3 展示了替代當前系統的潛力。去中心化金融或 DeFi 也在提供一波新的基礎設施，以支持更復雜的金融產品……”

這篇論文中還有更多內容，但它遠非華盛頓推廣 Web 3.0 的唯一聲音。反銀行言論是其中的一部分。

在關於Web 3.0的國會證詞中，前貨幣署審計長布萊恩布魯克斯（Brian Brooks）放开了全國性銀行對加密貨幣活動的處理，他表示：“我們是否相信用戶控制的去中心化互聯網優於主要由五家大型公司控制的互聯網？……我們是更信任大銀行，還是更信任开源軟件，作爲維護账戶账本和分配信貸和資本的工具？” 布魯克斯現在是加密貨幣業務供應商 Bitfury Group 的首席執行官。

顯然，傳統金融機構以及新銀行和金融科技公司都必須了解 Web 3.0 是什么以及它如何發展。以下問答介紹了已經成爲一個非常復雜的新領域的基礎知識。

顛覆似曾相識：

人們意識到許多銀行錯過了 PayPal 和 Chime 的潛力，直到它們成爲巨大的競爭威脅，這種將 Web 3.0 金融服務視爲邊緣工作的趨勢應該有所緩和。

Web 3.0 還包括元宇宙，但遠不止於此。

什么是 Web 3.0？（技術答案）

有兩種方式來看待 Web 3.0。一是了解是什么讓其开始階段發揮作用。另一個是考慮它的支持者認爲它將獲得什么成就以及以什么方式。

讓我們开始探索第一個。

Web 3.0 的支持者說這是萬維網發展的下一步。下圖顯示了我們今天擁有的廣泛使用的 Web 2.0，以及我們認爲理所當然的包含音頻、視頻和更多內容的高度鏈接網頁，是如何從現在原始的 Web 1.0 發展而來的。

Web 3.0 基於區塊鏈技術。因此，它打算如何運行的一個關鍵因素是它將是去中心化的。區塊鏈旨在獨立於政府等中心化機構甚至谷歌等主要互聯網平台獨立運行。事實上，正如 Investopedia 所暗示的那樣，Web 3.0 “將打破目前由 Facebook（現爲 Meta）和谷歌等互聯網巨頭持有的海量數據庫，並將更大的控制權交給用戶。” Web 3.0 旨在基於任何开發人員都可以利用且“無需信任”的开源軟件運行。根據 Investopedia 的說法，這意味着“任何人都可以在未經管理機構授權的情況下參與”。

一些現狀：

Web 3.0 中進行的大部分交易都涉及加密貨幣。加密貨幣信徒和 Web 3.0 粉絲之間有很強的重疊。

在大多數情況下，交易的價值是“代幣”，是加密貨幣的同義詞。以太坊加密貨幣是使用的關鍵加密貨幣之一。

在某些方面，Web 3.0 的各個方面就像科幻迷所說的“另類現實”。例如，在當前的網絡世界中，我們有“應用程序”。在 Web 3.0 中有“dapps”，它代表去中心化的應用程序。從理論上講，這些都是由用戶構建和擁有的，盡管有些人懷疑像現在的網絡和應用程序世界這樣的公司不會這樣做。

雖然想法是沒有中心，但治理在某種意義上確實存在，以“DAO”的形式存在。這代表去中心化的自治組織。這些機構的主要作用是开發和維護管理每個區塊鏈的數字協議。

正如多位評論家所指出的，對於互聯網上的普通人來說，他們是否會在沒有第三方提供便捷訪問的情況下參與 Web 3.0 的可能性是值得懷疑的。而且，正如本文开頭的金融服務示例所強調的那樣，可以賺錢。

什么是 Web 3.0？（哲學答案）

第一個答案從高層次上了解 Web 3.0 的具體細節，但對“爲什么”沒有太多了解。在大約二十年的時間裏，我們逐漸接受了圍繞網站和移動設備構建的生活，以及以前從未夢想過的連接。

NPR 將 Web 3.0 描述爲“不同想法的總稱，所有這些想法都指向消除互聯網上的大型中間商。在這個新時代，瀏覽網絡不再意味着登錄 Facebook、Google 或 Twitter。……Web3 是爲了奪回一些力量。”

或許。事實是，隨着 Web 3.0 的構成更加明確，科技巨頭們已經在爲 Web 3.0 而战。2021 年底，隨着比特幣倡導者、Twitter 和 Square（現爲 Block，來自區塊鏈）的創始人 Jack Dorsey 开始批評 Web 3.0 如何融合在一起，其中一些問題浮出水面。

對於所有關於去中心化甚至“網絡民主化”的討論，多爾西通過 Twitter 表示，他相信這些目標已經結束。

“你不擁有'web3'。” 風險投資家 和他們的有限合夥人會這樣做。它永遠不會逃脫他們的激勵。它最終是一個具有不同標籤的中心化實體。知道你在做什么……”

——傑克·多爾西，布洛克和推特

包括 Andreessen Horowitz 在內的 支持Web 3.0 力量進行了反擊，而社交媒體和其他地方的爭論仍在繼續。與此同時，隨着時間的推移，消費者會有更多的問題。例如，如果我們擔心在當前網絡上暴露的信息通過區塊鏈傳輸，這是否會使我們的個人數據更容易泄露給世界？

支持者對 Web 3.0 的愿景是什么？

憤世嫉俗的人會說，當風險資本家支持某件事時，那是因爲他們認爲他們會從中賺錢。然後是這群人認爲你可以“把好事做好”。

Andreessen Horowitz 的論文將 Web 3.0 視爲一個從 Web 發展至今的位置進行重置的機會。

“Web 2.0 改變了我們的經濟和社會互動方式，使社會受益匪淺。與此同時，很少有人會爭論 Web 2.0 社交媒體和當今的大型科技平台——在此過程中轉向了錯誤的方向。”

——安德森霍洛維茨報告

更具體地說，該論文認爲，在 Web 2.0 世界中，無論是公共部門還是私營部門，都無法解決諸如數據泄露、通過網絡傳播的徹頭徹尾的謊言、壟斷和帶有偏見的算法等問題。

“與此同時，威權政府從未有過比現在還要多的數據可以用來監視、審查和操縱其公民和其他國家的公民，”該公司補充道。

隨着 Web 3.0 的鞏固，Andreessen Horowitz 傾向於看到以美元計價的穩定幣和央行數字貨幣並存。雖然銀行最近進入了穩定幣市場，但銀行政策研究所將 CBDC 視爲破壞傳統銀行系統的目標。

該公司的論文並沒有主張採取自由放任的方法，而是主張政府廣泛參與 Web 3.0 的演變，並提出了新的監管方法。

Web 3.0 反對者的觀點

潛伏在網絡下一次迭代可能帶來的所有好處背後的信念是，真正的動機是“我們如何將其貨幣化？”

紐約大學斯特恩分校營銷學教授、博主 Scott Galloway 將 Web 3.0 稱爲“一個模糊/含糊的術語，描述了加密貨幣驅動的互聯網，以及一種瑜伽語字體。”

他在同一篇博客中談到了Web 3.0中的領導力發展：“新衛士看起來也更老，而且比老衛士更像是衛士。具體來說，來自斯坦福/哈佛的家夥們將運氣與天賦混爲一談，並在一個任務中服務於拯救我們的錯覺，同時意外地賺了數十億美元。”

關於去中心化的促進好處，加洛韋指出，“中心化”聽起來令人窒息和腐敗。但他指出，歷史給我們上了一課。

“狂野西部時代是去中心化的。我們很快發現城鎮需要治安官和中心協議（即法律）。盜竊在 Web3 上猖獗。2021 年，加密貨幣詐騙和盜竊造成的損失總計 140 億美元。”

— 紐約大學斯特恩分校的 Scott Galloway

Galloway 遠非唯一的 Web 3.0 懷疑論者。例如，存在關於 Web 3.0 是否真的是去中心化的問題。

華盛頓有什么會影響銀行業？

國會已經提出了大量關於加密貨幣等的立法，但可能會也可能不會進一步。可能影響事情的一個因素是一項未發布的總統行政命令，涉及加密貨幣、CBDC 和相關問題。文件泄露給人們留下的總體印象是，拜登政府可能希望 CBDC 的發展速度比美聯儲快一些。另一方面，政府已經表現出對金融服務加強控制的愿望，這與 Web 3.0 支持者所青睞的大部分內容背道而馳。

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