三十幾歲的人，通常已經慢慢擺脫剛出社會捉襟見肘的日子，也開始思考應該要如何為未來財務作打算。這個階段的人其實只要能夠深入了解這幾件事，就可以有漂亮的起點，未來遇到的風雨也會比別人更少。這篇將針對存款剛起步，卻擁有最多隱藏財富的30、40歲族群，分析怎麼運用優勢與提供配置建議。
1. 年輕人各個都是隱藏大富翁
資料來源：「鉅亨買基金」整理。假設每年報酬率為6.6%，初始本金為100萬。（圖/鉅亨買基金）
此外，當投資期間越長，平均報酬率的不確定性就會漸漸變小。也就是說，當投資期間越長，年輕人反而因為時間優勢可以承擔更大的風險，進而有機會取得更高的報酬率。
延伸閱讀：
不同持有期間，全球股市平均年化報酬率：
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間1990/12/31 – 2023/10/31，績效以美元計算。指數為MSCI全球指數。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。（圖/鉅亨買基金）
2. 年輕人股債比這樣選
不同資產風險報酬特性（滾動15年）：
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間1990/12/31 – 2023/10/31，績效以美元計算。指數為MSCI全球與彭博巴克萊全球綜合債券總報酬指數。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。（圖/鉅亨買基金）
3. 選擇哪些股債基金最有利？
對於30幾歲的人來說，可能無法將資金分散在太多不同標的，此時可以將火力集中在三、四檔主要基金中，而40幾歲且資金更充裕的人，則可以分散在四、五檔不同基金當中。而下表整理了哪些資產的風險報酬率表現較好，越靠近左上方的資產在過去時間裡有較好的表現，而越靠近右側的資產波動度較高，越靠近Y軸則大多為債券型資產。建議可以從中間的全球股市、美國股市和健康護理類股等，做為主要佈局，再根據風險承受不同，適度添加波動更大的股票基金。
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間1996/1/31 – 2023/10/31，績效以美元計算。指數為MSCI各股票指數與標普500指數，債券指數為美銀美林各債券指數。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。（圖/鉅亨買基金）
4. 年輕人的基金這樣投
綜合以上幾點，建議較為積極的年輕人可以100%持有股票，再將其中一部分資產配置在相對防禦性質較高的股票資產當中，以降低投資組合的波動。例如，必需消費或較保守的健康護理基金。如果資金夠充裕的人，則也可以考慮因應市場機會而添加部分戰略性配置，例如在特定主題出現時配置受惠股。